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    前海人壽欲引實(shí)力投資人,誰將介入是關(guān)鍵

    文 | 芳華

    4月1日訊,3月31日,前海人壽在官網(wǎng)發(fā)布信息稱,公司正在積極引入有實(shí)力的投資人,擴(kuò)大公司資本實(shí)力。

    聲明稱,前海人壽已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求依法合規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)整改工作。“我司正在按照監(jiān)管部門要求,積極引入有實(shí)力的投資人,擴(kuò)大公司資本實(shí)力,建設(shè)完善公司管理團(tuán)隊(duì),支持公司穩(wěn)健轉(zhuǎn)型發(fā)展,切實(shí)保障保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)行業(yè)健康平穩(wěn)運(yùn)行。我司近期將完成上述工作。”

    消息一出,引發(fā)諸多猜想,強(qiáng)行降低寶能話語權(quán)?姚老板無奈激流勇退?應(yīng)對斷流之后的補(bǔ)血?應(yīng)對未來的集中兌付?

    如此來看,寶能系稀釋股權(quán)占比將成必然。關(guān)鍵是誰將介入。前海人壽自己說了,近期將完成上述工作。

    保監(jiān)會于去年12月29日發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(征求意見稿)》,要求單一股東持股比例不超過保險(xiǎn)公司總股本的三分之一。雖然還沒有正式敲定,但對于存在治理問題的公司,將具有指導(dǎo)性了。

    詭異的利潤翻倍

    目前姚振華旗下的深圳市鉅盛華股份有限公司持有前海人壽股權(quán)占比高達(dá)51%。

    2014年,寶能系通過鉅盛華與前海人壽頻頻進(jìn)出A股市場,入股多家上市公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至目前鉅盛華與前海共持有40家A股上市公司股份。其中,萬科A、南玻A、韶能股份、中炬高新,前海均為第一大股東。

    而2015年是鉅盛華業(yè)績變化最詭異的一年。根據(jù)《詳式權(quán)益變動報(bào)告書》,鉅盛華成立于2002年1月,其主營業(yè)務(wù)為實(shí)業(yè)投資與投資管理,以金融為紐帶,涵蓋現(xiàn)代物流、健康醫(yī)療、綠色農(nóng)業(yè)等多種業(yè)態(tài),2012-2014年,歸屬于母公司所有者凈利潤分別為1.50億元、1.72億元和2.61億元,而2015年前10月的凈利潤已經(jīng)達(dá)到11.14億元,是2014年全年的5倍之多,這一年中,究竟發(fā)生了什么,可以使得穩(wěn)步增長的凈利潤突然上升到一個(gè)不可思議的高度?

    不僅僅是鉅盛華,前海人壽在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)也一直有“黑馬”之稱:2016年上半年,前海人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入66.11億元,同比飆漲3.68倍,下半年,保費(fèi)增速有增無減,2016年前10月份,前海人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入136.45億元,已經(jīng)是去年同期保費(fèi)收入的5.11倍。

    保費(fèi)高速增長的背后,是銀保渠道高手續(xù)費(fèi)率和高收益產(chǎn)品的支撐,而且似乎前海人壽也一直在強(qiáng)化銀保渠道的作用。

    前海人壽披露的2014年年報(bào)顯示:其銀保業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中的比例高達(dá)98.17%,這個(gè)數(shù)字甚至比2013年的占比還提高了近4個(gè)百分點(diǎn),而中介、個(gè)險(xiǎn)和公司直銷業(yè)務(wù)分別占比僅為0.78%、0.69%和0.36%。

    對于一家非銀行系的保險(xiǎn)公司來說,銀保渠道占比如此之高絕非常類。“用開發(fā)地產(chǎn)的思路賣保險(xiǎn)。”有業(yè)內(nèi)人士如此總結(jié)。

    在二級市場上,前海人壽也是一路高歌,根據(jù)《詳式權(quán)益變動報(bào)告書》,前海人壽參股的公司就包括華僑城(占股7.23%)、中鉅高新(占股20.11%)、韶能股份(占股15.00%)、明星電力(占股5.02%)、中國金洋(占股19.59%)、南寧百貨(占股10.01%)、南玻集團(tuán)(占股20.83%)、合肥百貨(占股6.72%)等。

    留有太多股權(quán)并非明智之舉

    前海此前一直因?yàn)闉E用萬能險(xiǎn)而為業(yè)內(nèi)詬病,使得萬能險(xiǎn)被推倒風(fēng)頭浪尖躺了一整年的槍,產(chǎn)品本身并沒有問題,皆因險(xiǎn)企作風(fēng)過于激進(jìn),只能淪為大股東圈錢的工具。同時(shí),前海的快速壯大開了個(gè)反面教材的頭,各行業(yè)紛紛意識到保險(xiǎn)不失為一個(gè)快速有效的圈錢途徑,致使近年各類資本涌入保險(xiǎn)業(yè)。資本的涌入帶來的負(fù)面影響即是理財(cái)型產(chǎn)品大行其道,破壞了保險(xiǎn)市場的良性循環(huán)。

    而在萬寶之爭過程中,姚老板攜前海人壽資金四處出擊,攪到了資本市場,也驚怒了監(jiān)管層,最終姚老板被驅(qū)逐出保險(xiǎn)業(yè)10年。雖然人不在保險(xiǎn)業(yè),不掛名為董事長,但只要鉅盛華在,姚老板的影響力就還在。

    因此,有媒體說,姚老板實(shí)際上還是前海人壽的實(shí)際控制人。因此說,姚老板不徹底退出,驅(qū)逐出保險(xiǎn)業(yè)并沒有太大意義。

    在這次公告中,前海人壽表示,其已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求依法合規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)股權(quán)整改工作。

    事實(shí)上,保監(jiān)會在2月27日做出頂格處罰時(shí)就稱“編制提供虛假資料”,前海人壽在就2015年11月增資活動提交的相關(guān)報(bào)告中,作出股東增資資金性質(zhì)為自有資金等陳述。經(jīng)查,相關(guān)增資資金情況與報(bào)告陳述不符。

    言外之意,不是自有資金?那是什么資金,難道是借來的?還是銀行保費(fèi)回籠變身資本金?

    前海人壽2012年成立,其2013年保費(fèi)總規(guī)模125億,萬能險(xiǎn)貢獻(xiàn)121.4億,占比達(dá)96.86%;2014年,保費(fèi)規(guī)模達(dá)348億,萬能險(xiǎn)貢獻(xiàn)313億,占比達(dá)90%;2015年,保費(fèi)規(guī)模增至779億,萬能險(xiǎn)貢獻(xiàn)598億,占比76.78%。

    事實(shí)上,保監(jiān)會稱,由于2015年和2016年,前海人壽在權(quán)益類資產(chǎn)投資比例超過總資產(chǎn)30%后,投資了多支非藍(lán)籌股。最近上市公司公布的一些年報(bào)顯示,前海人壽已從十大股東中悄然離去。如2月28日公布的太平洋年報(bào)和3月9日東阿阿膠公布的年報(bào)均顯示,前海人壽退出前十大股東。

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    2017-04-01
    前海人壽欲引實(shí)力投資人,誰將介入是關(guān)鍵
    昔日的“壞孩子”經(jīng)此一役要何去何從?將業(yè)務(wù)重心回歸保險(xiǎn)本源,才是前海人壽“擺渡”自身的良方。

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