3月24日訊，近日，關(guān)于“返還型健康險(xiǎn)”停售的假消息引發(fā)行業(yè)普遍關(guān)注，從一個(gè)側(cè)面反映出健康險(xiǎn)的需求和關(guān)注度正在不斷提高。健康險(xiǎn)不但關(guān)乎個(gè)體生命質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，也是國(guó)家醫(yī)療保障體系的重要組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)大特保的創(chuàng)始人兼CEO周磊認(rèn)為，商業(yè)健康險(xiǎn)將在補(bǔ)充社保不足和推動(dòng)醫(yī)療改革中發(fā)揮不可替代的作用，尤其是推動(dòng)醫(yī)療服務(wù)由“治病”向“防病”轉(zhuǎn)變，對(duì)任何一個(gè)人來(lái)說(shuō)，大病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)都是最基本的三張保單。

三張保單事關(guān)民生

大特保是中國(guó)較早切入互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)領(lǐng)域的品牌，專(zhuān)注健康險(xiǎn)，產(chǎn)品涵蓋重大疾病保險(xiǎn)、中高端醫(yī)療保險(xiǎn)、慢病保險(xiǎn)、面向不同人群的場(chǎng)景化保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)。相比傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)，大特保在產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代、購(gòu)買(mǎi)和支付流程、理賠服務(wù)等體驗(yàn)上進(jìn)行突破，已為中國(guó)數(shù)百萬(wàn)家庭提供了健康保障。大特保也是為數(shù)不多進(jìn)駐支付寶保險(xiǎn)頻道的創(chuàng)業(yè)公司，上線三個(gè)月銷(xiāo)量突破3萬(wàn)單，增速驚人，顯示出互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)強(qiáng)大的購(gòu)買(mǎi)力和市場(chǎng)需求，其中女性子宮頸癌保險(xiǎn)、肝病保險(xiǎn)、白血病險(xiǎn)、綜合醫(yī)療險(xiǎn)等尤為互聯(lián)網(wǎng)保民所認(rèn)可。資本市場(chǎng)廣泛看好大特保商業(yè)模式，其上線一年多便完成A輪、B輪融資，估值超過(guò)10億。

在周磊看來(lái)，盡管商業(yè)健康險(xiǎn)的增速很快，但是遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到市場(chǎng)容量，大特保的目標(biāo)，是為每個(gè)中國(guó)普通百姓提供三張基本的保單：重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，以覆蓋最基本的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，首先要將健康險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻降低，同時(shí)提高保障功能和服務(wù)水平，因?yàn)槠胀ù蟊娮铍y以抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。其次，健康險(xiǎn)的功能將不單是事后理賠，而更多是事前的主動(dòng)預(yù)防，大特保在打通健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)上早有布局，可以看到，其最新推出的APP便率先將醫(yī)療險(xiǎn)和健康管理、醫(yī)療服務(wù)做了融合，通過(guò)健康管理工具的開(kāi)發(fā)、體檢和基因檢測(cè)等服務(wù)的推廣以及醫(yī)療服務(wù)資源的接入，幫助用戶做好健康管理，初步實(shí)現(xiàn)了基于個(gè)體的健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。

有了社保，為何還需要商業(yè)健康險(xiǎn)

衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，人一生罹患重疾的幾率高達(dá)72.18%，30-50歲是重大疾病的高發(fā)期，超過(guò)五分之一的人會(huì)得癌癥、10個(gè)健康男性中3個(gè)會(huì)在65歲前得重疾、10個(gè)健康女性中2個(gè)會(huì)在65歲前得重疾。中國(guó)目前有高血壓患者1.8億人，高血脂癥患者人數(shù)9000萬(wàn)人，煙民3.5億人，肥胖癥患者超過(guò)7000萬(wàn)人。商業(yè)健康險(xiǎn)在解決大病醫(yī)療、整合健康資源、從源頭降低發(fā)病率上被寄予厚望。

對(duì)于消費(fèi)者，商業(yè)健康險(xiǎn)的意義在幾個(gè)方面，一是覆蓋大病醫(yī)療費(fèi)用，中國(guó)社保的覆蓋率高達(dá)96%，高于世界任何一個(gè)國(guó)家，但同時(shí)報(bào)銷(xiāo)比例和范圍也受到局限，根據(jù)地區(qū)的不同，大病報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用上限約是15-20萬(wàn)，還不足以覆蓋普通的大病醫(yī)療費(fèi)用、進(jìn)口設(shè)備和進(jìn)口藥、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用及由此帶來(lái)的收入損失，從這個(gè)意義來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)將是百姓看病的剛需。二是商業(yè)健康險(xiǎn)的功能和醫(yī)改的目標(biāo)非常一致，隨著健康險(xiǎn)逐漸由關(guān)注事后理賠轉(zhuǎn)向病前的預(yù)防，將實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司和用戶的雙贏，消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)換來(lái)的將是“不生病”甚至“少生病”，而不僅僅是賠付一筆錢(qián)。第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)的深入融合，風(fēng)險(xiǎn)精算能力的提高，以往只能覆蓋少數(shù)人群的高端醫(yī)療保險(xiǎn)，其產(chǎn)品研發(fā)和銷(xiāo)售成本有望降低，意味著更廣泛的中端人群也可以享受到最優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

2010-2016年，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入從691.72億元迅速增長(zhǎng)至4042.50億元，占全行業(yè)保費(fèi)收入比重從4.66%增長(zhǎng)到13%，健康險(xiǎn)賠付從26 4.02億元增長(zhǎng)到1000.75億元，增長(zhǎng)2.8倍。同時(shí)，健康險(xiǎn)深度由2010年0.17%增長(zhǎng)至2016年0.54%，健康險(xiǎn)密度由2010年50元/人增長(zhǎng)至2016年292.3元/人。對(duì)于大特保等專(zhuān)注健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，但是方向也是毋容置疑的。（文／揚(yáng)子晚報(bào)）

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。