近年來，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)迎來巨大的發(fā)展機(jī)遇，各類機(jī)構(gòu)紛紛“攻城略地”。但由于缺乏信息披露標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間仍存在不少信息盲點(diǎn)，以致于多頭借貸、過度授信、隱形息費(fèi)等行業(yè)亂象頻出。

不過，現(xiàn)在這種情況有望得到改善。近日，據(jù)報(bào)道，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于4月7日向會(huì)員單位下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)-消費(fèi)金融（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），主要適用于從事互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的各類從業(yè)機(jī)構(gòu)。

中國互金協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《征求意見稿》確已下發(fā)。這也就意味著，國內(nèi)首份互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域的官方規(guī)范性文件即將面世。

據(jù)報(bào)道，《征求意見稿》定義并規(guī)范了23項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)21個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)2項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、產(chǎn)品業(yè)務(wù)等2大方面披露信息。部分互金協(xié)會(huì)會(huì)員單位稱，網(wǎng)上曝光的《征求意見稿》內(nèi)容，確實(shí)與其收到的資料基本一致。

就信披的具體事項(xiàng)而言，《征求意見稿》要求互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露：開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)所依據(jù)的牌照、牌照頒發(fā)單位及時(shí)間；需對(duì)貸款合同/協(xié)議中的關(guān)鍵條款和潛在重大不利條款進(jìn)行解釋說明，讓出普通消費(fèi)者能夠充分理解；收費(fèi)項(xiàng)目與計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于產(chǎn)品的利率標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)注明日利率和年利率；賬戶安全知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)特別注意對(duì)消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)的提示，違約時(shí)面臨的各類不利后果，例如征信損失等。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，部分消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)營過程中，存在實(shí)際息費(fèi)披露不透明、以“低息”誤導(dǎo)消費(fèi)者等問題。這容易導(dǎo)致消費(fèi)者不了解產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)情況，當(dāng)出現(xiàn)逾期時(shí)，可能面臨高額罰息。

“基于這些情況，《征求意見稿》明確規(guī)定，要求披露收費(fèi)項(xiàng)目與計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、利率調(diào)整、征信報(bào)送等信息，即在事前就向消費(fèi)者揭示主要風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)，可以提示消費(fèi)者合理借貸消費(fèi)，有效預(yù)防日后可能出現(xiàn)的矛盾和糾紛。”周治翰說。

此外，在業(yè)務(wù)運(yùn)營方面，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)客戶的催收方法和流程以及客戶的征信報(bào)送情況等信息進(jìn)行披露。

值得注意的是，據(jù)報(bào)道，協(xié)會(huì)表示，考慮到互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的從機(jī)構(gòu)主要以自有資金開展業(yè)務(wù)，與P2P等涉及從公眾吸收資金的運(yùn)作模式不同，因此其信息披露應(yīng)當(dāng)以適度披露為主。

另據(jù)了解，《征求意見稿》還對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、信用銷售、本金、延后支付、分期支付等關(guān)鍵術(shù)語進(jìn)行了定義。

其中，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指具有相關(guān)許可（或登記備案）的從業(yè)機(jī)構(gòu)（包括但不限于商業(yè)銀行、消費(fèi)金融銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、保理公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)）以互聯(lián)網(wǎng)（含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)）為介質(zhì)，向消費(fèi)者提供以消費(fèi)為目的信貸服務(wù)及信用銷售服務(wù)。

業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，協(xié)會(huì)及時(shí)制定《征求意見稿》，一方面促使從業(yè)機(jī)構(gòu)客觀開展信息披露，對(duì)息費(fèi)定價(jià)進(jìn)行重點(diǎn)提示， 客觀宣傳產(chǎn)品，履行消費(fèi)者教育義務(wù)；另一方面也促使消費(fèi)者主動(dòng)了解相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品合同條款，評(píng)估自身還款能力，避免因過度負(fù)債造成征信污點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

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