文|零壹財經 Melody

3月22日訊，3月3日，東方金鈺網貸平臺發(fā)布部分本息提前還款公告，稱大額產品之一“金鈺滿堂20160428A”已于2017年3月3日提前還款。在發(fā)布還款公告兩日前，東方金鈺網貸平臺稱因行業(yè)出臺相關政策，且已臨近要求12個月整改期限發(fā)布公告宣布轉型。即日起，平臺停發(fā)所有標的，停止充值、投資等相關操作。

事實上，自8.24要求小額分散原則之后，不少網貸平臺紛紛宣布轉型或隱性轉型，當然也有很多平臺選擇退出。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心顯示，截至2016年底，共有30家網貸平臺轉型為非網貸業(yè)務公司，其中2016年度轉型的平臺為23家，每月在1-2家左右，轉型方向為互聯(lián)網眾籌、電子商務等。

網貸《辦法》出臺之后，網貸平臺要么停掉大額業(yè)務，要么通過各種辦法繞開限額管制，業(yè)內通常討論的包括：企業(yè)聯(lián)合放貸、通過金交所掛牌資產或者通過線下募資渠道如私募基金、信托等。目前，網貸平臺轉型的方向有互聯(lián)網眾籌、金融科技、網絡小貸、金融資產交易中心(即金交所)等。

值得一提的是，網貸平臺轉型并不是一蹴而就的，有盈利的市場，也會有各種障礙。

互聯(lián)網眾籌

網貸平臺轉型的路徑之一是汽車眾籌。作為新興業(yè)態(tài)，汽車眾籌目前尚缺乏監(jiān)管，處于快速擴張階段。據(jù)第三方前瞻網數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2016年10月，有近七成的汽車眾籌平臺是由P2P網貸平臺轉型而來。

金融科技

本身“金融科技”這一詞就是廣義的叫法，更多的是一種概念，由國外的“Fintech”衍生而來。金融科技包括支付、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、智能投顧等領域。目前整個金融科技市場還不夠成熟，也沒有相關的監(jiān)管政策對其約束。很多平臺也是看到這一點，屬于監(jiān)管的“灰色地帶”。實際上，在2016年上半年，已有多家P2P網貸平臺宣布轉型為金融科技公司。隨著P2P網貸行業(yè)頻發(fā)的風險事件和互聯(lián)網金融監(jiān)管的收緊，合規(guī)變得愈發(fā)重要，科技金融則為網貸平臺控制風險提供了安全線。這也是為什么很多平臺堅持自稱是“金融科技公司”，而不是“P2P網貸平臺”的原因。當然也有業(yè)內人士稱，當這種金融科技公司一旦成為“紅海”，相應的監(jiān)管政策也就會隨之出臺。

網絡小貸

網絡小貸與網貸最核心的區(qū)別是定位不同。網絡小貸定位為放貸機構，具有放貸資質，自擔風險、自負盈虧;而網貸平臺定位為信息中介平臺，只是信息撮合機構，不具有放貸資質。目前也有網貸平臺欲借道網絡小貸開展業(yè)務，但網貸平臺獲得小貸牌照是前提條件。截至目前，僅有不足10家網貸平臺或其關聯(lián)企業(yè)獲得網絡小貸牌照。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為，網絡小貸行業(yè)面臨兩大風險，一個是機構快速增加導致的市場競爭風險，另一個則是資金來源受限導致的發(fā)展空間受限風險。網絡小貸雖然成為網貸平臺路徑之一，但目前最大門檻是牌照。

金融資產交易中心

金融資產交易中心，簡稱金交所。在網貸平臺要求限額的情況下，多家網貸平臺開始對接金交所，將大額業(yè)務放在金交所上進行交易，來實現(xiàn)業(yè)務的合規(guī)化。兩者的合作，大多涉及到債權轉讓、債權收益權轉讓、定向融資計劃等業(yè)務類型。然而這種合作模式還是存在一定的合規(guī)風險。業(yè)內人士指出，網貸平臺轉型并不是輕而易舉的事，這不僅取決于監(jiān)管細則進一步明確，也與平臺自身資源有關。

可以預見的是，隨著網貸行業(yè)洗牌和轉型加速，優(yōu)勝劣汰后將出現(xiàn)一些大平臺，業(yè)務也將會以小額分散、普惠金融為主。未來，隨著互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展和各個監(jiān)管細則的出臺與落實，網貸平臺將會面臨越來越多的監(jiān)管，但在監(jiān)管之下的網貸平臺如何轉型，如何合法合規(guī)至關重要。

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