AITI_GB2312"> 本文首發(fā)于微信公眾號:WEMONEY。文章內(nèi)容屬作者個人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。
《通知》顯示,近日,網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)關(guān)于“現(xiàn)金貸”的負(fù)面報道,引發(fā)社會高度關(guān)注,部分“現(xiàn)金貸”平臺亟需規(guī)范和引導(dǎo)?,F(xiàn)根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示,及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求,將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,請各?。▍^(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室根據(jù)P2P網(wǎng)貸整治實(shí)施方案對各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動進(jìn)行清理整頓。
鳳凰WEMONEY注意到,《通知》對“現(xiàn)金貸”的清理整頓提出三項具體要求:一、高度重視,全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險底數(shù);二、分類整治,切實(shí)防范風(fēng)險;三、宣傳引導(dǎo),及時開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動。
此外,《通知》提出,各地需根據(jù)風(fēng)險排查的實(shí)際情況,按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行分類處置,對違反《網(wǎng)格借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺,各地在及時掌握犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下,及時移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時,對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和整治,對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停,存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零。
《通知》要求,各地于每月10日前將相關(guān)整治進(jìn)展情況報送至領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。其中,報告內(nèi)容包括但不限于:“現(xiàn)金貸”平臺基本情況(如機(jī)構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等)、初步查實(shí)的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計劃等。
另據(jù)《補(bǔ)充說明》,在各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作中,要對具有利率畸高、實(shí)際放款金額與借款合同金額不符、無抵押期限短以及依靠暴利覆蓋風(fēng)險、暴力催收等特征的平臺重點(diǎn)關(guān)注。目前,辦公室已根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動相關(guān)特征,以搜索的方式,經(jīng)有關(guān)部門協(xié)助排查出部分具有上述特征的平臺。部分“現(xiàn)金貸”平臺名單已下發(fā)給各地,供各?。▍^(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室參考,請各地根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況,開展清理整頓工作,排查名單不限于上述機(jī)構(gòu)。
附《通知》全文:
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號
關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知
各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室:
近日,網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)關(guān)于“現(xiàn)金貸”的負(fù)面報道,引發(fā)社會高度關(guān)注,考慮到部分“現(xiàn)金貸”平臺行為影響惡劣,容易觸發(fā)社會風(fēng)險,亟需規(guī)范和引導(dǎo),根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示,及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求,將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,請各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室根據(jù)P2P網(wǎng)貸整治實(shí)施方案對各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動進(jìn)行清理整頓,具體工作要求如下:
一、高度重視,全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險底數(shù)
近年來“現(xiàn)金貸”平臺遍地開花,良莠不齊,部分平臺存在三個突出問題:是利率畸高,根據(jù)媒體報道,“現(xiàn)金貸”平均利率為158%,最高的“發(fā)薪貸”利率高達(dá)598%,實(shí)質(zhì)是以“現(xiàn)金貸”之名行“高利貸”之實(shí),嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。二是風(fēng)控基本為零,壞賬率極高,依靠暴利覆蓋風(fēng)險。部分平臺大力招聘線下人員,盲目擴(kuò)張,且放款隨意,部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款,行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)。借款人一旦逾期,平臺將收取高額罰金,同時采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段,部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時,被追轉(zhuǎn)向其他平臺“借新還舊”,使得借款人負(fù)債成倍增長。
考慮到上述部分平臺行為影響惡劣,極易引發(fā)社會關(guān)切,各地應(yīng)給予高度重視,結(jié)合本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作部署要求,集中配置監(jiān)管力量,對各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺開展摸底排查與集中整治,請各地區(qū)根據(jù)排查情況確定“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)名單,摸清風(fēng)險底數(shù),防止風(fēng)險的集中爆發(fā)和蔓延,維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。
二、分類整治,切實(shí)防范風(fēng)險
各地根據(jù)風(fēng)險排查的實(shí)際情況,按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行分類處置,對違反《網(wǎng)格借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺,各地在及時掌握犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下,及時移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時,對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和整治,對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停,存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸,及時移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置,切實(shí)防范風(fēng)險,引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。
請各地于每月10日前,按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況報送我辦,報告內(nèi)容包括但不限于:“現(xiàn)金貸”平臺基本情況(如機(jī)構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等)、初步查實(shí)的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計劃等。
三、宣傳引導(dǎo),及時開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動
各地在清理整頓過程中應(yīng)當(dāng)做好輿論引導(dǎo),通過官網(wǎng)發(fā)布、媒體訪談、專家解讀等多種方式,持續(xù)開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動,主動對外發(fā)聲,釋效監(jiān)管信號,及時回應(yīng)公眾關(guān)切,正面引導(dǎo)輿情。
附《補(bǔ)充說明》全文:
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕20號
關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的補(bǔ)充說明
各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室:
根據(jù)各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室反饋意見,現(xiàn)對《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號)文件做出如下補(bǔ)充說明:
一、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動主要業(yè)務(wù)特征
根據(jù)當(dāng)前市場“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動經(jīng)營模式,請各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作中,對具有下列特征的平臺應(yīng)當(dāng)予以重點(diǎn)關(guān)注:
1.平臺利率畸高。當(dāng)前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人,而實(shí)際年化利率超過36%,造成部分借款人負(fù)債累增。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持”“借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。”
2.實(shí)際放款金額與借款合同金額不符,部分平臺在給借款人放貸時,存在從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等金額,造成借款人實(shí)際收到的借款金額與借款合同約定金額不符,變相提高借款人借款利率。
3.無抵押,期限短?!艾F(xiàn)金貸”平臺主要通過無抵押信用貨款,借款期限集中在130天,放款速度快等方式吸引借款人。
4.依靠暴利覆蓋風(fēng)險,暴力催收。當(dāng)前部分“現(xiàn)金貸”平臺風(fēng)險控制十分薄弱,行業(yè)壞賬率普遍在20%以上,平臺依靠收取的高額利率平衡風(fēng)險。而借款人一旦逾期,平臺則采取非法手段對借款人進(jìn)行各種方式的暴力催收,極易引此惡性事件的發(fā)生。
二、核查處置依據(jù)
各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動過程中,可參考《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》等文件作為清理整頓工作依據(jù),對違法違規(guī)行為予以監(jiān)督管理,對違法犯罪行為及時移送相關(guān)機(jī)關(guān)。
三、部分“現(xiàn)金貸”平臺名單
根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動相關(guān)特征,以搜索的方式,有關(guān)部門協(xié)助我辦排查出部分具有上述特征的平臺(平臺名單見附件),現(xiàn)發(fā)送給各地,供各?。▍^(qū)、市、計劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室參考,請各地根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況,開展清理整頓工作,排查名單不限于上述機(jī)構(gòu)。
文章來源:微信公眾號WEMONEY
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