4月6日訊，“我很自信，互聯(lián)網(wǎng)車險能看到未來!” 安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司總裁鐘誠日前在接受記者采訪時表示。

隨著商業(yè)車險費率改革的深化，各渠道系數(shù)趨同，互聯(lián)網(wǎng)車險銷售數(shù)據(jù)大幅滑落。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，網(wǎng)銷車險保費為398.94億元，同比下降44.29%。對互聯(lián)網(wǎng)車險的前景以及未來的發(fā)展方向，鐘誠表示，技術(shù)革命將在很大程度上解決車險理賠難的頑疾，同時，“成本比別人低，服務(wù)比別人好”是互聯(lián)網(wǎng)保險的兩大目標(biāo)，若險企能很好地做到這兩點，必能實現(xiàn)業(yè)務(wù)大發(fā)展。

技術(shù)手段解決理賠痛點

安心保險既是一家互聯(lián)網(wǎng)財險公司，同時也是一家新興的中小財險公司，同時具備這兩大特點的安心保險是否適合進(jìn)軍車險業(yè)務(wù)?當(dāng)前，行業(yè)對中小互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展車險業(yè)務(wù)較為普遍的觀點有二：第一，“互聯(lián)網(wǎng)財險公司做車險很難做到服務(wù)落地，缺乏競爭力”;第二，中小財險公司做車險面臨規(guī)模小、成本高的困難，盈利艱難。不過，對上述問題，安心保險給出了肯定的回答，將以互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)為主打業(yè)務(wù)。

雖然安心保險是一家地道的互聯(lián)網(wǎng)財險公司，不過其總裁鐘誠在此之前卻是一位地道的傳統(tǒng)保險老人。他出身于人保財險，在業(yè)務(wù)一線、各級分支機(jī)構(gòu)管理崗位乃至集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部先后歷練20年有余。那么，安心保險為何要將互聯(lián)網(wǎng)車險定為主打業(yè)務(wù)?

“傳統(tǒng)保險行業(yè)的經(jīng)歷，讓我清楚地看到了傳統(tǒng)保險經(jīng)營中的痛點，同時，在互聯(lián)網(wǎng)時代，借助技術(shù)手段解決這些問題的時機(jī)正在趨于成熟。”鐘誠表示。通過技術(shù)手段解決車險理賠難的頑疾，從而凸顯互聯(lián)網(wǎng)車險的優(yōu)勢，這正是他對互聯(lián)網(wǎng)車險充滿信心的主要原因之一。

事實上，雖然去年的網(wǎng)銷車險保費大幅下降，但業(yè)界依然有人對互聯(lián)網(wǎng)車險充滿信心。近日，人保財險負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，盡管短期數(shù)據(jù)下降，但長遠(yuǎn)看，互聯(lián)網(wǎng)車險的便利性、透明性優(yōu)勢不會消失，今年仍會采取多種措施大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)。

“保險的風(fēng)控非常重要。在篩選用戶方面，后臺可以將征信不好的客戶排除在外，他不能投保公司的任何險種。”鐘誠表示，有技術(shù)支撐的“好人理念”可以對客戶進(jìn)行分類，此為“嚴(yán)進(jìn)”，而“寬出”則是在理賠端放寬標(biāo)準(zhǔn)，他表示，大部分車主遇到事故時大多很茫然，不知道怎么處理，而往往職業(yè)欺詐的“事故現(xiàn)場”會做得天衣無縫，所以如果在理賠端嚴(yán)卡則容易把好客戶卡掉了。

持續(xù)投入形成良性循環(huán)

車險作為我國財險行業(yè)最主要的險種，向來是各家財險公司爭搶的重點業(yè)務(wù)，市場競爭也尤為激烈。安心保險作為一家新興互聯(lián)網(wǎng)財險公司，經(jīng)營車險的時間僅半年左右，在發(fā)展歷程中也面臨一些問題，對此，該公司將如何應(yīng)對?

“盡管成本很高，短期盈利較難，但我們還是要堅持投入，只有這樣，后期才可能形成良性循環(huán)。”鐘誠表示，隨著時間的推移，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，綜合成本率將逐漸下降。據(jù)了解，目前安心保險的車險業(yè)務(wù)僅獲批在廣東和北京兩地開展，但其服務(wù)中心等基礎(chǔ)投入?yún)s是全國性的。

同時，鐘誠表示，有的創(chuàng)新理念也還值得探討。例如，場景性財產(chǎn)保險的損失補償原則是否可以擴(kuò)大范圍?“財產(chǎn)保險在雪中送炭之外，是否可以錦上添花?”他表示，在壽險領(lǐng)域，教育金保險就符合這種原則，但目前在財險領(lǐng)域，此類探索還不是很順利。他強(qiáng)調(diào)，無論哪種創(chuàng)新，符合監(jiān)管要求都是第一位的，但對創(chuàng)新理念的追求和推動從未停止，時刻準(zhǔn)備著，只待時機(jī)成熟。他也表示，希望社會各方對創(chuàng)新給予更多的寬容、支持和鼓勵。

此外，對費改之后車險賠付率下降對險企的影響這一問題，鐘誠表示，對中小險企而言，費改的挑戰(zhàn)大于利好：大型險企前期的業(yè)務(wù)積累很多，費改之后賠付率下降能釋放出費用空間，因此，這些險企有條件提高費用率來參與市場競爭，而中小險企缺乏拼費用的基礎(chǔ)。他認(rèn)為，中小險企要擺脫對銷售平臺的一味依賴，甚至將銷售和理賠職能都讓渡出去，而要進(jìn)行職能區(qū)分，在保險生態(tài)鏈上確保險企的獨立性，在此基礎(chǔ)上開展全方位合作。（文／證券日報）

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