3月14日訊,近期“返還型健康險被叫停”的新聞受到社會廣泛關(guān)注。有消息稱:“《健康保險管理辦法》于2017年1月1日起實施,返還型健康險即將停售,此后所有健康險均為消費(fèi)型,有病賠錢,沒病返本的時代已經(jīng)終結(jié)……”
不僅如此,最近一段時間,在朋友圈也出現(xiàn)了各種關(guān)于重疾類保險產(chǎn)品大面積停售的“重要通知”。值得注意的是,其中有不少消息都是真假混雜,故意混淆概念、炒作停售,實則是虛假宣傳,借機(jī)促進(jìn)產(chǎn)品銷售。
“返還型”保險停售引發(fā)關(guān)注
從去年以來,家住廣州的李阿姨就想給家人買一份重疾險,并且一直在關(guān)注各大保險公司產(chǎn)品。今年2月底,微信“朋友圈”中的部分保險代理,突然不約而同發(fā)來了“舊款產(chǎn)品要停售,提前投保有優(yōu)惠”等類似消息,鼓動李阿姨可以考慮盡快購買。
最近一段時間,包括李阿姨在內(nèi)的不少市民的微信朋友圈里也都出現(xiàn)這樣的消息:“想買保險還沒買的客戶,保監(jiān)會紅頭文件已下發(fā),保費(fèi)費(fèi)率上調(diào)已經(jīng)成為‘公開秘密’。2017年4月1日起,重大疾病保險費(fèi)率上調(diào)48%,重點是不再返還本金!相差幾天,保費(fèi)每年多幾千、甚至上萬!這次不是哪家保險公司停售,而是全國!”
無獨有偶,近期還有部分媒體報道稱:“《健康保險管理辦法》于2017年1月1日起實施,返還型健康險即將停售,此后所有健康險均為消費(fèi)型,有病賠錢,沒病返本的時代已經(jīng)終結(jié)……”
讓李阿姨疑惑的是,為什么會突然停售,會不會是保險公司的營銷手段?究竟停售的是哪些產(chǎn)品?
帶著這些疑問,記者日前走訪了一些在穗保險機(jī)構(gòu)。“根據(jù)現(xiàn)在的監(jiān)管導(dǎo)向和新政策,今年4月1日前,部分不符合保監(jiān)會規(guī)定的保險產(chǎn)品就會停售;很多公司也趁著這個時候推出一些優(yōu)惠活動,再賣一些產(chǎn)品。”某保險公司工作人員說,“比如我們公司之前很暢銷的××××重疾險,在客戶去世后還可以返還保額,這與監(jiān)管的導(dǎo)向有些不一樣”。
該工作人員也指出,這也屬于保險公司產(chǎn)品的正常更新?lián)Q代,一些不符合規(guī)定的保險產(chǎn)品面臨退市或更新升級,也有一些新產(chǎn)品將面世。據(jù)其介紹,該產(chǎn)品在停售前也推出了相關(guān)優(yōu)惠活動,吸引客戶。而近期確實有不少客戶打來電話咨詢相關(guān)政策,保險人員的簽單量也明顯上升。
部分不合規(guī)產(chǎn)品停售有因
一家中型保險公司相關(guān)人士向記者表示,即將停售的多款產(chǎn)品,主要是不符合2016年9月6日下發(fā)的“保監(jiān)壽險[2016]199號”和“保監(jiān)發(fā)[2016]76號文”兩份文件。
根據(jù)《保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》(保監(jiān)壽險[2016]199號)要求,各人身保險公司需在2017年4月1日前對本公司保險產(chǎn)品進(jìn)行主動自查和整改,對不符合監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管要求的保險產(chǎn)品主動停售。
而針對不符合監(jiān)管要求的保險產(chǎn)品的規(guī)定,則是去年9月保監(jiān)會出臺的《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)[2016]76號文)。該通知對人身險的產(chǎn)品定價、保險金額、預(yù)定利率、存續(xù)時間、保費(fèi)規(guī)模等方面提出新的監(jiān)管要求,尤其是在中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管上,更是對產(chǎn)品設(shè)計和保費(fèi)規(guī)模做出了嚴(yán)格限制。
上述人士指出,文件下發(fā)的主要目的包括兩方面,一是踐行“保險姓保”,促進(jìn)保險回歸保障本質(zhì);二是規(guī)范保險市場,避免保險行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(如流動性風(fēng)險、利差損風(fēng)險),促進(jìn)保險行業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇分析稱,如果產(chǎn)品是返還型的且預(yù)定利率偏高,那么該產(chǎn)品將受到較大影響。在人身險費(fèi)率市場化改革以后,普通型人身險的法定評估利率定為3.5%,而長期年金險的法定評估利率上限則定為4.025%。
據(jù)了解,在監(jiān)管要求下,此輪產(chǎn)品停售可能涵蓋了所有的壽險產(chǎn)品,包括個人定期壽險、個人兩全保險、個人終身壽險和個人護(hù)理保險產(chǎn)品,而其中以返還型產(chǎn)品和萬能險沖擊較大。
