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    建行想賺馬云的錢?沒那么容易

    文 | 芳華

    3月30日訊,3月28日,阿里巴巴集團、螞蟻金服集團與中國建設銀行簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在信用卡線上開卡業(yè)務、線下線上渠道業(yè)務、電子支付業(yè)務、信用體系互通上展開合作,共同探索商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作創(chuàng)新模式。

    此次合作一公布,激起層層漣漪。

    并非第一次合作

    2016年4月,就曾有消息說,螞蟻金服第二輪融資金額已上調至至少35億美元。此輪融資由中國的主權財富基金和中國第二大銀行的下屬機構領投。而此輪融資后,螞蟻金服的估值將高達600億美元。

    而領投機構被指是中投公司和建設銀行的投資部門。

    據(jù)了解,螞蟻金服于2015年7月初宣布完成A輪融資,引入包括全國社保基金、國開金融、國內大型保險公司等在內的8家戰(zhàn)略投資者。而按照融資額以及占股比例倒推計算,螞蟻金服當時的市場估值超過450億美元。

    而在2016年1月,螞蟻金服開啟B輪融資,計劃融資至少15億美元,還將繼續(xù)引入“國”字頭股東,并將最快于年內計劃IPO。

    據(jù)悉,作為國內屈指可數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務公司,螞蟻金服旗下業(yè)務包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行等。

    馬云對金融的野心顯而易見

    自2014年10月在阿里巴巴上市之后,螞蟻小微金融服務集團正式成立,并在2015年7月和2016年4月先后完成A/B輪融資,目前估值約600億美元,引入了包括社保基金、中投海外、中國人壽、國開金融等在內的多個外部股東。

    根據(jù)公開信息整理螞蟻金服的股權結構。以馬云和阿里合伙人為核心的浙江君瀚/浙江君澳仍然持有螞蟻金服76%左右股權,兩輪融資引入的包括社保基金、中投、中國人壽、國開金融等在內的外部投資者持有約24%的股權。

    實際上,螞蟻金服的觸角已經(jīng)伸向傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面,其中包括了技術和數(shù)據(jù)業(yè)務、征信業(yè)務、支付業(yè)務、理財業(yè)務(小額理財、基金和保險)以及融資/銀行業(yè)務,在不少領域螞蟻金服更是占據(jù)絕對地位。

    比如技術和數(shù)據(jù)業(yè)務中,螞蟻金服間接持有20.60%恒生電子股份,后者是國內最領先的金融軟件和網(wǎng)絡服務供應商,占據(jù)最大市場份額;同時螞蟻金服旗下的螞蟻金融云,是國內金融行業(yè)云計算能力和技術組件的開拓者。

    除了第三方支付牌照、征信牌照,傳統(tǒng)金融牌照中,螞蟻金服控股天弘基金和數(shù)米基金并持股德邦基金、控股國泰產(chǎn)險且為眾安保險發(fā)起股東,旗下網(wǎng)商銀行為6家試點民營銀行之一、并擬增資入股郵儲銀行,且成為浙商銀行H股上市基石投資者之一。

    螞蟻金服真正目的是啥?

    合作消息之下,阿里巴巴與建設銀行過往的恩怨又被提及。

    自2007年開始,建行和阿里巴巴高調合作,提供中小企業(yè)貸款,阿里巴巴則提供電商平臺上的企業(yè)經(jīng)營信息。然而,阿里巴巴和銀行對中小企業(yè)信用的不同判斷標準阻礙了他們之間的合作。2011年,雙方合作停止。

    中國建設銀行官網(wǎng)2012年發(fā)布的一篇文章,坦承之前與阿里的合作及停止過程。文章指出,合作停止后,建行深感電子商務不能受限于電商平臺,于是花費數(shù)月建起電商平臺“善融商務”。

    對于此次合作,阿里方面人士表示,是建行拒絕了阿里的需求。那時阿里巴巴把最優(yōu)質的淘寶店家挑選出,提交到建行有關部門,但建行的審批通過率極低。這讓阿里很不滿。

    而建行方面的聲音是,他們好不容易爭取到總行支持,給沒有抵押物淘寶賣家開了特例發(fā)放貸款,但阿里后來竟然不合作了,還成立了小貸公司自己放貸。

    除了早年合作的不快,建行還曾作為傳統(tǒng)銀行陣營參與對支付寶的“圍剿”。2014年,支付寶遭四大國有銀行“封殺”,快捷支付被設置上限。當時,支付寶幾乎到了生死存亡的關鍵時點。不過,當旁人還在為兩家過去的恩怨不平時,事主已不談過去,愉快地全面聯(lián)姻了。

    此一時彼一時,螞蟻金服早已不是當初的阿里金融。2016年螞蟻金服新增約1億客戶,客戶總數(shù)已超過5億人,幾乎是那些世界最大銀行的10倍。這正是建行愿意擯棄前嫌重新合作的緣由。

    而在螞蟻金服一方,提出“Techfin”(科技金融)戰(zhàn)略,搭臺招攬金融公司唱戲,不僅是自身謀定后動,還有普惠金融的趨勢,用利好改變了曾經(jīng)的緊張和反對。

    建行需要螞蟻金服的用戶接口、風控技術,卻未必會向螞蟻開放客戶數(shù)據(jù)。而螞蟻金服也許需要建行作為國有行的形象和關系,資態(tài)可能會放得低一些。

    商場上,沒有永遠的敵人,只有永遠的利益。

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    2017-03-30
    建行想賺馬云的錢?沒那么容易
    與傳統(tǒng)銀行合作可以快速獲取風控模型、技術、經(jīng)驗、積累客戶和大數(shù)據(jù)等。

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