零壹財經(jīng)18日從接近監(jiān)管人士處獲知，北京銀監(jiān)局、金融局于4月18日下發(fā)"現(xiàn)金貸"排查方案，目前，排查方案已確定70余家北京地區(qū)從事現(xiàn)金貸業(yè)務的機構(gòu)，其中APP端五十多家，PC端十多家。

該人士轉(zhuǎn)述監(jiān)管意志表示，北京地區(qū)"現(xiàn)金貸"排查方案以近日銀監(jiān)會下發(fā)的《關于開展"現(xiàn)金貸"業(yè)務活動清理整頓工作的通知》（下稱《通知》）為藍本，按行為監(jiān)管原則確定對象，包括網(wǎng)貸機構(gòu)、小貸公司、銀行等，擬先進行排查，再整治，目前排查和整治尚無明確時間表。

同日據(jù)媒體消息稱，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會于4月18日向其所有會員單位下發(fā)《現(xiàn)金貸產(chǎn)品統(tǒng)計表》，要求會員單位于4月20日17:00之前提交反饋統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

除北京、上海外，北京商報報道稱深圳金融辦也已展開摸底排查工作，深圳地區(qū)有機構(gòu)已于4月17日收到《通知》。

監(jiān)管思路或已轉(zhuǎn)變

值得注意的是，從4月10到4月14日，一周內(nèi)銀監(jiān)會已連發(fā)兩道政令，分別是《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》、《關于開展"現(xiàn)金貸"業(yè)務活動清理整頓工作的通知》，上述兩大政令的發(fā)布，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治再次擴圍。

北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會秘書長郭大剛18日在零壹財經(jīng)發(fā)表專欄文章表示，銀監(jiān)會新任主席郭樹清上任后，互金整治開始面向"業(yè)務行為風險"，"拋開了機構(gòu)監(jiān)管的屁股決定腦袋的慣性監(jiān)管邏輯。"

在4月10日銀監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》中，第二十七條、二十八條、二十九條分別點名"網(wǎng)貸、校園貸、現(xiàn)金貸"，不再按照機構(gòu)屬性劃分，而是按照業(yè)務行為進行整治，一定程度反映了監(jiān)管思路的變化。

大成律師事務所律師肖颯認為，現(xiàn)金貸業(yè)務采取"砍頭息"、"服務費"等手段規(guī)避36%，或運用私人賬戶打款等手段，最終都逃不過"穿透式監(jiān)管"。

砍頭息、暴力催收將受整治

4月10日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，其中第二十九條明確提到做好"現(xiàn)金貸"業(yè)務活動的清理整頓工作。

從4月14日的《通知》文件來看，這次整治的重點是摸清"現(xiàn)金貸"風險底數(shù)。此前一段時間，媒體持續(xù)曝光的"現(xiàn)金貸"三大問題包括利率極高、風控缺失而壞賬率極高、高額罰金和暴力催收。

《通知》的"補充說明"部分，對上述三大亂象進行了揭露，稱當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%，造成部分借款人負債累增。根據(jù)最高法司法解釋，超過36%部分的利息約定無效，且法院支持借款人追回。

"補充說明"部分也揭露了利率極高的種種現(xiàn)象，如部分平臺在給借款人放貸時，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等金額，即俗稱的"砍頭息"，使得借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。

暴力催收是整治的一大重要內(nèi)容，當前部分"現(xiàn)金貸"平臺風險控制十分薄弱，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上，平臺依靠收取的高額利率平衡風險。而借款人一旦逾期，平臺則采取非法手段對借款人進行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發(fā)生。

在風控方面，筆者此前考察的多家平臺風控手段幾乎為零，放款門檻也極低，而壞賬的"控制"僅依靠規(guī)?；慕灰讈硐♂?，并進行成本覆蓋，達到盈利目的。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。