文|P2P投資家

3月30日訊。近日，南京市人民檢察院依法以涉嫌集資詐騙罪批準逮捕“易乾系”公司實際控制人劉丹、薛秀麗2人及其它11名公司高層，易乾財富還能兌付投資者資金嗎?

易乾財富的兌付危機始于2016年4月，去年4月8日，易乾財富浙江紹興分公司被當?shù)鼐讲榉?，警方稱：“易乾寶結(jié)款系列”、“易乾寶封閉系列”兩款理財產(chǎn)品在當?shù)胤欠ㄎ展操Y金近1.5億元卻未能兌付，涉及受害人達400人，6名本地員工已被控制。由此揭開了易乾系的詐騙面目，隨后各地投資者紛紛前往易乾財富門店要求兌付資金，但因投資人數(shù)與投資金額巨大導致產(chǎn)生嚴重的兌付危機，直到現(xiàn)在易乾財富非法集資數(shù)額與已兌付數(shù)額都還無從知道。

一、典型的線上線下結(jié)合模式，筆者以前就說過真正的P2P模式是不需要線下門店的，現(xiàn)在正常P2P平臺給投資人的利率在10%左右，借款人利率在15%左右。如果采用線下門店模式，門店租金、員工基本工資、傭金提成等是很大的成本，一般員工傭金提成大致為2%-3%，加上基礎工資和門店租金，營業(yè)成本至少提高5%，在不降低投資人收益的情況下，平臺只能提高借款利率，然后借款利率能達20%左右。一般借款人是不會放著利息15%的平臺不借，而跑到易乾這種利息20%的平臺來借款，來借款的都是不符合其他正規(guī)平臺對借款人資質(zhì)要求的，被逼無奈才來這種20%的借款平臺，因為高利息的平臺為了彌補自身利息的缺點，而選擇放寬對借款人信用情況的調(diào)查。

以高息借款給征信情況差的客戶，回款率可想而知，以前低利息借的款他都不還，現(xiàn)在高息借款，他更加可能不還款了。這種模式就是一種惡性循環(huán)，因為借款人信用條件差，壞賬率高，然后平臺只能繼續(xù)提高借款利息來彌補壞賬，然后吸引的是信用情況更差的客戶，導致平臺發(fā)生大規(guī)模的兌付危機。

二、虛假借款、挪用資金，南京警方已經(jīng)初步查明：易乾財富吸收的資金大量被公司實際控制人、高管及其親屬轉(zhuǎn)貸獲利、侵占私吞和肆意揮霍，導致資金鏈斷裂。公司高層挪用資金，首先就要偽造大量虛假借款標的或者根本不告訴投資者具體的投資標的，易乾系就是只告訴投資者資金借給了大學生、白領(lǐng)、小微企業(yè)但卻以保護隱私為名，拒絕透露任何關(guān)于借款人的信息，但其實是像下面這個平臺公布了借款人的不少信息，但投資人從中根本看不出借款人是誰，事實上沒有泄露借款人的隱私。

三、兌付前景，據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道易乾財富的非法集資金額預計在100億以上，現(xiàn)在公司控制人和高層均備逮捕，兌付前景更加成謎。在這之前，易乾財富甚至推出了以酒還款、以房還款等還款方法，但因酒、房的定價不能讓投資者滿意而作廢。

同時國內(nèi)的司法程序一般比較慢，現(xiàn)在只是剛被逮捕，距離法院判決還需要很長的時間，即使等到了判決，這些資產(chǎn)處置也需要大量的時間。預計就算投資者最后能得到一定的補償，但也需要很長很長的時間，所以還是網(wǎng)貸需謹慎。

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