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    37家險企萬能險同比負(fù)增長 中小壽險公司面臨挑戰(zhàn)

    3月24日訊,保監(jiān)會22日發(fā)布的今年1-2月的保費數(shù)據(jù)顯示,79家人身險公司總計規(guī)模保費1.19萬億元,增速大幅下滑,僅為0.46%。

    在過去的兩年,人身險公司保費收入的增速讓財險公司羨慕不已,今年保費增長幅度卻呈現(xiàn)出斷崖式下跌。以同期數(shù)據(jù)對比顯而易見,2015年1-2月,人身險公司規(guī)模保費為1.18萬億元,同比增速高達(dá)96.85%,接近翻倍。去年1-2月,總保費增速在100%以上的壽險公司數(shù)量達(dá)到35家,占到當(dāng)時76家壽險公司總數(shù)的46%。

    經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到,保費出現(xiàn)大比例下滑的主要集中在中小壽險公司。萬能險新規(guī)之后,業(yè)內(nèi)預(yù)見的中小險企增長降溫已經(jīng)顯現(xiàn)。

    中小壽險公司面臨挑戰(zhàn)

    根據(jù)保監(jiān)會副主席黃洪此前提到的數(shù)據(jù),2016年萬能險業(yè)務(wù)占市場份額31.4%,與普通壽險、分紅險形成了三足鼎立的局面。不過新規(guī)出臺之后,布局萬能險較重的險企受到的沖擊也自然最大。

    保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,有數(shù)據(jù)可對比的65家壽險公司中,37家公司萬能險保費同比負(fù)增長。同樣值得注意的是,萬能險保費下滑幅度超過90%的也有14家險企,包括中融人壽、前海人壽、東吳人壽、君康人壽、和諧健康、幸福人壽、安邦人壽、信泰人壽、中荷人壽、北大方正人壽、長城人壽、農(nóng)銀人壽、匯豐人壽、安邦養(yǎng)老。

    壽險公司保費出現(xiàn)如此劇變,與監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺舉措嚴(yán)格監(jiān)管萬能險、中短存續(xù)期業(yè)務(wù)不無關(guān)系。去年監(jiān)管部門出臺新規(guī)之后,不少中小險企人士對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表達(dá)了“今年保費規(guī)模已難保”的悲觀預(yù)期。

    國內(nèi)某上市險企個險銷售部門負(fù)責(zé)人對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表示,“對中小險企而言,今年在堅持姓保的同時還想做到兼顧規(guī)模有一定的挑戰(zhàn),以往布局萬能險的比例過重,今年的規(guī)模同比持平就很不容易。”

    此外,按照監(jiān)管要求,各家公司要考慮全年的中短期業(yè)務(wù)占比不超限額、每個季度的原保費占比和中短期占比滿足要求,還要每月報送中短期產(chǎn)品規(guī)模,實際上是要每個月都合規(guī)不超比例,很難再有逾矩的“創(chuàng)新”。有些小型險企此前在短時間內(nèi)靠中短期產(chǎn)品做到數(shù)百億元保費規(guī)模,將不再現(xiàn)實。

    對于萬能險未來的發(fā)展趨勢,評估機(jī)構(gòu)中債資信認(rèn)為,由于國際形勢及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、低利率環(huán)境、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險上升等多因素影響,未來市場將會是“資產(chǎn)荒”類的高收益可投項目范圍半徑收窄的局面,對投資端的投資能力產(chǎn)生更大考驗,保險公司資金運用面臨更多挑戰(zhàn)。

    在監(jiān)管政策方面,中短存續(xù)期的政策導(dǎo)向明朗,主要針對萬能險占比較高的保險企業(yè),為限制其規(guī)模過度擴(kuò)張而進(jìn)行控制,不斷出臺監(jiān)管政策。未來,在直接政策指導(dǎo)下以及相關(guān)市場環(huán)境等多方面因素的共同作用下,萬能險規(guī)模及萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率預(yù)計將逐漸下降。

    原保險保費占比成為考核硬指標(biāo)

    在眾多中小險企保費增速嚴(yán)重下滑的同時,也有險企保費保持了較高的增速。保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,保費增速在100%以上的壽險公司也有7家,保費增速從高至低依次為中華人壽、太保安聯(lián)健康、陸家嘴、國泰、平安健康、德華安顧、珠江人壽、安邦人壽。

    不過,增速并不能體現(xiàn)全面情況。其中前5家公司的規(guī)模保費排名均在行業(yè)第60名之后,都具有基數(shù)較小的特點。以此來看,珠江人壽和安邦人壽的增速含金量相對更高。

    數(shù)據(jù)顯示,安邦人壽1-2月規(guī)模保費1645億元,僅次于中國人壽(2147億元),市場排名第二位,保費同比增速達(dá)到118.47%。安邦人壽總保費中,原保費保費收入占比99%以上,約1630億元,同比增長11.2倍。

    珠江人壽前2個月的規(guī)模保費則為83.6億元,市場排名第27位,同比增長129%。其中,原保費為79.9億元,同比增長389.95%,原保費市場排名第25位,在總保費中占比95.6%。

    實際上,除了成績較為突出的幾家險企,不少險企改變了業(yè)務(wù)布局策略,越來越多的險企業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)正向原保險保費傾斜。在已有數(shù)據(jù)的76家壽險公司中,36家原保險保費收入占總保費的90%以上。這種策略改變的動力也一定程度上來源于保監(jiān)會新規(guī):人身險公司的原保險保費收入在規(guī)模保費當(dāng)中的占比不得低于30%,否則有可能被暫停分支機(jī)構(gòu)批設(shè)。(文/經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報)

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    2017-03-24
    37家險企萬能險同比負(fù)增長 中小壽險公司面臨挑戰(zhàn)
    保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,保費增速在100%以上的壽險公司也有7家,保費增速從高至低依次為中華人壽、太保安聯(lián)健康、陸家嘴、國泰、平安健康、德華安顧、珠江人壽、安邦人壽。

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