3月9日訊，新政策的出臺勢必對行業(yè)產(chǎn)生影響，普通消費者一時也許并不能明白部分政策的影響何在。營銷誤導(dǎo)者往往瞅準這些時機，向消費者傳遞錯誤觀念，促成銷售，卻成為日后出現(xiàn)糾紛與投訴的隱患。

近期，隨著《保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》(下稱“76號文”)大限臨近，壽險營銷界又掀起了一波營銷高潮。“返還型健康險即將停售，以后的健康險都是消費型的”、“停售的產(chǎn)品永遠是最好的產(chǎn)品”等消息和觀點正大面積傳播。

3月6日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于炒停“返還型健康險”的消費提示》之后，部分借勢炒作的風頭有所收斂，但誤導(dǎo)并未停止。在真假混雜的消息中，業(yè)內(nèi)人士表示，消費者要弄清真相，重要的是記住政策的宗旨和導(dǎo)向：保險姓保，保護消費者權(quán)益。

誤導(dǎo)與炒作勢頭兇猛

近期，各種關(guān)于保險產(chǎn)品大面積停售的“重要通知”、“重要消息”在壽險營銷圈廣泛傳播。值得注意的是，其中有不少消息都是真假夾雜，故意混淆概念、炒作停售，實則是壽險營銷手法，其中含有誤導(dǎo)成分。

記者采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，微信公眾號、朋友圈、產(chǎn)說會等載體成為傳播這些消息的主要渠道。

例如，某微信公眾號平臺連續(xù)在3月初推送關(guān)于保險停售限購的文章，標題為《4月1日起，很多保險停售限購!保險越早買越劃算，抓緊最后的機會!》，文中充斥著大量“停售”、“限購”、“抓緊最后的機會”等說法;文章還稱“隨著第三套生命表的導(dǎo)入，保險或?qū)⒚媾R新一輪的漲價大潮。”

3月1日推送的文章閱讀量超過了5萬，而后文章無法查看，原因是“用戶投訴涉嫌抄襲他人內(nèi)容”;3月2日該公眾號將此文章修改后再次推動，截至3月6日下午4點，其閱讀量超過了3萬。不過，3月8日，記者再次查詢該公眾號，點擊該文章，顯示“該內(nèi)容已被發(fā)布者刪除”。

多個閱讀量過萬的微信公眾號轉(zhuǎn)載類似內(nèi)容，關(guān)鍵詞包括“漲價”、“停售”、“收益下降”等。例如：“3月31號整個保險行業(yè)都會調(diào)整，大部分產(chǎn)品將停售，迎來新一輪產(chǎn)品洗牌。第三套生命表的啟用，對3月31號以后出來的產(chǎn)品一定會產(chǎn)生影響，例如加費或者變成消費型產(chǎn)品。”

“政策是好政策，可是解讀不正經(jīng)。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，拿著真的政策做著假的宣傳，不明真相的群眾很容易被誤導(dǎo)。

“我的好幾個朋友最近都把買保險的事落定了，都希望趕在4月1號漲價之前。”殷女士告訴記者，朋友雖然有意購買保險，但一直沒有太著急，沒想好，現(xiàn)在感覺時間緊迫，就趕緊出手了。

消費者需辨別真相

業(yè)內(nèi)人士表示，由于“76號文”涉及到精算方面的問題，專業(yè)度較高，一般的消費者不易理解政策對保險產(chǎn)品的具體影響，這也是營銷誤導(dǎo)得以廣泛傳播并能達到促銷的重要原因之一。

那么，消費者在真真假假的信息中，應(yīng)該如何辨別真相?就此，記者采訪了保險公司精算師以及業(yè)內(nèi)專家，而他們強調(diào)的一個共同點就是：只要搞清楚“76號文”的制定原因和目的，一切都簡單了，其實，近兩年的監(jiān)管政策有一個共同點，即強調(diào)“保險姓保”，保護的是消費者的權(quán)益并防范保險公司的經(jīng)營風險。“本著這樣的目的出臺的政策，又怎會讓消費者錯過購買保險的良機呢?”某壽險公司精算師對記者分析道。

他們還指出，需要停售的保險產(chǎn)品是不符合規(guī)定的，如果哪家保險公司的產(chǎn)品大面積停售，說明其不符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品越多，對公司形象而言，并非好事。

中央財經(jīng)大學保險學院院長李曉林表示，一般情況下，保險公司推出的新產(chǎn)品將不會比老產(chǎn)品差，這樣才更有吸引力，所以“最后的機會”、“錯過將不再有”這樣的說法大多是站不住腳的。

對于“第三套生命表的啟用將導(dǎo)致保險產(chǎn)品大幅漲價，或者產(chǎn)品將從返還型變?yōu)橄M型”的說法，李曉林表示，事實上，第三套生命表本身對廣大消費者關(guān)心的養(yǎng)老保險等返還保險金較多的險種，其對價格的影響不大，消費者不必驚慌。

對“返還型健康險將停售，以后的健康險都是消費型的”這一說法，業(yè)內(nèi)人士說這就是混淆概念，誤導(dǎo)消費者，而保監(jiān)會在3月6日也對此給出了明確說法。保監(jiān)會指出：一些媒體借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用，并以此為產(chǎn)品“停售”造勢，實為虛假宣傳，借機促進產(chǎn)品銷售。

同時，針對“76號文”，保監(jiān)會指出，保險公司不得借用自查整改時機，虛假宣傳，采取產(chǎn)品“炒停”等營銷策略違規(guī)開展保險業(yè)務(wù)，違背保險最大誠實信用原則。保監(jiān)會指出，一旦發(fā)現(xiàn)保險公司存在產(chǎn)品“炒停”等違規(guī)行為，將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴肅追究保險公司和有關(guān)人員責任。

對“萬能險預(yù)定利率上限降至3%，超過該預(yù)定利率的產(chǎn)品將停售，因此，以后購買的萬能險收益率將比現(xiàn)在低”這一說法，李曉林表示，這只是收益率底限的區(qū)別，在實際情況中，萬能險或分紅類險種一般會有分紅，其收益會高于最低保證收益率，因此，影響消費者投資收益的主要因素是保險公司的投資能力和投資收益，只有在極少數(shù)情況下，實際投資收益才會降至甚至低于保證收益率，從而影響到消費者的實際收益。

他指出，對于消費者而言，要分清楚保障需求和理財需求，在加強保險的保障屬性，保護消費者權(quán)益的政策前提下，消費者無需為買不到合適的保障型產(chǎn)品而著急發(fā)愁。重要的是，弄清楚保險的保障內(nèi)容，買到契合自身情況的、合適的產(chǎn)品，這樣才能減少退保甚至后期發(fā)生糾紛的現(xiàn)象。（文／證券日報）

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