文|鈦媒體

4月12日訊，澳大利亞正在成為Fintech蓬勃發(fā)展的熱土。

KPMG近日發(fā)表報告顯示，2016年全球金融科技投資下滑47.2%，但是澳洲金融科技投資逆勢增長，相較于2015年完成23項交易、投資總額為1.85億美元，2016年完成了25項交易，產(chǎn)生6.56億美元投資，資金規(guī)模大幅上升。

澳大利亞的金融科技市場有哪些競爭優(yōu)勢?安永此前發(fā)布了澳大利亞Fintech發(fā)展報告，認為可信賴的監(jiān)管環(huán)境、成熟的金融服務(wù)業(yè)、同亞洲的緊密聯(lián)系、在澳大利亞生活的吸引力，是核心優(yōu)勢。

澳大利亞的金融服務(wù)部門全球知名，退休金行業(yè)也實力強大，同時一流的監(jiān)管環(huán)境、城市吸引力，都讓這里成為創(chuàng)立金融科技企業(yè)的理想地點。

最近鈦媒體采訪了Fintech Victoria，這是一家位于澳大利亞維多利亞州的Fintech社區(qū)，連接創(chuàng)業(yè)公司和監(jiān)管機構(gòu)，Alan Tsen是CEO ，他介紹：在澳洲有很多P2P公司、互聯(lián)網(wǎng)支付公司，以及智能投顧領(lǐng)域的財產(chǎn)管理公司，都發(fā)展迅速，很多基金、養(yǎng)老金都需要人工智能來管理。

“Fintech正在包含越來越多的新領(lǐng)域，很多企業(yè)嘗試去定制規(guī)則，也在推進系統(tǒng)運行，人工智能、大數(shù)據(jù)給我們帶來了很多機會，創(chuàng)新正在進行中。”Alan說。

Fintech Victoria辦公室經(jīng)常舉辦創(chuàng)業(yè)者冷餐會

Fintech正在形成生態(tài)

金融服務(wù)行業(yè)的產(chǎn)值，在維多利亞州經(jīng)濟中，占據(jù)著最大的部分。

這里的銀行管理的資產(chǎn)大約占全國銀行資產(chǎn)的35%，同時這里也是亞太最大的基金管理中心，總額超過法國、愛爾蘭或香港的總養(yǎng)老金資產(chǎn)，規(guī)模最大的四大基金，管理著超過2300億澳元的資產(chǎn)。

在此基礎(chǔ)上，F(xiàn)intech也蓬勃發(fā)展，正在逐漸形成生態(tài)系統(tǒng)，包括區(qū)塊鏈和分布式分類帳應(yīng)用程序、建立在高度成熟的數(shù)據(jù)分析和建?；A(chǔ)上的貸款和信貸制度、支付系統(tǒng)和移動應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)安全、投資和財富管理，以及保險和監(jiān)管科技等。

像MoneyPlace、Moula這類P2P公司，是發(fā)展最早的Fintech公司，在票據(jù)金融這塊，Timelio發(fā)展很快，網(wǎng)上信用卡支付公司Assembly Payment目前融到了1500萬澳元的資金，Simply Pay獲得了ASX等機構(gòu)的資金。

據(jù)澳大利亞金融協(xié)會調(diào)研，目前澳大利亞72%的金融公司都是B2B類型的，所以，圍繞2B業(yè)務(wù)，澳大利亞的Fintech公司在借貸、信用、財富管理方面很強。

同時，澳大利亞的很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)，比如銀行、連鎖企業(yè)都在使用監(jiān)管科技，它可以讓智能投顧的用戶獲得更便宜的投資組合、更多的選擇。

Alan和身邊的朋友經(jīng)常使用智能投顧App進行投資，因為操作方便且耗費較低。維多利亞州是亞太最大的基金管理中心，在澳洲，很多公司在用人工智能生產(chǎn)產(chǎn)品，人工智能也在幫助這些基金更高效地運作。

在Alan看來，目前區(qū)塊鏈技術(shù)可能廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域，是改變銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，它的發(fā)展不會像智能投顧那樣快速形成規(guī)模。

“我們可以把區(qū)塊鏈看作一個ID的數(shù)碼顯示器，將你的信息加密、儲存在其中，區(qū)塊鏈技術(shù)會防止人們知道你所有的信息，ID可以被分成幾個部分，你可以根據(jù)時間和需要出示不同的信息。”他告訴鈦媒體。

