文|Debbie

4月10日訊，近來，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)取得了迅猛的發(fā)展，一方面是由于他們借助先進(jìn)、借款快捷的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，突破了時(shí)間和空間上的約束;另一方面是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)用大數(shù)據(jù)和大平臺(tái)的運(yùn)算進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，有效降低了經(jīng)營成本和交易風(fēng)險(xiǎn)，從而得到了快速發(fā)展，成為了中小微企業(yè)融資較為熱衷的平臺(tái)。

我國中小微企業(yè)的基數(shù)無疑是龐大的，隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，中小微企業(yè)作用愈發(fā)凸顯。但是對(duì)于大多數(shù)的中小微企業(yè)來說，融資困難始終是擺在他們面前的一道難題。傳統(tǒng)銀行由于手續(xù)繁瑣、對(duì)中小微企業(yè)審核嚴(yán)格，讓很多中小微企業(yè)只能敬而遠(yuǎn)之，本以為互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能夠幫助這些中小微企業(yè)解決融資難題。

但是，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)也帶來了諸多的問題。自2016年以來，問題平臺(tái)累計(jì)達(dá)到2838家，“跑路”、停業(yè)類型的問題平臺(tái)數(shù)量占比分別為55%和15%。平臺(tái)倒閉、圈錢跑路等事件層出不窮，這讓原本就融資困難的中小微企業(yè)們?cè)俅蜗萑肓死Ь场?/p>

近年來，針對(duì)小微企業(yè)融資的相關(guān)政策相繼出臺(tái)，讓典當(dāng)、擔(dān)保、小額貸款公司等類金融行業(yè)逐漸走入人們的視線。典當(dāng)業(yè)是世界上最古老的行業(yè)之一，也是最早的金融貸款形式，而發(fā)展到現(xiàn)在，典當(dāng)行已然成為了一種十分便捷的融資手段，今天的典當(dāng)行與過去的典當(dāng)行也已經(jīng)有了本質(zhì)的區(qū)別。

在國內(nèi)，涌現(xiàn)出了眾多的典當(dāng)行，截至2016年12月底，全國共有典當(dāng)企業(yè)8280家，分支機(jī)構(gòu)932，他們正在成為幫助中小微企業(yè)解決投資過程中資金短缺問題的一個(gè)重要平臺(tái)。而整個(gè)典當(dāng)行業(yè)，也形成了兩種不同的模式。

一類是以寶瑞通等為代表的集典當(dāng)、寄賣、擔(dān)保三位一體的行業(yè)綜合類巨頭。

寶瑞通是中國規(guī)模最大的典當(dāng)行之一，成立時(shí)間比較早，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的首批典當(dāng)企業(yè)，經(jīng)過20年的發(fā)展，寶瑞通已成功布局北京、天津、杭州、寧波、深圳、三亞等城市，累計(jì)放款超過千億，服務(wù)客戶數(shù)量超過百萬，成為了集合典當(dāng)、寄賣、擔(dān)保三位一體的行業(yè)綜合業(yè)務(wù)巨頭，這類綜合平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

一是放款速度更快?？焖俜趴钍堑洚?dāng)行的最大優(yōu)勢(shì)，千萬級(jí)的貸款，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)最快8小時(shí)放款;

二是不僅額度大，而且手續(xù)簡便，方式靈活。大型典當(dāng)企業(yè)擁有雄厚的注冊(cè)資本，打破了融資額度限制這一瓶頸，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)千萬級(jí)的抵押借貸，對(duì)于企業(yè)的大額用款需求無疑是一針強(qiáng)心劑。而且大型典當(dāng)企業(yè)，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)隨借隨還，同時(shí)還可以根據(jù)中小微企業(yè)的需求，進(jìn)行產(chǎn)品定制化服務(wù);

三是更安全。不同于P2P融資企業(yè)，典當(dāng)行一般采用抵押、質(zhì)押的形式，以短期借貸為主，同時(shí)因其行業(yè)背書優(yōu)勢(shì)，更加安全可靠。

另一類是只做民品典當(dāng)、房產(chǎn)典當(dāng)、汽車典當(dāng)?shù)葐我活悩I(yè)務(wù)的垂直典當(dāng)行。

過去有很多專門從事房產(chǎn)典當(dāng)、汽車典當(dāng)?shù)牡洚?dāng)行，也有一些專門從事民品典當(dāng)?shù)牡洚?dāng)行，與綜合典當(dāng)企業(yè)來說，這類垂直典當(dāng)行往往具備規(guī)模較小、產(chǎn)品形式單一、有些缺乏規(guī)范性等特點(diǎn)。

但就整個(gè)典當(dāng)行業(yè)而言，即便是大型典當(dāng)企業(yè)，也難以一家吃遍整個(gè)國內(nèi)市場，這就給了眾多中小垂直典當(dāng)行機(jī)會(huì)和生存空間。中小典當(dāng)行同樣也具備較高的靈活性，手續(xù)也相對(duì)比較簡單，放款速度也較快，能夠在一定程度上滿足市場的資金需求。

當(dāng)前無論是典當(dāng)機(jī)構(gòu)數(shù)量，還是放貸總額，亦或是業(yè)務(wù)交易總額等，都呈現(xiàn)出逐年增長態(tài)勢(shì)，這從側(cè)面反映了通過典當(dāng)行抵押融資的方式，已獲得廣泛認(rèn)可，并逐漸流行開來，成為中小微企業(yè)融資的新寵。

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