嚴(yán)禁借“停售”進(jìn)行營銷
針對近期頻繁出現(xiàn)的保險銷售的“炒停”行為,為使廣大保險消費(fèi)者加深對健康保險產(chǎn)品及相關(guān)政策的了解,更好地維護(hù)自身合法權(quán)益,中國保監(jiān)會日前專門作出提示。
一方面,《健康保險管理辦法》早于2006年9月1日便開始實施并適用至今,并非從今年開始實施。另一方面,按照保險產(chǎn)品設(shè)計類型分,人身保險產(chǎn)品可分為:普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。從分類看,沒有“返還型”產(chǎn)品設(shè)計類型,因此“返還型健康險”這種表述并不準(zhǔn)確。相關(guān)媒體報道中描述的“返還型健康險”實際上是具有一定儲蓄功能,包含生存或身故給付保險金責(zé)任的商業(yè)健康保險。
保監(jiān)會指出,當(dāng)前一些媒體借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用,并以此為產(chǎn)品“停售”造勢,實為虛假宣傳,借機(jī)促進(jìn)產(chǎn)品銷售。值得一提的是,保監(jiān)會也發(fā)出“警告”:保險公司不得借用自查整改時機(jī),虛假宣傳,采取產(chǎn)品“炒停”等營銷策略違規(guī)開展保險業(yè)務(wù),違背保險最大誠實信用原則;一旦發(fā)現(xiàn)保險公司存在產(chǎn)品‘炒停’等違規(guī)行為,將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅追究保險公司和有關(guān)人員責(zé)任。
事實上,類似的故意混淆概念、炒作停售的營銷手段并不鮮見。今年初,隨著2017年1月1日,保險業(yè)第三套生命表《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表(2010—2013)》(下稱第三套生命表)的啟用,市場上就出現(xiàn)了不少利用新生命周期表“炒漲價”的保險營銷文案。
分析人士指出,總體來說,第三套生命表較第二套生命表死亡率有所降低,這對不同類型產(chǎn)品價格的影響不同。對于定期壽險和終身壽險來講,價格有可能降低(死亡率越低價格越低);對于養(yǎng)老年金來講,價格則有可能略有上升(死亡率越低價格越高);對于兩全險來講,價格則不太敏感。
保險業(yè)內(nèi)資深人士高先生認(rèn)為,消費(fèi)者應(yīng)理性看待這件事,相比那些費(fèi)用相對高昂的“返還型保險”來說,消費(fèi)型保險更便宜和實用,近些年國家也在大力鼓勵發(fā)展保險業(yè),未來注重保障的保險產(chǎn)品勢必會更加多元化、更加優(yōu)惠。
保監(jiān)會提示廣大消費(fèi)者,在購買保險產(chǎn)品時,請仔細(xì)閱讀保險條款,根據(jù)自身需求理性選擇購買,不要輕信網(wǎng)絡(luò)傳言,相關(guān)政策信息請以中國保監(jiān)會官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)。就消費(fèi)者對一些產(chǎn)品“停售”后是否影響后續(xù)服務(wù)的擔(dān)憂,業(yè)內(nèi)專家也提示,已經(jīng)購買的消費(fèi)者不用擔(dān)心,保險產(chǎn)品的停售對已售產(chǎn)品的服務(wù)并沒有影響,一切都能按照保險合同的約定條款進(jìn)行,直到產(chǎn)品合約期滿為止。(文/南方日報)
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日:AI將改變一切,但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講:長風(fēng)萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預(yù)期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財務(wù)收支管理平臺”,合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號?
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個平臺管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家:加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付,增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實,并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實,溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。