文丨新快報

3月10日訊，繼去年招商銀行上線“摩羯智投”后,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在智能投顧領(lǐng)域再發(fā)力。日前,廣發(fā)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部負(fù)責(zé)人劉仁江告訴記者,該行去年8月首推的智能基金組合服務(wù)“基智理財”銷量已達(dá)5億元,并且將在今年5月左右實(shí)現(xiàn)2.0迭代。有研究報告顯示,2016年國內(nèi)智能投顧產(chǎn)品正式上線,據(jù)預(yù)測到2020年中國資管規(guī)模約174萬億元,按3%的滲透率計(jì)算,到2020年,中國智能投顧管理資產(chǎn)規(guī)?；虺?萬億元。

所謂智能投顧即利用大數(shù)據(jù)分析、量化模型及算法,根據(jù)投資者的個人收益和風(fēng)險偏好,提供相匹配的資產(chǎn)組合建議,并自動完成投資交易過程,再根據(jù)市場變化情況動態(tài)調(diào)整,讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)的財富管理服務(wù)。

據(jù)新快報記者了解,2014年底,智能投顧概念開始引入我國,隨后大量的科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)比如京東金融、金斧子等紛紛入局,2015年下半年以后傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也大力布局智能投顧方向。

除了監(jiān)管政策之外,數(shù)據(jù)、算法和金融產(chǎn)品不足是目前國內(nèi)智能投顧發(fā)展的障礙,“目前國內(nèi)大多數(shù)智能投顧產(chǎn)品現(xiàn)狀多停留在使用問卷評估用戶風(fēng)險偏好,使用傳統(tǒng)量化投資模型進(jìn)行投資,但是用戶行為,歷史投資數(shù)據(jù)難以全面獲取,金融產(chǎn)品的類型也不足。”慧辰資訊的研究報告認(rèn)為。

“在整個過程中,智能投顧的核心是模型和算法,它們需要長時間序列的數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)和修正,也需要較長的時間周期經(jīng)由市場檢驗(yàn)。”劉仁江表示。廣發(fā)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部產(chǎn)品經(jīng)理丘濤則表示,產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)2.0迭代后,利用大數(shù)據(jù)分析,可以根據(jù)客戶的交易時長和交易行為的分析來判斷客戶。

“將來中國智能投顧格局會與美國行業(yè)格局相仿,占據(jù)客戶資源和渠道資源,具有成本、規(guī)模優(yōu)勢的綜合性平臺將占有較大的市場份額,”有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),未來將有越來越多的傳統(tǒng)金融公司發(fā)力智能投顧領(lǐng)域。

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