文 | 芳華
3月16日訊,近年來,中國保險業(yè)寡頭壟斷的市場格局逐漸被打破,但嗷嗷待哺的中小保險公司仍不計其數(shù)。競爭之激烈,已很難再用簡單的“白熱化”來形容。
而2017年,保險監(jiān)管“嚴”字當頭,通過嚴格股東準入標準、加強穿透式監(jiān)管、強化股權結(jié)構監(jiān)管、資本金真實性檢查等措施,給行業(yè)帶上“緊箍咒”。這讓一些原股東萌生退意。
強悍入局
隨著各路資本的強悍入局,保險業(yè)“新銳”派系圖譜躍然紙上。
3月10日,東方雨虹發(fā)布公告稱,公司擬與重慶龍湖企業(yè)拓展有限公司等公司共同投資發(fā)起設立世安人壽保險股份有限公司,公司出資額為1.425億元人民幣,占設立后世安人壽9.50%的股權。
中國太保3月12日晚公告,公司控股子公司太保產(chǎn)險擬與寧波工業(yè)投資集團有限公司、西藏金融租賃有限公司以及杭州泰一指尚科技有限公司共同發(fā)起設立一家股份制保證保險公司。太保產(chǎn)險本次投資金額為5.10億元,占投資標的總股本比例為51%。
今年以來,至少有26家上市公司披露了擬參與成立保險公司的公告。如果從2016年算起,則早已超過百家公司涉足保險業(yè)。
2016年8月2日拿到獲籌批文的和泰人壽,由中信國安、北京居然之家投資控股、深圳市金世紀工程實業(yè)、北京英克必成科技、欒川縣金興礦業(yè)、秦皇島煜明房地產(chǎn)、深圳市合豐泰光電顯示、深圳市明香投資等8家公司共同發(fā)起籌建。注冊資本金為15億元,注冊地在山東濟南市。
值得注意的是,北京英克必成科技的法人股東正是騰訊;而中信國安系中信集團旗下公司。這也是騰訊在以并列二股東名義試水參股眾安財險后,再度試水壽險業(yè)。目前,坐擁多張保險牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還有螞蟻金服,旗下已有眾安財險、國泰財險、信美相互人壽。
另一家拿到獲籌批文的是復星聯(lián)合健康險,由復星國際全資附屬公司上海復星產(chǎn)業(yè)投資公司聯(lián)合其他獨立第三方機構共同發(fā)起設立。注冊資本金為5億元,復星出資1億元持股20%,注冊地在廣東廣州市。
這些都是脫穎而出的幸運兒,而更多資本仍在排隊候場。而就在更多資本排隊入場的當口,也有不少資本大舉撤離。
高調(diào)撤離
3月10日,利安人壽發(fā)布公告稱,今年2月,鳳凰出版?zhèn)髅揭驊?zhàn)略發(fā)展規(guī)劃及資產(chǎn)布局考量,擬將持有的3.4%利安人壽股份轉(zhuǎn)讓給江蘇蘇匯資產(chǎn)管理有限公司。轉(zhuǎn)讓后,鳳凰出版?zhèn)髅綄⒉辉俪钟性摴竟蓹?,蘇匯資管持股比例上升至8.7%。
無獨有偶,近日浙江日報集團將其持有的華泰保險的股權在北京產(chǎn)權交易所掛牌轉(zhuǎn)讓,此次轉(zhuǎn)讓的股份數(shù)量為1980萬股(占總股本的0.4923%),為浙江日報集團持有的華泰保險全部股權,掛牌轉(zhuǎn)讓價格為1.19億元,掛牌期滿日期為3月17日。
2月14日,一汽財務等4家公司擬轉(zhuǎn)讓吉林億安保險經(jīng)紀有限責任公司69%股權,轉(zhuǎn)讓截止掛牌日期4月14日,不過對于轉(zhuǎn)讓價格,四家公司均表示“面議”。
今年1月份,涌金投資控股有限公司、國金鼎興投資有限公司、北京廣廈京都置業(yè)有限公司及拉薩亞祥興泰投資有限公司四家企業(yè),也在北交所聯(lián)合拋售長城人壽合計11.51%的股權,掛牌價為8.1億元。涌金投資為長城人壽第六大股東,國金鼎興投資為第九大股東。四家公司中,除拉薩亞祥興泰投資外,其余三家股東均是清倉式退出。
好戲還在后頭
從保險深度來看,中國保險業(yè)占據(jù)GDP的比重還很低,只有3%左右,發(fā)達國家都在6%以上,中國保險行業(yè)發(fā)展空間還很大。
而且,相比于實業(yè),金融產(chǎn)業(yè)風險相對低、回報高、周轉(zhuǎn)快,幾乎能迅速改善公司財報;相比小貸、擔保、互金等金融資產(chǎn),保險行業(yè)屬于傳統(tǒng)的金融行業(yè),跟銀行、證券一樣,股東和投資者都會相對信賴。
但“聽起來很美”的保險資產(chǎn),實際運營起來并非如想象中容易。險企銀保渠道和代理渠道面臨承壓,新進入的保險公司爭搶市場的情況正在出現(xiàn)。
然而,金融行業(yè)是非常專業(yè)的行業(yè),從上市公司早期嘗試小貸、擔保、互金等進入資產(chǎn)的情況來看,獲得豐厚回報的情況并不多見。
2016年以來,已經(jīng)有28家保險公司股權變更獲保監(jiān)會批復,其中有17家險企的共計29家股東撤離了保險業(yè)。
對于撤離險企的原因,各家公司都表現(xiàn)得諱莫如深,公告也多是蜻蜓點水。不過,一個不容忽視的問題是,中小險企經(jīng)營狀況不佳。
而更多的原因,一是目前經(jīng)濟L型走勢已形成共識,保險機構的經(jīng)營情況大相徑庭,因此原始股東獲得股本高溢價之后愿意選擇退出;其次,保險資金監(jiān)管越來越嚴格,也造成一些產(chǎn)業(yè)資本見好就收。
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