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    順豐上市了,他的“金融帝國”離上市還遠(yuǎn)嗎?

    文| 芳華

    3月2日訊,在商業(yè)界,以“不上市”著稱的企業(yè)家有三位:任正非、陶華碧、王衛(wèi)。在某種意義上,這三位大咖改變了吃瓜群眾對“不上市”的看法——不上市是務(wù)實的作風(fēng),不上市是實現(xiàn)悶聲發(fā)大財?shù)耐緩健?/p>

    2016年,華為銷售收入預(yù)計達(dá)到5200億,這一成績相當(dāng)于5個格力,2個聯(lián)想,5個阿里巴巴,6個比亞迪,7個小米。而老干媽的2016銷售額則突破了45億,20年間,產(chǎn)值增長超過600倍。

    有人這么計算:如果老干媽在A股上市,參考A股近似公司海天味業(yè)(年銷售額約120億元,市值在800億以上),可以預(yù)見如果老干媽上市,陶華碧的大兒子李貴山的財富均將呈幾何級數(shù)地增長(陶華碧已不再持股)。

    向資本低頭?

    王衛(wèi)此前對上市的描述非常直接地透露了這一點,“上市的好處無非是圈錢,獲得發(fā)展企業(yè)所需的資金。”但是那時候的順豐已經(jīng)在行業(yè)遙遙領(lǐng)先,不打價格戰(zhàn)、不過度營銷,用效率和品質(zhì),贏得了客戶信任。

    公司的業(yè)務(wù)線也相對清晰,圍繞快遞搭建完整的供應(yīng)鏈體系,因此沒有上市的必要。

    美麗語言背后,是快速發(fā)展后面臨的資金壓力。

    據(jù)報道,截至2015年12月31日,順豐控股短期內(nèi)可用于支付的款項合計141.53億元。而在同期,順豐控股短期內(nèi)需要支付的款項僅僅略少于141億。按照靜態(tài)分析來看,順豐控股可用于支付的流動資金僅有3.6億元,相對于其體量來講,流動資金明顯不足。

    順豐控股負(fù)債率2013年為33.4%,2014年為47.34%,2015年升至60.27%。而同等情況下的其他快遞公司均未有如此明顯的上升。圓通快遞2015年甚至負(fù)債率有所下降。

    除了壓力,還有上市的誘惑,有業(yè)內(nèi)人士接受采訪時表示,“資本為王時代,選擇借殼上市肯定是為了融資,誰首先抓住了上市帶來的紅利,誰就占得把競爭對手拉下馬的先機(jī)。”

    就這樣,前幾日,順豐也在A股上市了。

    在支付領(lǐng)域早有布局

    而順豐旗下控股公司“順豐恒通支付有限公司(簡稱“順豐恒通”)”也被打包一起上市。

    很多人都沒有關(guān)注過“順豐支付”。據(jù)了解,第三方支付公司順豐恒通于2011年4月8日注冊成立,并在2011年12月22日獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,有效期至2016年12月21日。2016年12月20日,央行公布支付牌照續(xù)展結(jié)果,順豐恒通成功獲得續(xù)展,有效期延長至2021年12月21日。

    順豐恒通支付牌照起初的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付,2014年7月10日,順豐恒通變更業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單。

    官網(wǎng)資料顯示,順豐恒通的主要支付產(chǎn)品為順手付,是順豐速運旗下(順豐恒通支付有限公司)的第三方支付平臺,為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供在線支付服務(wù)。還有一款理財產(chǎn)品為順豐金融,針對信譽良好、經(jīng)營穩(wěn)定的電商客戶,在經(jīng)營中產(chǎn)生的臨時性資金需求而提供的30萬元以內(nèi)小額在線信用貸款服務(wù),日息為萬分之3.5,最長不超過6個月。

    2015年4月28日,順豐聯(lián)手中信銀行信用卡中心推出“中信順手付”APP,瞄準(zhǔn)金融最基礎(chǔ)的支付業(yè)務(wù),同時發(fā)布三款中信順豐聯(lián)名信用卡。

    通過順手付,用戶可以將中信銀行、順豐線上線下的便利服務(wù)如轉(zhuǎn)賬收款、快遞下單、網(wǎng)購順豐優(yōu)選產(chǎn)品和信用卡申辦等一網(wǎng)打盡。

    可見,一個相對簡單,同時非常精巧,能為我們的客戶提供一個無論是金融服務(wù)還是線下的物流服務(wù),還是消費場景上的綜合體驗都更好的消費場景,是順手付的目標(biāo)。

    但順豐和中信的合作,更多是基于應(yīng)用場景下的支付業(yè)務(wù)。而事實上,順豐在支付領(lǐng)域早有布局,其在2010年推出支付工具“順豐寶”,并獲得央行第三方支付牌照,隨后又獲得銀行卡收單牌照。

