文|susux

2月24日訊，2016年，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)開始呈現(xiàn)爆發(fā)趨勢(shì)，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模在2017年將突破2萬億元，到2020年有望達(dá)到10萬億元。巨大的市場(chǎng)潛力之下，越來越多的消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域不斷迸發(fā)，消費(fèi)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，其中如螞蟻花唄、京東白條等金融巨頭為代表的金融產(chǎn)品被越來越多人群所熟知，消費(fèi)金融已經(jīng)成為繼P2P之后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新藍(lán)海。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融成下一金融風(fēng)口

據(jù)2016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)表明，在進(jìn)出口低迷、投資建設(shè)放緩的情況下，消費(fèi)真正成為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“第一大馬車”。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由依靠投資、出口拉動(dòng)向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)已經(jīng)明朗。同時(shí)，國(guó)家也出臺(tái)諸多政策支持與消費(fèi)相關(guān)的金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，如2016年央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融過去一年在國(guó)家支持和監(jiān)管中一路規(guī)范并蓬勃發(fā)展中。

多彩云眾籌表示，隨著近一兩年金融政策日益收緊，優(yōu)質(zhì)的互金平臺(tái)在大浪淘沙之下也將顯示出平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，另外隨著金融科技快速發(fā)展、細(xì)分領(lǐng)域不斷壯大，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模也將待續(xù)增加，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口已現(xiàn)，2017年更多優(yōu)質(zhì)的互金平臺(tái)也將逐浪消費(fèi)金融市場(chǎng)。

場(chǎng)景細(xì)分成消費(fèi)金融平臺(tái)發(fā)展核心

在互聯(lián)網(wǎng)金融線上場(chǎng)景趨于飽和的情況下，線下豐富的場(chǎng)景金融這種最貼近消費(fèi)者、最貼近市場(chǎng)需求的金融服務(wù)價(jià)值日益凸顯，也將成為消費(fèi)金融新的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力。隨著市場(chǎng)快速發(fā)展，目前消費(fèi)金融市場(chǎng)“三方勢(shì)力”的版圖也逐漸清晰：

1、消費(fèi)金融公司

消費(fèi)金融公司由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立、擁有消費(fèi)金融牌照，在資金募集、數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控能力等方面的實(shí)力不俗，目前在22家獲批的消費(fèi)金融公司當(dāng)中，注冊(cè)資本達(dá)到10億元的只有6家，分別為捷信消費(fèi)金融有限公司、中郵消費(fèi)金融有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司、珠海易生華通消費(fèi)金融有限公司、馬上消費(fèi)金融股份有限公司和上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司。

2、電商系

電商具備廣泛的線上消費(fèi)場(chǎng)景，也是消費(fèi)金融領(lǐng)域的重要玩家，目前市場(chǎng)被螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融三家金融巨頭所壟斷，以支付寶花唄、京東白條為代表的電商場(chǎng)景消費(fèi)金融產(chǎn)品也深得消費(fèi)者信賴，取得了不俗的市場(chǎng)成績(jī)。

3、平臺(tái)系

主要以垂直類場(chǎng)景消費(fèi)金融為主，目前旅游、教育、家裝、醫(yī)療美容、婚慶五大垂直消費(fèi)金融市場(chǎng)火熱，也是未來消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的主要細(xì)分領(lǐng)域。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控促消費(fèi)金融平臺(tái)平穩(wěn)發(fā)展

金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心，這是業(yè)內(nèi)不爭(zhēng)的事實(shí)。多彩云眾籌表示，作為一個(gè)萬億市場(chǎng)規(guī)模的藍(lán)海，目前消費(fèi)金融行業(yè)存在客戶信用信息不全、客戶風(fēng)險(xiǎn)較高、惡意欺詐或薅羊毛等問題，也給消費(fèi)金融平臺(tái)的風(fēng)控管理能力提出更高的要求，如何利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)構(gòu)建智能風(fēng)控越來越成為消費(fèi)金融平臺(tái)關(guān)注的重點(diǎn)。

據(jù)了解，目前大數(shù)據(jù)風(fēng)控成為消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)力重點(diǎn)，一些實(shí)力消費(fèi)金融平臺(tái)都通過完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)征信，對(duì)消費(fèi)者數(shù)據(jù)和行為進(jìn)行分析，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)平臺(tái)平穩(wěn)、健康發(fā)展。

品牌建設(shè)或成未來核心競(jìng)爭(zhēng)力

隨著消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域越來越多，平臺(tái)也隨之越來越趨于同質(zhì)化，未來品牌或?qū)⒊蔀橄M(fèi)金融平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的核心要素，如何從品牌建設(shè)方面將平臺(tái)做大、做強(qiáng)，也是每個(gè)消費(fèi)金融平臺(tái)亟待探索的重要課題。

結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，消費(fèi)金融市場(chǎng)也將迎來更加多樣化的創(chuàng)新發(fā)展模式，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化，各個(gè)消費(fèi)細(xì)分領(lǐng)域也終將形成寡頭割據(jù)的市場(chǎng)局面。

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