作者：宜聚網(wǎng)關(guān)典

雞年開年以來，多個省份出臺了網(wǎng)貸暫行辦法的地方性實施細則，福建廈門、北京、廣東等陸續(xù)發(fā)布了監(jiān)管細則的征求意見稿，預示著地方監(jiān)管正式步入正軌。去年8月24號，國家四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)貸暫行辦法》，網(wǎng)貸行業(yè)從此進入了為期一年的整改期。對于行業(yè)來說，2017是實現(xiàn)合規(guī)的一年，預計短時間內(nèi)，會有更多的省市出臺監(jiān)管細則。 2017年，平臺面臨的不僅僅是行業(yè)內(nèi)的競爭，而且還有來自監(jiān)管的整改壓力，而后者，更可能會成為網(wǎng)貸平臺生存與否的關(guān)鍵因素。

網(wǎng)貸在國內(nèi)的發(fā)展，已經(jīng)步入第十個年頭，從最初的亂象橫生，到后來的倒閉大潮，再到現(xiàn)在的嚴格監(jiān)管，2017年良性退出現(xiàn)象或?qū)⒃絹碓蕉唷?/P>

行業(yè)困境：馬太效應加劇

盡管歷史成交額累計已經(jīng)超過了3萬億，也正朝著更高的新歷史記錄在發(fā)展，但浮華的數(shù)據(jù)表面，卻掩蓋不了行業(yè)的困境。

有限的投資人數(shù)增量，使得行業(yè)競爭陷入僵局。雖然說資產(chǎn)是網(wǎng)貸平臺的核心競爭力，但是沒有資金，再多的資產(chǎn)也是累贅。資金的獲取，最主要的方式還是得依靠投資人，步入2016年，網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)已經(jīng)出現(xiàn)了極慢增長的現(xiàn)象，根據(jù)第三方平臺統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國內(nèi)投資網(wǎng)貸的人數(shù)存量維持在500萬左右。各平臺常年累月用活動培養(yǎng)客戶，使得用戶習慣逐漸僵化，即用戶不會隨意去改變自己的投資習慣，存量競爭，可能只是一個偽命題。

馬太效應加重，小平臺且行且艱難。馬太效應本來就不是網(wǎng)貸行業(yè)的專屬，但卻在這里體現(xiàn)的淋漓盡致，排名靠前的大平臺成交額已經(jīng)破千億，而小平臺的現(xiàn)狀卻并不如人意，有的小平臺年成交額還不及大平臺的月成交額，前面的越來越好，后面的越來越艱難，是熬下去還是退出，一些平臺要面臨著考驗。

大勢所趨的降息現(xiàn)象，降低了網(wǎng)貸競爭力。網(wǎng)貸研究機構(gòu)2016年發(fā)布的研究數(shù)據(jù)表明，只有1%的平臺實現(xiàn)盈利。在競爭進入關(guān)鍵時期的2017年，這一數(shù)據(jù)不會有很大的增長，大范圍降息，興許考慮的不是盈利，而是減輕運營壓力。而對于投資人來說，除去安全問題不說，收益是投資的重要因素。面對保險理財?shù)榷鄠€投資行業(yè)的崛起，網(wǎng)貸行業(yè)降息，無疑會讓更多的新手望而止步。

監(jiān)管倒計時，平臺最后的機會

去年發(fā)布的《網(wǎng)貸暫行辦法》，規(guī)定的整改期為一年。而現(xiàn)在，半年時間已經(jīng)過去。多地為了加速地方網(wǎng)貸的合規(guī)進程，基于《網(wǎng)貸暫行辦法》的框架，也制定了相應的實施細則。

監(jiān)管辦法出臺以前，判定平臺違規(guī)的根據(jù)是平臺“做了什么”，諸如銀監(jiān)會的三條紅線。辦法出臺以后，判定平合違規(guī)規(guī)的根據(jù)就變成了平臺“沒做什么”，是否沒做存管、是否沒備案等等。

如廈門市的《網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理暫行辦法》就提出要建立風險預警的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對申請備案的平臺明確要求數(shù)據(jù)報備，這將會進一步淘汰弄虛作假的平臺，同時也能及時的發(fā)現(xiàn)隱患，防范風險，降低損失。

而廣東監(jiān)管辦法的實施細則，規(guī)定了省外注冊的網(wǎng)貸平臺禁止在粵設(shè)立總部，并建議網(wǎng)貸平臺接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，同時，廣東的備案細則要求平臺在今年的4月30號以前提交申請材料，時效性的規(guī)定，給廣東網(wǎng)貸平臺施加的壓力，能促使其加速整改，也可能迫使其良性退出。

同樣的，從國家層面的監(jiān)管暫行辦法來看，全國范圍的網(wǎng)貸平臺一樣面臨著硬性規(guī)定的壓力，這些必備的條件，在今年，可能將會成為網(wǎng)貸行業(yè)的新紅線，誰踩踏，誰消亡。

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