2月22日訊，深圳民眾深夜排長隊去香港買保險的熱點還未散去多久，便迎來了理賠的“后遺癥”。揭開神秘的面紗之后，香港保險真那么美嗎?

2016年12月12日這一天，距離羅女士遞交賠付材料已經(jīng)過去整整5月有余，通過撥打客服電話，她才得知安盛保險對其“意外事故導(dǎo)致住院治療”的理賠案件已經(jīng)結(jié)案，結(jié)果是拒絕賠付。對這一結(jié)果，她感到十分震驚和氣憤。

保險推銷員陳某承諾100%賠付的話語明明還在耳前，安盛為何又不理賠了呢?羅女士有些不明白了，當(dāng)初對她宣傳的天花亂墜的全球知名保險公司，當(dāng)初說好的具有多重保障的香港保險產(chǎn)品，為何在理賠時承諾都一一失效了。

意外出險 慘遭香港安盛保險拒賠

“2016年5月我在香港安盛保險業(yè)務(wù)員陳某的推銷下，購買了安盛的康諾嚴(yán)重疾病保障-20-及增值權(quán)益附加條款(HB20N)的保障服務(wù)，期交保費22755港元。2016年7月我發(fā)生意外事故，住院醫(yī)療費共花了99374元。令人生氣的是，截止到現(xiàn)在，安盛保險拖延已達(dá)8個月之久，最終仍然拒絕賠付”，羅女士對新浪財經(jīng)說道。

據(jù)羅女士所說，她于2016年6月20號在美國發(fā)生了交通事故，當(dāng)時并未察覺到已經(jīng)受傷?；貒蟮诙?月2號下樓，因旅途勞累加上倒時差，不慎從樓梯意外滑落下來。7月7日入住南方醫(yī)院，并進(jìn)行了手術(shù)治療，治療方案和治療全過程在索賠遞交資料里有具體詳細(xì)列明，總住院醫(yī)療費99374元，不含護(hù)理費及其他費用。

“2016年7月15號，我從南方醫(yī)院出院，因為不能下地行走，整個理賠工作由安盛公司工作人員陳某全權(quán)辦理，但事情一拖再拖，我一直沒有得到答復(fù)，還曾在2016年10月14號出具一個說明材料給陳某，希望督促他盡快處理，也不清楚他是否遞交”，羅女士對新浪財經(jīng)無奈的講道。

“直到2016年12月12日，通過撥打客服電話，我才得知安盛公司對這件理賠案已經(jīng)結(jié)案，結(jié)果是拒絕賠付”。 對這一結(jié)果，羅女士感到十分震驚和氣憤。

拒賠原因成謎？客戶申訴再被拒

被安盛保險拒絕賠付的羅女士告訴新浪財經(jīng)，為了探明拒賠的真正原因，曾于2016年12月23號到香港安盛保險公司中港城辦公所在地詢問，客服稱，公司起初是決定給予賠付的，但后來高層領(lǐng)導(dǎo)簽字時，又決定拒絕賠付。

因安盛保險未告知拒絕賠付的緣由，羅女士便多次分析此次出險事故的前因后果，并向安盛保險再次提供了申訴材料。

原因一：因投保前未如實申報住院病情？

羅女士稱，在購買安盛的保險產(chǎn)品時，業(yè)務(wù)員陳某并未提及、詢問任何關(guān)于健康狀況的問答題及注意事項，簽署合同時只是告知都是統(tǒng)一條款，不需要一一細(xì)看，從簽名到交費不到20分鐘就辦理完成。

“我是第一次來香港買保險，不清楚香港保險跟國內(nèi)保險有這么大的區(qū)別，需要提供過去10年的看病記錄，而且安盛的業(yè)務(wù)員又從未提起。其次，2007年的那次住院，只是家人希望我檢查身體，為我辦理了住院手續(xù)，但因為太忙，第二天就直接辦理出院了，連檢查都沒有做，哪來的治療?更何況檢查身體一事和這次意外給身體造成的腰椎等傷害沒有任何的關(guān)聯(lián)性。”羅女士解釋道。

