文|網貸之家 六司令

4月6日訊，“辱母殺人案”輿論沸騰的時候，有網站編輯老師，就讓我就此事寫一篇文章，由于當時有其他事情就沒有下筆寫。即使有時間我也可能不會寫，一方面是因為互聯(lián)網上的事情往往會劇情反轉，以及我不是當時人，只通過當時媒體的文字掌握的事實太少;另一方面是大家都處于情緒高潮期，包括我自己，難以理性判斷此事。今天趁著清明假期，未出去玩，特意收集查詢此事的相關資料，進行梳理，撰寫此文。

首先表個態(tài)，如果我是于歡，在當時情景下，也會殺人維護母親，然后自首，接受法律的制裁。這是一種假設，當下我要做的就是要努力工作賺錢，身邊親人有經濟困難時，給予幫助，不要讓他們處于那樣的境地。 那么將此案件與當下做的具體事情結合思考，又有什么啟發(fā)?比如網貸投資。

一、謹慎投資為中小企業(yè)提供網貸服務的平臺。

在這個事件中，有一個大家都在討論的成因，中小企業(yè)融資難問題。正如經濟學家馬光遠在《鏘鏘三人行》節(jié)目中所說，此問題近十年幾乎沒有變化，十年前寫的相關文章，可以一個字不改的重新發(fā)表。這意味依舊是難，不僅如此，有些地方是更難，因為經濟下行期，企業(yè)經營越來越困難，貸款需求增加，但是還款能力減弱。為了自救，企業(yè)互相、層層擔保貸款，資金杠桿高，風險極大，一個環(huán)節(jié)有問題，就會牽連一片。正規(guī)金融機構為了控制壞賬率，減少放貸。而我們網貸平臺服務的企業(yè)中，有部分就是這些企業(yè)，其實網貸平臺的借款大部分是延遲他們死期，最終還是挽救不了。因此這些企業(yè)貸款極有可能出現(xiàn)逾期，甚至壞賬，一旦平臺承擔不起，受害的就是我們投資人。

紅嶺創(chuàng)投的大額壞賬，招財寶大額逾期等都是互金行業(yè)里相關典型案例，極少數(shù)有網貸平臺有他們那樣的實力，能抗住上億壞賬。我曾經接觸的一位做車貸平臺老板就說，企業(yè)風險比較復雜，目前許多網貸平臺沒有能力進行評估、管控。車子抵押、或質押要容易一些，不還錢就拖車，變賣還投資人錢。所以我會比較傾向于投資于以車貸、個人消費金融為資產的平臺，雖然隨著此類資產競爭逐漸激烈，風險增高，但是短時間內還是可控，相比中小企業(yè)借貸風險要小。

二、挑選催收能力強的平臺。

“暴力催收”是這個事件爆發(fā)的另一個成因。自從有借貸，就有催收，暴力催收在行業(yè)里是“常事”。由于最近近幾年互聯(lián)網金融的發(fā)展，以及信息傳播技術的發(fā)達，我們把許多上不了臺面的催收手段，展露在大眾面前。圈外人看到這種現(xiàn)象覺得恐怖、覺得這個行業(yè)已經危如累卵，但是對于圈內人那就是見怪不怪。在這個信用體系不健全、缺乏契約精神的社會，如果靠信用評分模型來放貸，那就無貸可放。所以只要借款人條件基本符合，那就可以貸出去了。這些人逾期、賴賬率相對來說就比較高，能否挽回損失，追回債務，那就看平臺的催收能力了。這些能力是你是否投資一個平臺需要考慮的因素。

一般網貸平臺不會或比較少公布有關催收的信息。那么通過什么渠道，什么信息可以作為判斷這些能力的參考呢?

1、平臺催收的“丑聞”。如果你是一個比較關心網貸行業(yè)信息的投資人，應該聽到過有關網貸平臺催收部門或合作機構，“搶車”、“偷車”、“線下門店被逾期人砸”等事件。爆出有類似新聞的平臺，在網貸第三方面排名還是不錯的，比如前不久論壇爆料“疑似XX網員工深夜偷車被暴打并被威脅剁手跺腳!”從拋開法律問題角度來看，這是在維護投資人的利益。

2、年底低價出售“汽車”。我微信好友中有一個車貸平臺的老板，連續(xù)幾年，春節(jié)前，在朋友圈賣車。處理的就是未還錢借貸人的抵押物，年底變現(xiàn)補充平臺運營資金。目前該平臺在第三方的排名中也逐步前進。寫到這，可能你會問，普通投資者怎么能添加到平臺老板的微信，了解到這些信息。關于這一點我后面再撰文講解。說說我是怎么通過平臺老板朋友圈信息判斷平臺即將倒閉，從而逃過一雷的經歷。

暴力、非法催收，會隨著我國法制、信用體系完善，以及金融體制逐漸健全，逐漸減少，但是現(xiàn)階段還會存在。

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