文|經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 錢(qián)箐旎

4月6日訊，本著“雞蛋不能全放一個(gè)籃子里”的理財(cái)理念，工作5年有余的夏金將手里的資金投放到了不同的P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái))里。但提現(xiàn)時(shí)，夏金卻發(fā)現(xiàn)不同平臺(tái)提現(xiàn)速度差異較大。比如，有的網(wǎng)貸平臺(tái)提現(xiàn)速度非常快，只要是在交易日內(nèi)，基本上兩個(gè)小時(shí)贖回的資金就能到銀行卡，即T+0(交易日當(dāng)天)到賬;有的網(wǎng)貸平臺(tái)則速度較慢，要T+1(交易日次日)，甚至更長(zhǎng)時(shí)間才能到賬。

為什么會(huì)有這些差異?未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)提現(xiàn)速度會(huì)否統(tǒng)一?針對(duì)上述問(wèn)題，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪了相關(guān)業(yè)內(nèi)人士。

“目前網(wǎng)貸平臺(tái)的提現(xiàn)速度主要有3種，有實(shí)時(shí)到賬、1個(gè)工作日到賬以及1個(gè)至3個(gè)工作日到賬，主要取決于支付通道結(jié)算、資產(chǎn)方還款、資金存管銀行結(jié)算時(shí)間等因素。”桔子理財(cái)總經(jīng)理弓晨表示，如桔子理財(cái)在接入銀行資金存管系統(tǒng)后，目前提供兩種提現(xiàn)方式，一是“T+0”實(shí)時(shí)提現(xiàn)，處理時(shí)間為2小時(shí)內(nèi);二是“下一個(gè)工作日到賬”，通常在下一個(gè)工作日15∶00后到賬。

所謂資金存管，是指商業(yè)銀行作為存管人接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、資金監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管，是互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作的一個(gè)重要組成部分。這就意味著網(wǎng)貸平臺(tái)歸集投資者的所有資金都必須由銀行存管，因此客戶(hù)提現(xiàn)效率與銀行結(jié)算效率密切相關(guān)。

“目前接入銀行存管的P2P平臺(tái)，一般提現(xiàn)規(guī)則是T+1，部分銀行如徽商銀行、江西銀行都是T+0的提現(xiàn)規(guī)則，實(shí)時(shí)到賬。如徽商銀行，對(duì)于20萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額提現(xiàn)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，20萬(wàn)元以上的大額提現(xiàn)無(wú)限額，可以實(shí)現(xiàn)24小時(shí)內(nèi)到賬。”愛(ài)錢(qián)幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼CSO趙靜婷表示。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，對(duì)于接入銀行存管的P2P平臺(tái)，提現(xiàn)能否實(shí)行T+0要看存管銀行的具體規(guī)定，如果要實(shí)時(shí)到賬，一般需要墊資。記者了解到，目前絕大多數(shù)支付通道的正常結(jié)算時(shí)間都是T+1，正常的結(jié)算流程很難做到T+0，有的平臺(tái)為滿(mǎn)足部分用戶(hù)臨時(shí)性資金需求，大多通過(guò)尋求銀行等金融機(jī)構(gòu)提供有償墊資的方式來(lái)滿(mǎn)足T+0提現(xiàn)。

不僅如此，提現(xiàn)時(shí)間還受銀行系統(tǒng)處理速度影響。以桔子理財(cái)與廣發(fā)銀行的資金存管系統(tǒng)為例，桔子理財(cái)對(duì)應(yīng)的是分期樂(lè)消費(fèi)債權(quán)，具有小額分散的特點(diǎn)，這對(duì)于存管銀行處理海量債權(quán)匹配系統(tǒng)要求很高。“進(jìn)入2017年后，桔子理財(cái)上線(xiàn)存管系統(tǒng)后，雖然提現(xiàn)方式從原來(lái)‘次日到賬’改為‘下一個(gè)工作日到賬’，但是單周新用戶(hù)注冊(cè)量明顯增加，活躍用戶(hù)更是增長(zhǎng)為上線(xiàn)存管之前的4倍。”弓晨認(rèn)為，與提現(xiàn)速度相比，當(dāng)前用戶(hù)更在意平臺(tái)合規(guī)程度，并且愿意接受平臺(tái)因?yàn)楹弦?guī)而作出的調(diào)整。

綜上，投資者在提現(xiàn)的時(shí)候需要注意平臺(tái)到賬時(shí)間、收費(fèi)規(guī)則、實(shí)際付款渠道等信息，合理安排提現(xiàn)時(shí)間。“投資者在提現(xiàn)之前，需要確認(rèn)申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)的銀行卡賬號(hào)，并確保該賬號(hào)的開(kāi)戶(hù)人姓名和該提現(xiàn)銀行提供的身份證真實(shí)姓名一致，預(yù)留信息一致，否則無(wú)法成功提現(xiàn)。”趙靜婷說(shuō)。她也提醒投資者，要根據(jù)自己實(shí)際情況安排好現(xiàn)金流。

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