在澳大利亞，Blue Chip Vision 是一個區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司，開發(fā)基于區(qū)塊鏈的企業(yè)解決方案，運用最新的技術(shù)進步和創(chuàng)新，促進全球貿(mào)易、金融、結(jié)算、經(jīng)濟包容性、健康、可及性和發(fā)展。

除了金融領(lǐng)域，澳大利亞的一家企業(yè)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到了農(nóng)業(yè)數(shù)字化、農(nóng)業(yè)技術(shù)方面，糧食從栽培到銷售都是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進行。

Fintech天然具有跨國基因

和中國一樣，聯(lián)合辦公空間也在澳大利亞風(fēng)靡。Fintech Victoria的辦公室就位于墨爾本的一個創(chuàng)業(yè)空間，澳洲的創(chuàng)業(yè)者們常常在這里聚會，進行頭腦風(fēng)暴。

Alan介紹：Fintech Victoria正在幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)之間保持對話交流，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)與政府、其他金融機構(gòu)間建立聯(lián)系，搭建更多小公司可以發(fā)聲的平臺。

在他看來，F(xiàn)intech創(chuàng)業(yè)公司的核心人才是工程師，他們很多時候都是跨國界跨時區(qū)交流的，F(xiàn)itech公司天然具有成長為國際公司的基因。

維多利亞州政府成立了“Victoria Invitation Program”， 一方面邀請海外的初創(chuàng)公司來參觀，另一方面，組織維州初創(chuàng)企業(yè)去國外學(xué)習(xí)，將Fintech介紹到不同地方，增強國際視野。

Fintech創(chuàng)業(yè)者們的想法寫滿了小白板

“沙盒計劃”，值得中國監(jiān)管者學(xué)習(xí)

Fintech Victoria曾與金融監(jiān)管機構(gòu)Austrak舉辦過研討會，討論創(chuàng)業(yè)企業(yè)與監(jiān)管機構(gòu)如何更好地合作，幫助創(chuàng)業(yè)公司審視自己，也讓監(jiān)管機構(gòu)知道企業(yè)目前遇到的問題。

在澳大利亞，針對Fintech的發(fā)展，有一套完備的監(jiān)管方案——Sandbox，即沙盒計劃。

一個初創(chuàng)公司想要發(fā)展金融服務(wù)，是很艱難、昂貴且耗費時間的，初期擁有的客戶和資本很有限，如果進入Sandbox，可以在更安全的環(huán)境中測試自己的產(chǎn)品，在正式監(jiān)管政策出臺之前進行有關(guān)業(yè)務(wù)的試運行，經(jīng)過6到12個月的測試，爭取得到許可牌照。

目前已經(jīng)有香港、新加坡和倫敦等多個地方監(jiān)管機構(gòu)推出了監(jiān)管"沙盒計劃"。

創(chuàng)業(yè)中，有很多問題需要解決，但無疑，這是個不錯的開始，因為對于很多創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)始人，律師，財政咨詢等專業(yè)服務(wù)，都花費不菲，"沙盒計劃"可以有效減少這筆支出。

維多利亞州政府工作人員告訴鈦媒體：通過沙盒的這些流程，政府也可以檢測市場和產(chǎn)品，隨時掌握行業(yè)發(fā)展的動態(tài)。

澳大利亞的金融牌照授權(quán)比較嚴(yán)格，獲取成本也很高。因為牌照條文要求：相關(guān)金融科技企業(yè)雇傭律師等高技術(shù)人才，但小成本初創(chuàng)公司企業(yè)根本無法負擔(dān)。為了達到合規(guī)要求，企業(yè)還要在創(chuàng)新和業(yè)績增長之間平衡，牌照授予的流程時間可能長達18個月。

目前沙盒計劃還不包括退休金、消費者借貸、房地產(chǎn)抵押信貸產(chǎn)品。

最近澳大利亞證券與投資委員會宣布，將適度降低金融科技監(jiān)管力度，允許相關(guān)企業(yè)在沒有專門營業(yè)執(zhí)照的情況下，最多擁有500萬澳元的融資額度，散戶投資人總數(shù)不得超過100人。

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