和訊網(wǎng)消息 車貸正成為不少網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的首選方向。

一家網(wǎng)貸平臺負責人曾對和訊網(wǎng)表示，隨著做大額、企業(yè)端業(yè)務(wù)的眾多平臺被監(jiān)管摒棄在合規(guī)門外，車抵貸、小額信貸和消費金融構(gòu)成了網(wǎng)貸新的三駕馬車。

據(jù)悉，車貸業(yè)務(wù)由于其件均價格較低、抵押物易變現(xiàn)等優(yōu)點，一直是民間借貸中較常見的個人借款業(yè)務(wù)種類。近年來隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的興起，網(wǎng)貸平臺也不斷的在車貸領(lǐng)域布局，另外監(jiān)管政策的出臺，規(guī)定了個人在網(wǎng)貸平臺的20萬借款余額上限，使得車貸這一細分業(yè)務(wù)在網(wǎng)貸行業(yè)迅速發(fā)展。

車貸市場發(fā)展空間巨大。據(jù)汽車工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2015年我國乘用車銷量達到2144.63萬輛，預(yù)計2020年我國汽車交易額保有量將超過2.5萬億元。2016年我國二手車交易量將突破1000萬輛，并有望在2020年達到2000萬輛，預(yù)計2020年車貸行業(yè)的市場體量將在萬億元以上。

同時，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《辦法》)的出臺，監(jiān)管層對網(wǎng)貸限額做出了明確的規(guī)定，車貸資產(chǎn)由于借款額度低，周期靈活、標準化程度高、價格透明易變現(xiàn)等優(yōu)點，是比較合規(guī)的資產(chǎn)類型，也成為眾多P2P網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的首選方向。

不過，融360發(fā)布的報告稱，網(wǎng)貸平臺布局車貸面臨業(yè)務(wù)、政策、道德、合規(guī)四大風險。

業(yè)務(wù)風險主要指車輛抵押貸款中的追車風險和二押風險，出現(xiàn)逾期后，通過GPS追車難度較大，耗時較長，最終形成壞賬的可能性也較高。個別抵押后的車輛通過民間借貸形成了二次抵押，對抵押環(huán)節(jié)的逾期追索造成了困難。

政策風險是由于車輛抵押需要統(tǒng)一到車管所登記，而不同的地方車管所的抵押登記以及過戶處置的細則不同。如有些地方車管所對于抵押權(quán)登記到法人名下會有資質(zhì)審查；有些地方則要求過戶時車主必須到場，如果車主不配合就無法完成過戶處置。所以車貸業(yè)務(wù)具有很強的地域性，如果要在全國大范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對網(wǎng)貸平臺分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理能力提出了較高的要求。

道德風險是因為車貸行業(yè)地域性強的特點，車貸業(yè)務(wù)一般采取的是線上線下相結(jié)合的方式，借款人通過線下門店將車輛抵押/質(zhì)押給平臺或平臺指定的債權(quán)人，評估車輛后放款。這個過程中，線下門店業(yè)務(wù)人員直接接觸借款人和車輛，全面介入初審、估值、辦理抵押登記、催收和逾期處置等多個環(huán)節(jié)，一旦平臺內(nèi)控不足，各地員工因為利益導(dǎo)向發(fā)生道德風險，如亂收費、評估車輛價值時放水、介紹客戶二押，幫客戶拆掉GPS，甚至干一些違法的勾當，將給企業(yè)和行業(yè)帶來嚴重危害。

此外，放款速度是借款人選擇車貸平臺的重要指標之一，為了提升效率，網(wǎng)貸平臺多采用專業(yè)放款人模式，先放款形成債權(quán)，而后在網(wǎng)貸平臺發(fā)布的標的，再債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人。而《辦法》，明確禁止P2P進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，專業(yè)放款人債轉(zhuǎn)模式面臨合規(guī)性考驗。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。