    對于順豐的金融布局邏輯,認(rèn)為,在物流產(chǎn)業(yè)里面,不管是B端還是C端的用戶,都會有相應(yīng)的需求,有些需求就完全來自于物流的所謂的增值服務(wù),尤其是B端的需求,就是怎么樣能夠讓他的資金運作得更加有效一些。而順豐金融的使命就是能夠協(xié)助完成三流合一(物流、信息流、資金流)的過程。

    工商信息顯示,順豐恒通的唯一股東為順豐科技有限公司,占100%股權(quán);順豐科技有限公司唯一的股東為順豐控股(集團(tuán))有限公司,即目前的深圳順豐泰森控股(集團(tuán))有限公司(2017年1月23日更名),占60%股權(quán)。

    順豐在上市的過程中,曾兩次發(fā)布公告表示要剝離部分資產(chǎn),第一次是將不再持有深圳市順豐合豐小額貸款有限公司、深圳市順誠樂豐保理有限公司和順誠融資租賃(深圳)有限公司三家金融資產(chǎn)的100%股權(quán);第二次是將不再持有深圳中順易金融服務(wù)有限公司31.80%股權(quán)以及深圳市物流產(chǎn)業(yè)共贏基金股份有限公司10%股權(quán)。

    金融戰(zhàn)略路徑浮現(xiàn)

    而有了第三方支付的順豐,其迫切的是向其他方面的發(fā)展,比如融資方面。怎么給上下游客戶提供便捷的快遞服務(wù),通過快遞服務(wù),為客戶提供輔助的金融服務(wù),這才是順豐重點要發(fā)展的。

    2015年,順豐的電子錢包——“順手賺”上線,“順手賺”可為順豐用戶提供儲值現(xiàn)金增值業(yè)務(wù),與支付寶旗下余額寶功能類似,用順豐自己的APP可以直接購買“順手賺”內(nèi)的理財產(chǎn)品。

    “順手賺”是順豐恒通支付和易方達(dá)基金合作的貨幣基金產(chǎn)品,是順豐順手付賬戶體系中以APP示人的第一款核心理財產(chǎn)品。順手賺一期僅提供貨幣基金低風(fēng)險的穩(wěn)健收益產(chǎn)品。

    同年,順豐成立全資子公司——深圳市順豐合豐小額貸款有限公司,注冊地為深圳前海。主要針對中小企業(yè)、個體工商戶、微小型經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營規(guī)模小,抵押不足、擔(dān)保不夠、信用度不高,很難申請銀行貸款的情況。

    無論是小額貸款,還是未來與順豐合作開展的消費信貸,關(guān)鍵是要判斷哪些客戶是合格的。判斷是否要做一個客戶的貸款,要看他對是否能還款的不確定性有多少把握。

    順豐更關(guān)鍵是它有很多上游的B端客戶和下游的C端客戶。除小貸業(yè)務(wù)外,順豐又推出了倉儲融資服務(wù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

    在倉儲融資服務(wù)中,順豐可提供的貸款金額在10萬至3000萬,為電商客戶采購及銷售商品提供資金、倉儲、配送的一站式服務(wù)。申請電商企業(yè)需符合順豐審核標(biāo)準(zhǔn),商品存放于順豐倉庫,通過順豐派送。

    自2015年A股大跌和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的問題頻出,都使得證監(jiān)會對于金融資產(chǎn)上市的限制趨于嚴(yán)格。為了更加順利地過會,剝離金融,突出物流主業(yè),對于順豐控股來說,是很實際的選擇。

    而值得關(guān)注的是,之前已經(jīng)有幾家第三方支付公司稱要上市,但最后都沒有什么動作。例如銀聯(lián)商務(wù)、匯付天下、拉卡拉正在接受上市輔導(dǎo),并謀求A股上市。

    自從2015年3月廣物電子商務(wù)公司獲得支付牌照至今,央行尚未新增一張支付牌照。支付牌照處于實質(zhì)性的停止?fàn)顟B(tài),但有數(shù)據(jù)統(tǒng)計,目前在排隊申請支付牌照的有100家左右。截至目前,已經(jīng)有14家A股上市公司擁有第三方支付牌照。

    在國內(nèi)A股上市的順豐當(dāng)然不必?fù)?dān)心外資背景對獲取金融牌照的不利影響,但A股市場的審批邏輯則是導(dǎo)致順豐剝離金融業(yè)務(wù)主因。

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    2017-03-02
    順豐上市了,他的“金融帝國”離上市還遠(yuǎn)嗎?
    官網(wǎng)資料顯示,順豐恒通的主要支付產(chǎn)品為順手付,是順豐速運旗下(順豐恒通支付有限公司)的第三方支付平臺,為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供在線支付服務(wù)。還有一款理財產(chǎn)品為順豐金融,針對信譽良好、經(jīng)營穩(wěn)定的電商客戶,在經(jīng)營中產(chǎn)生的臨時性資金需求而提供的30萬元以內(nèi)小額在線信用貸款服務(wù)。

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