人工智能再次站到風(fēng)口。3月5日，“人工智能”首入政府工作報(bào)告。3月11日，科技部官員表示，正在制定人工智能創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃。

早在2016年的3月份，一場AlphaGo與世界頂級圍棋高手李世石的人機(jī)世紀(jì)對戰(zhàn)，把全球推上了人工智能浪潮的新高。根據(jù)美國麻省理工學(xué)院的溫斯頓教授的定義，人工智能就是構(gòu)造具有一定智能的人工系統(tǒng)，去完成以往需要人的智力才能勝任的工作。繼移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后，人工智能有望成為未來10年乃至更長時(shí)間內(nèi)IT產(chǎn)業(yè)發(fā)展的焦點(diǎn)。

金融歷來都是先進(jìn)通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的積極運(yùn)用者，這一輪人工智能浪潮，金融機(jī)構(gòu)同樣不會(huì)缺席。這也與其面臨的商務(wù)智能化轉(zhuǎn)型壓力密不可分。比如，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理模式無法適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代需求。大數(shù)據(jù)的高速發(fā)展，使銀行業(yè)的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)等均呈現(xiàn)爆炸式增長，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫已無法滿足大量半結(jié)構(gòu)化，甚至非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理要求。再如，傳統(tǒng)技術(shù)手段難以滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場中的客戶一般都是主動(dòng)尋找適合的網(wǎng)絡(luò)平臺，具有開放式網(wǎng)絡(luò)平臺、提倡交互式營銷、重視客戶個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)、金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)通信技術(shù)高效融合，可以看做是互聯(lián)網(wǎng)金融相較傳統(tǒng)銀行業(yè)來說最為鮮明的特點(diǎn)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)迫切需要構(gòu)建商業(yè)智能應(yīng)用體系。結(jié)合目前行業(yè)發(fā)展趨勢和國際金融業(yè)的實(shí)踐，人工智能步入金融領(lǐng)域的主流玩法，可以分為五大類。

一是認(rèn)知計(jì)算。認(rèn)知計(jì)算可以讓人們創(chuàng)造一種全新的價(jià)值，挖掘出大量數(shù)據(jù)中的答案和洞察。Watson是IBM推出的認(rèn)知計(jì)算平臺，它利用自然語言處理和機(jī)器學(xué)技術(shù)來挖掘大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)內(nèi)含的重要價(jià)值。目前我們所接觸到的新聞報(bào)道、研究報(bào)告、社交網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)系統(tǒng)信息等80%的內(nèi)容都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，Watson更像是鋼鐵俠的個(gè)人助手賈維斯，它能聽懂你說的每一句話，可以和你聊各種話題，針對不同問題給出多種解決方案。2015年，新加坡星展銀行正式實(shí)施Watson技術(shù)。

二是虛擬現(xiàn)實(shí)(VR)和增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)。VR技術(shù)借助聲光電等感官介質(zhì)(比如頭顯，Headset)，向使用者提供視覺、聽覺、觸覺等感官模擬，讓其有身臨其境之感。雖然VR技術(shù)基于現(xiàn)實(shí)模擬，但通過計(jì)算機(jī)模擬場景、大數(shù)據(jù)模型處理之后，在原有的三維空間中還將呈現(xiàn)比現(xiàn)實(shí)維度更多的空間和知識，這種高級的VR技術(shù)被稱為AR。美國富國銀行已經(jīng)使用Facebook的頭戴顯示器設(shè)備OculusRift，促使顧客與銀行職員進(jìn)行虛擬互動(dòng)。

三是區(qū)塊鏈。簡而言之，區(qū)塊鏈能讓原本沒有信任基礎(chǔ)的多方，在不用通過權(quán)威第三方介入的情況下，能夠互相合作。簡單來說，區(qū)塊鏈就是一個(gè)產(chǎn)生信用的“機(jī)器”。世界上各大銀行業(yè)巨頭都加入了對區(qū)塊連技術(shù)的研究與投資。2015年9月份，40多家國際銀行共同發(fā)起成立了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，致力于為銀行提供探索區(qū)塊鏈技術(shù)的渠道以及建立區(qū)塊鏈概念性產(chǎn)品。

四是物聯(lián)網(wǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的崛起和移動(dòng)通信網(wǎng)的飛速發(fā)展，非計(jì)算機(jī)設(shè)備大規(guī)模接入互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)由此應(yīng)運(yùn)而生。顧名思義，物聯(lián)網(wǎng)就是物物相連的互聯(lián)網(wǎng)。物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計(jì)算等通信感知技術(shù)，廣泛應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)的融合中，也因此被稱為繼計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)之后世界信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第三次浪潮。在移動(dòng)金融、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、追溯體系等物聯(lián)網(wǎng)金融方面，國內(nèi)多家銀行均已積極展開實(shí)踐。

五是智能機(jī)器人。大量金融機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程客戶服務(wù)已經(jīng)由大數(shù)據(jù)智能機(jī)器人來完成。此外，智能機(jī)器人在投資方面的應(yīng)用價(jià)值也較高。近年來，智能投顧技術(shù)不斷發(fā)展，行業(yè)的佼佼者們已經(jīng)有了海量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和強(qiáng)勢的品牌效用，把全球的投資資本擰成了一股繩。

然而，人工智能在金融的應(yīng)用尚處在發(fā)展的初級階段，如何應(yīng)用這些最新成果還需要大量的摸索和試錯(cuò)。金融業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)處于割裂狀態(tài)，業(yè)務(wù)條線、職能部門、渠道部門、風(fēng)險(xiǎn)部門等各個(gè)渠道獲得的源數(shù)據(jù)無法進(jìn)行一體化的采集、加工和分析，導(dǎo)致海量數(shù)據(jù)往往處于分散和“睡眠”狀態(tài)，雖然金融行業(yè)擁有的數(shù)據(jù)量“富可敵國”，但真正利用時(shí)卻“捉襟見肘”。此外，安全與隱私問題是人工智能發(fā)展過程中的一個(gè)關(guān)鍵問題。人們面臨的威脅并不僅限于個(gè)人隱私泄露，保護(hù)對象不僅包括大數(shù)據(jù)自身，也包含通過大數(shù)據(jù)分析得到的知識。另外，人工智能尚未實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)突破。目前智能硬件平臺，服務(wù)機(jī)器人的智能水平、感知系統(tǒng)和對不同環(huán)境的適應(yīng)能力受制于人工智能初級發(fā)展水平，短期內(nèi)難以有接近人的推理學(xué)習(xí)和分析能力，難以具備接近人的判斷力。

雖然如此，人工智能與金融的深度融合已初見端倪。金融行業(yè)的每一次發(fā)展，都與科技在其身上的應(yīng)用有著莫大的關(guān)聯(lián)。在金融領(lǐng)域，由于其服務(wù)的本質(zhì)仍然是人與人之間的交流，人工智能帶來的影響將是重新解構(gòu)金融服務(wù)的生態(tài)。未來的金融行業(yè)將更接地氣兒。在我國經(jīng)濟(jì)模式下，商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要的杠桿作用，因此，人工智能技術(shù)在銀行客戶服務(wù)中的引入及其與各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的深度融合勢必成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要契機(jī)。

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