文|支點(diǎn)研習(xí)社 王云軍
3月6日訊,網(wǎng)貸行業(yè)利率呈現(xiàn)不斷下降的趨勢(shì),來自網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示,2016年9月網(wǎng)貸行業(yè)整體利率水平跌破10%整數(shù)關(guān)口。之后一路下行,截止2017年1月行業(yè)整體利率水平為9.71%。
為了方便投資人了解目前大平臺(tái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)情況,支點(diǎn)哥用心整理了30家累計(jì)成交量百億以上網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)品期限、收益率、股東背景、融資狀況以及銀行存管狀況,供您參考。還是那句老話,投資有風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)需謹(jǐn)慎。要深入了解每個(gè)平臺(tái)的收益與風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理投資。
從收益率來看,成交規(guī)模500億元以上的平臺(tái)整體利率水平處在10%以下,只有部分平臺(tái)長期標(biāo)年化收益超過10%的。年化收益達(dá)10%,期限在1個(gè)月以內(nèi)的標(biāo),只有飯飯金服一家。有9家平臺(tái)定期3個(gè)月的標(biāo)年化收益能夠達(dá)到10%,大多數(shù)平臺(tái)期限在12個(gè)月以上的標(biāo)都能達(dá)到10%。
利率仍將下行
數(shù)據(jù)來源:網(wǎng)貸天眼
從上圖可以看到,從2014年2月網(wǎng)貸利率觸碰到最高點(diǎn)以來,一直處于下降趨勢(shì),在2017年會(huì)更加明顯,利率下行已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí),WHY?
第一、監(jiān)管需求。經(jīng)歷過野蠻生長期的P2P平臺(tái),收益率一直呈現(xiàn)上升的趨勢(shì),不少平臺(tái)的年化都超過了15%,有的甚至超過20%,而隨著整改措施的推進(jìn),對(duì)于年化收益率也是監(jiān)管的一個(gè)方面,年化收益率過高的平臺(tái),難免成為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
第二、資產(chǎn)端無力支撐。多數(shù)平臺(tái)的逾期與壞賬,跟資產(chǎn)端的質(zhì)量有著直接的關(guān)系,投資人收益率越高,對(duì)于資產(chǎn)端的收益率要求就更高,否則無法覆蓋資金成本。然而目前在P2P資產(chǎn)端里面,能尋求到的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)非常少,平臺(tái)也不可能犧牲自己的利益,利息成本最終將由融資方承擔(dān)。
大部分高息項(xiàng)目都是高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,出現(xiàn)問題幾率更大,導(dǎo)致逾期無法按時(shí)償還,而平臺(tái)想要繼續(xù)正常經(jīng)營,只能選擇先行墊付,最終導(dǎo)致平臺(tái)壞賬率越來越高,致使倒閉或者跑路。想要獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端,平臺(tái)只能降低資產(chǎn)端的融資成本,同時(shí)降低資金端的收益率。
第三、競爭優(yōu)勢(shì)提升。在平臺(tái)的發(fā)展初期,在行業(yè)內(nèi)沒有形成品牌影響力和足夠信任度的情況下,高收益率是吸引投資人最直接和有效的推廣方式。隨著平臺(tái)投資人逐漸增多,影響力逐步加深,信任度和知名度提升到一定程度后,平臺(tái)就具有了自己的品牌影響力和競爭優(yōu)勢(shì),就算降息,仍能夠吸引投資人來進(jìn)行投資,這時(shí)候平臺(tái)就沒必要保持高收益,一方面可以提高對(duì)融資方的吸引力,另一方面降低了平臺(tái)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與成本。
隨著行業(yè)集中度的不斷提升,監(jiān)管措施不斷成熟,高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)端被限制,P2P網(wǎng)貸行業(yè)收益率繼續(xù)走下坡路是在所難免。作為投資者只能盡量挑選一些在行業(yè)內(nèi)相對(duì)收益率較高且安全的平臺(tái)進(jìn)行投資,而不是為求高收益去選擇那些不靠譜的平臺(tái),導(dǎo)致本息兩空。
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