文|老虎財經(jīng)
3月8日訊,2月28日,江蘇淮安銀監(jiān)局分局公布了最新行處罰名單,蘇州銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、金湖農(nóng)商行赫然在列,淮安市的這四家銀行受到出發(fā)的原因在于貸款資金流向違規(guī)。這其中,再度上“榜”的蘇州銀行頗為引人注目,畢竟還尚處在IPO的敏感時期,但接二連三的曝光和處罰,實(shí)在不算是其上市路上的好消息。
這不禁讓人想去問,蘇州銀行這是怎么了?
根據(jù)處罰公告顯示,蘇州銀行淮安支行的違規(guī)事由為“貸后資金監(jiān)控不力,貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”,被罰款20萬元,罰單開出的日期是今年2月20日。
“貸款資金被挪用作為商票貼現(xiàn)保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”
據(jù)一位股份制銀行人士介紹,當(dāng)企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)時,會拿著未到期的商票到銀行貼現(xiàn)。這種貼現(xiàn)會占用企業(yè)當(dāng)年在銀行獲得的收信額度。但問題在于,商票的市場接受度并不高,銀行也不樂意為客戶貼現(xiàn)商票,這就可能需要企業(yè)再額外有一些質(zhì)押。該人士分析稱,在蘇州銀行被罰的這個案例里,有可能就是把給客戶的貸款反用在抵押上了。
對此,一位知情人士透露,目前該行仍在排隊(duì)等待中,對于市場很多質(zhì)疑也不便回應(yīng),處于靜默期。
銀行因貸款資金流向違規(guī)被罰已不是頭一回,緣何還這么“前赴后繼”的無視監(jiān)管,哪怕要被罰呢?蘇州銀行的內(nèi)部管理實(shí)在是讓人憂心。
IPO自揭其短
說起來,這并非是蘇州銀行IPO備戰(zhàn)之路上的首個“炸雷”。早在2016年12月2日,蘇州銀行披露招股說明書時,也一并披露了兩項(xiàng)重大訴訟,包括蘇州銀行因承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)陷入金額達(dá)4.5億元的3起訴訟案,以及涉及資金6億余元的33起借款糾紛。
盡管IPO招股說明書中也披露了蘇州銀行總資產(chǎn)規(guī)模已從500億迅猛增長至2300億,不過,4.5億票據(jù)風(fēng)險案件似乎更引人注目。更何況,蘇州銀行2015年凈利潤18.41億元,4.5億票據(jù)風(fēng)險就要占到其2015年利潤總額的約24%。
蘇州銀行方面認(rèn)為“始作俑”者是鄂爾多斯農(nóng)商行,但這一大金額的票據(jù)案件,也正是凸顯了蘇州銀行內(nèi)控的諸多問題。該票案件至今仍未完結(jié)。
除去外在影響,蘇州銀行本身資產(chǎn)質(zhì)量下滑也顯得尤為突出。據(jù)公開資料顯示,2013年至2015年期間,蘇州銀行不良貸款率、資產(chǎn)減值損失均呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢,核心一級資本充足率則逐年下降。
如不僅如此,蘇州銀行內(nèi)部各派紛爭,內(nèi)耗嚴(yán)重的問題也不容忽視。空降董事長、“光大系”王蘭鳳、“建行系”徐挺以及原農(nóng)信社系顧南興,時而三足鼎立,時而又彼此牽制。
多派紛爭,內(nèi)控不力,4.5億的案件尚懸而未決,如今更是又?jǐn)偵弦粡?ldquo;罰單”。蘇州銀行的上市之路實(shí)在是讓人覺得坎坷,而至于這些是否會對其上市造成影響?可以確定的是,此時這張罰單對于蘇州銀行來說,無疑是雪上加霜。
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