近年來，互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場迎來巨大的發(fā)展機遇，各類機構紛紛“攻城略地”。但由于缺乏信息披露標準，從業(yè)機構和消費者之間仍存在不少信息盲點，以致于多頭借貸、過度授信、隱形息費等行業(yè)亂象頻出。

不過，現(xiàn)在這種情況有望得到改善。近日，據(jù)報道，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于4月7日向會員單位下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標準-消費金融（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），主要適用于從事互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的各類從業(yè)機構。

中國互金協(xié)會相關負責人表示,《征求意見稿》確已下發(fā)。這也就意味著，國內(nèi)首份互聯(lián)網(wǎng)消費金融領域的官方規(guī)范性文件即將面世。

據(jù)報道，《征求意見稿》定義并規(guī)范了23項披露指標，其中強制性披露指標21個、鼓勵性披露指標2項，分為從業(yè)機構信息、產(chǎn)品業(yè)務等2大方面披露信息。部分互金協(xié)會會員單位稱，網(wǎng)上曝光的《征求意見稿》內(nèi)容，確實與其收到的資料基本一致。

就信披的具體事項而言，《征求意見稿》要求互聯(lián)網(wǎng)消費金融從業(yè)機構應當披露：開展消費金融業(yè)務所依據(jù)的牌照、牌照頒發(fā)單位及時間；需對貸款合同/協(xié)議中的關鍵條款和潛在重大不利條款進行解釋說明，讓出普通消費者能夠充分理解；收費項目與計算標準，對于產(chǎn)品的利率標準，應注明日利率和年利率；賬戶安全知識和風險提示，應特別注意對消費者信用風險的提示，違約時面臨的各類不利后果，例如征信損失等。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，部分消費金融從業(yè)機構在實際運營過程中，存在實際息費披露不透明、以“低息”誤導消費者等問題。這容易導致消費者不了解產(chǎn)品的實際息費情況，當出現(xiàn)逾期時，可能面臨高額罰息。

“基于這些情況，《征求意見稿》明確規(guī)定，要求披露收費項目與計算標準、利率調整、征信報送等信息，即在事前就向消費者揭示主要風險和注意事項，可以提示消費者合理借貸消費，有效預防日后可能出現(xiàn)的矛盾和糾紛。”周治翰說。

此外，在業(yè)務運營方面，互聯(lián)網(wǎng)消費金融從業(yè)機構應針對客戶的催收方法和流程以及客戶的征信報送情況等信息進行披露。

值得注意的是，據(jù)報道，協(xié)會表示，考慮到互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的從機構主要以自有資金開展業(yè)務，與P2P等涉及從公眾吸收資金的運作模式不同，因此其信息披露應當以適度披露為主。

另據(jù)了解，《征求意見稿》還對互聯(lián)網(wǎng)消費金融、信用銷售、本金、延后支付、分期支付等關鍵術語進行了定義。

其中，互聯(lián)網(wǎng)消費金融是指具有相關許可（或登記備案）的從業(yè)機構（包括但不限于商業(yè)銀行、消費金融銀行、消費金融公司、小額貸款公司、保理公司、網(wǎng)絡借貸信息中介機構等機構）以互聯(lián)網(wǎng)（含移動互聯(lián)網(wǎng)）為介質，向消費者提供以消費為目的信貸服務及信用銷售服務。

業(yè)內(nèi)資深人士認為，協(xié)會及時制定《征求意見稿》，一方面促使從業(yè)機構客觀開展信息披露，對息費定價進行重點提示， 客觀宣傳產(chǎn)品，履行消費者教育義務；另一方面也促使消費者主動了解相關服務和產(chǎn)品合同條款，評估自身還款能力，避免因過度負債造成征信污點和經(jīng)濟損失。

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