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    車險(xiǎn)綜合費(fèi)率居高難下 八成財(cái)險(xiǎn)公司承保虧損

    3月8日訊,車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革試點(diǎn)啟動(dòng)近兩年,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇,導(dǎo)致多數(shù)險(xiǎn)企的車險(xiǎn)綜合費(fèi)率居高難下,承保利潤(rùn)分化較為嚴(yán)重。

    上證報(bào)記者日前獨(dú)家獲得的一份業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示,2016年車險(xiǎn)綜合賠付率為58%,綜合費(fèi)用率為41%,綜合費(fèi)用率達(dá)到了歷史最高值。其中,大部分險(xiǎn)企的費(fèi)用率高于平均值,更有甚者高達(dá)60%至80%。

    從數(shù)據(jù)來(lái)看,除了中小險(xiǎn)企成虧損重災(zāi)區(qū)外,車險(xiǎn)保費(fèi)占比大的財(cái)險(xiǎn)公司也出現(xiàn)虧損,承保分化嚴(yán)重。

    競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致費(fèi)用率攀升

    自2015年6月車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)啟動(dòng),目前已分階段在全國(guó)推行。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后,無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)被納入到續(xù)期保費(fèi)費(fèi)率的厘定當(dāng)中,小額賠付案件減少,造成車險(xiǎn)綜合賠付率不斷下滑。

    數(shù)據(jù)顯示,相較于前幾年車險(xiǎn)賠付率在63%至64%之間波動(dòng),2015年車險(xiǎn)綜合賠付率快速下降至60%。2016年,車險(xiǎn)綜合賠付率繼續(xù)下降至58%。

    對(duì)此,一位車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示,一方面,費(fèi)改后,交通事故次數(shù)掛鉤產(chǎn)品費(fèi)率導(dǎo)致小額報(bào)案數(shù)減少;另一方面,道路交通安全水平好轉(zhuǎn),司法、配件工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)等理賠外部環(huán)境也持續(xù)改善,這些都直接導(dǎo)致賠付率下降。

    原則上來(lái)講,后端的綜合賠付率逐漸下降,會(huì)增加車險(xiǎn)的盈利空間。但是部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額,在銷售的前端,不斷抬高手續(xù)費(fèi),造成綜合費(fèi)用率快速上升,車險(xiǎn)成本不斷高企。

    保險(xiǎn)業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2016年車險(xiǎn)保費(fèi)排名前60家的財(cái)險(xiǎn)公司,平均綜合費(fèi)用率為41%。其中,僅有6家財(cái)險(xiǎn)公司的綜合費(fèi)用率低于這一平均值,近30家財(cái)險(xiǎn)公司的綜合費(fèi)用率超過(guò)50%,而中意財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)和富德財(cái)險(xiǎn)的綜合費(fèi)用率均超過(guò)65%。

    記者與車險(xiǎn)市場(chǎng)人士交流時(shí)也了解到,目前,全國(guó)各地區(qū)費(fèi)用率不一,20個(gè)省市的綜合費(fèi)用率高于40%,其中,西藏、河南的費(fèi)用率分別為47%和46%。

    車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率抬升整體費(fèi)用率,這對(duì)規(guī)模小、分?jǐn)偰芰θ醯闹行∝?cái)險(xiǎn)公司而言無(wú)疑是不小的挑戰(zhàn)。去年6月,保監(jiān)會(huì)叫停6家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù),原因?yàn)橘M(fèi)用率與報(bào)備的預(yù)期費(fèi)用不符。這從一定程度上也表明車險(xiǎn)市場(chǎng)上惡性競(jìng)爭(zhēng)較為明顯,仍處于粗放經(jīng)營(yíng)階段。

    承保利潤(rùn)分化明顯

    交流數(shù)據(jù)顯示,2016年車險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)6834.55億元,同比增長(zhǎng)10.25%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)穩(wěn)居車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模三甲。據(jù)悉,去年保費(fèi)較快增長(zhǎng)與下半年小排量車稅優(yōu)政策刺激消費(fèi)者提前購(gòu)車等因素不無(wú)關(guān)系。

    總體來(lái)看,隨著保費(fèi)較快增長(zhǎng),賠付率不斷下降,車險(xiǎn)承保利潤(rùn)較為可觀。2016年車險(xiǎn)累計(jì)承保利潤(rùn)為58.68億元。不過(guò),這難以掩蓋絕大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司仍虧損的尷尬境地。數(shù)據(jù)顯示,承保虧損的財(cái)險(xiǎn)公司占八成,均為中小財(cái)險(xiǎn)公司。

    數(shù)據(jù)顯示,車險(xiǎn)“老三家”中,人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)承保利潤(rùn)達(dá)到63.78億元,緊隨其后的平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)分別為26.55億元和19.38億元,三家合計(jì)承保利潤(rùn)近110億元。由此可見,絕大多數(shù)中小財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保虧損拉低了承保利潤(rùn)的總成績(jī)。

    據(jù)悉,在車險(xiǎn)費(fèi)改后,不光是中小公司面臨挑戰(zhàn),部分中型公司的承保利潤(rùn)也出現(xiàn)明顯分化。保費(fèi)收入躋身“百億俱樂(lè)部”的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和天安財(cái)險(xiǎn),2016年車險(xiǎn)承保虧損加大,如中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)2015年承保虧損3.69億元,2016年虧損額超9億元,而天安財(cái)險(xiǎn)去年也虧損2.58億元。

    對(duì)此,車險(xiǎn)行業(yè)分析人士表示,部分中小公司此前獲取成本比較高、經(jīng)營(yíng)效率低,當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈之后,如果不能改變運(yùn)作費(fèi)用高、風(fēng)險(xiǎn)選擇及定價(jià)能力弱的局面,承保利潤(rùn)下降就成為必然。

    如此來(lái)看,規(guī)模大小與承保利潤(rùn)多少并沒(méi)有必然聯(lián)系,陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)在市場(chǎng)排位中雖落后于中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn),但實(shí)現(xiàn)了承保盈利。(文/上海證券報(bào))

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    2017-03-08
    車險(xiǎn)綜合費(fèi)率居高難下 八成財(cái)險(xiǎn)公司承保虧損
    2016年車險(xiǎn)綜合賠付率為58%,綜合費(fèi)用率為41%,綜合費(fèi)用率達(dá)到了歷史最高值。其中,大部分險(xiǎn)企的費(fèi)用率高于平均值,更有甚者高達(dá)60%至80%。

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