文|21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

3月15日訊，如何整治非法集資亂象，進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，成為今年兩會(huì)期間眾多代表、委員熱議的話題之一。

全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華在提交政協(xié)的《關(guān)于加大非法集資防范處置工作力度的提案》中指出，非法集資活動(dòng)在高壓打擊態(tài)勢(shì)下仍屢禁不止，還呈現(xiàn)出了一些新特征新問(wèn)題，因此進(jìn)一步加大防范處置工作力度就顯得尤為必要。

全國(guó)人大代表、安徽大學(xué)物理與材料科學(xué)學(xué)院院長(zhǎng)孫兆奇建議，為了更好防范和化解非法集資，相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，完善金融領(lǐng)域的法律體系建設(shè)，切實(shí)保護(hù)人民的合法權(quán)益。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，近期相關(guān)部門正醞釀一系列遏制非法集資的監(jiān)管措施，包括銀監(jiān)會(huì)正在制定的《處置非法集資條例》。

目前，《處置非法集資條例》已經(jīng)完成向各省級(jí)政府部門征求意見(jiàn)，并提交給國(guó)務(wù)院法制辦。近期法制辦再度普遍征求各地方政府和部委意見(jiàn)，積極推動(dòng)這項(xiàng)法規(guī)盡早出臺(tái)。

在多位金融業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，非法集資等民間借貸行為長(zhǎng)期游離在金融監(jiān)管框架之外，未來(lái)相關(guān)部門除了加強(qiáng)政策監(jiān)管，還需要雙管旗下，一是從源頭抓起，對(duì)各類民間借貸機(jī)構(gòu)采取依法審批與規(guī)范準(zhǔn)入，對(duì)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的堅(jiān)決取締;二是從嚴(yán)查處非法集資機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)民間借貸合規(guī)操作起到足夠警示作用。

堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，部分遭遇損失的投資者呼吁相關(guān)部門增加處罰力度，比如對(duì)已跑路的機(jī)構(gòu)以金融詐騙罪進(jìn)行立案，而不是非法集資罪。

“有的投資者認(rèn)為自己是受騙者。因?yàn)檫@些涉嫌非法集資的民間機(jī)構(gòu)并沒(méi)有將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，而是用于個(gè)人揮霍或其他用途，由此形成欺詐行為。”一位長(zhǎng)期從事非法集資案件查處的地方經(jīng)偵人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露。

他分析說(shuō)，詐騙罪立案需要詳盡的證據(jù)鏈，包括這些民間機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在主觀層面存在欺詐投資者的動(dòng)機(jī)，在實(shí)際操作層面虛構(gòu)大量高收益實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資項(xiàng)目等行為，要找出這些證據(jù)鏈，需要相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)查。

不少涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)擅于自我包裝，打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，迎合公眾對(duì)財(cái)富保值增值的迫切需求，創(chuàng)造形形色色的所謂理財(cái)產(chǎn)品，將非法集資“演變”為委托投資理財(cái)行為。另一方面，涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不承認(rèn)存在欺詐行為，認(rèn)為資金鏈斷裂主要是經(jīng)營(yíng)不善與項(xiàng)目投資失敗。這都導(dǎo)致按金融詐騙罪定案取證困難。

“目前我們的做法是，先以非法集資罪立案，再通過(guò)調(diào)查確定其是否存在詐騙行為。”上述經(jīng)偵人士表示。

李國(guó)華在上述提案中認(rèn)為，這更需要相關(guān)部門對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查清理，比如重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸公司、投資咨詢公司、貸款中介公司、理財(cái)公司、房地產(chǎn)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等容易涉嫌非法集資行為的機(jī)構(gòu)類型進(jìn)行排查，堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”，才能有效遏制非法集資蔓延勢(shì)頭。

早期預(yù)警機(jī)制效果打折扣

多位參與非法集資案件處理的地方金融辦人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，此前他們所在的地方政府對(duì)非法集資行為設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，一經(jīng)查實(shí)，投資者將獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。

“但舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制運(yùn)作一年多，參與舉報(bào)的投資者并不多，而且很多投資者所舉報(bào)的民間金融機(jī)構(gòu)，要么已經(jīng)人去樓空，要么已經(jīng)發(fā)出兌付違約通知。難以實(shí)現(xiàn)在非法集資機(jī)構(gòu)早期發(fā)展階段就進(jìn)行有效查處。”一位地方金融辦人士坦言。不少民間金融機(jī)構(gòu)還擅于利用明星效應(yīng)、虛設(shè)公司股東背景等方式獲得投資人信任，也令早期預(yù)警機(jī)制實(shí)施效果大打折扣。

有金融業(yè)內(nèi)人士分析，早期預(yù)警機(jī)制難以取得預(yù)期效果，有兩個(gè)因素：一是部分投資者嘗到高回報(bào)甜頭后，對(duì)機(jī)構(gòu)是否合規(guī)操作“視而不見(jiàn)”;二是少數(shù)投資者抱有僥幸心理，認(rèn)為即便機(jī)構(gòu)存在非法集資隱患，自己也不可能成為最后買單者。

正如銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁?月2日的新聞發(fā)布會(huì)上指出，非法集資實(shí)質(zhì)是一個(gè)“由愛(ài)生恨，始亂終棄”的過(guò)程，前期大家都是“利益共同體”，就像一個(gè)少女愛(ài)上了一個(gè)沒(méi)有暴露的騙子，所以很少有人舉報(bào)。此時(shí)若家長(zhǎng)出來(lái)干預(yù)，反而會(huì)被認(rèn)為是棒打鴛鴦，但隨著騙局被揭開(kāi)，她一旦失足，又追悔莫及。因此如何在相愛(ài)階段能揭示他的騙子行為，某種程度決定非法集資案件能否被早期發(fā)現(xiàn)處理，最大限度減少投資者財(cái)富損失。

“非法集資行為的一個(gè)重要特征，就是民間金融機(jī)構(gòu)想盡辦法對(duì)所謂理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝，以突出高收益與剛性兌付的賣點(diǎn)。若投資者能破除理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付的慣有思維，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，對(duì)這類所謂理財(cái)產(chǎn)品提高警惕，非法集資行為自然沒(méi)有生存發(fā)展的土壤。”上述經(jīng)偵人士強(qiáng)調(diào)。

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