原因二：為何沒有交待美國交通事故，只是說意外？

羅女士稱，在三九腦科醫(yī)院檢查后得知腰椎受傷，才知道是美國交通事故造成的結(jié)果，樓梯滑落只是加重病情，于是在第一時間通知安盛公司業(yè)務(wù)人員陳某，并且如實告知了他事實，有微信聊天記錄為證。

在找安盛公司工作人員陳某申報時，他告訴羅女士，如果要涉及美國交通事故，理賠會更麻煩，就直接以“意外”為由就可以了。

“我是聽從安盛業(yè)務(wù)員的建議進(jìn)行的申報，況且我買的本來就包含住院保險，無論車禍住院還是滑倒住院，都是承保范圍之內(nèi)的。此外，無論是美國交通事故，還是本人入院手術(shù)治療等，所有的證明都是完備的，不存在任何瑕疵。”

原因三：為什么在三九腦科醫(yī)院檢查，而在南方醫(yī)院住院？

羅女士稱，南方醫(yī)院檢查需要提前一個禮拜預(yù)約，而三九腦科醫(yī)院影像科是全年無休;因腰椎治療關(guān)系重大，手術(shù)成功與否直接影響生命，所以最終選擇了南方醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療。

結(jié)合所分析出的三條原因，羅女士將新的申訴材料再次提交給了安盛保險。“前幾日，安盛的客服打電話告訴我，最終結(jié)果已經(jīng)出來，仍然維持不予賠付的決定。”羅女士無奈的說道。

香港保險后遺癥：維權(quán)成本高 律師不接案件

據(jù)羅女士介紹，她購買的是安盛保險旗下的一款康諾嚴(yán)重疾病保障-20-及增值權(quán)益附加條款(HB20N)的保障服務(wù)，保單包含三方面險種：重大疾病險、意外住院險、現(xiàn)金住院補(bǔ)償險。

“香港的保險合同和內(nèi)地的不一樣，厚厚的一本書，我根本找不到重點，仔細(xì)看的話得一天時間”，羅女士這樣回復(fù)新浪財經(jīng)對其是否閱讀過保險合同的疑問。

對于羅女士索賠被拒一事，新浪財經(jīng)致電安盛保險工作人員，回復(fù)稱公司相關(guān)部門對羅女士提交的材料進(jìn)行分析，結(jié)論是不予賠付。

據(jù)安盛保險工作人員透露，公司拒絕賠付，主要是因為羅女士從樓梯上滑落造成嚴(yán)重的病情之事可信度不高，雖然羅女士之后補(bǔ)交了在美國撞車的相關(guān)材料，但沒有在美國治療的證據(jù)，所以公司最終認(rèn)定結(jié)果為拒絕賠付。

賠付的焦點回到了“是否構(gòu)成騙保”的問題上。根據(jù)羅女士提供的機(jī)票行程單、交警出具的事故單，可確認(rèn)她在2016年6月20日于美國發(fā)生交通事故，2016年7月2日，從樓梯滑落才檢查出腰椎受傷嚴(yán)重，并確認(rèn)是美國交通事故的后遺癥。間隔10天之久報案，是否還在賠償范圍中?

同樣的案例，新浪財經(jīng)咨詢了內(nèi)地某保險機(jī)構(gòu)，答案卻與安盛保險公司給出的不同。“一般來說，客戶申請重疾理賠是可以的，但如果投保的是醫(yī)療險，客戶境外出險則不承擔(dān)保險責(zé)任的(除非保險公司高端產(chǎn)品)。此外，保險責(zé)任和報案時間沒有關(guān)系，只是報案早晚會影響服務(wù)的質(zhì)量和時效。” 上述保險機(jī)構(gòu)核賠部工作人員向新浪財經(jīng)解釋道。

因為安盛保險拒絕理賠，羅女士考慮辦理退保，但客服告知她，只能退“意外住院險”和“住院補(bǔ)貼保險”，重大疾病保險則不能退保。

羅女士有些不明白了，當(dāng)初對她宣傳的天花亂墜的全球知名保險公司，當(dāng)初說好的具有多重保障的香港保險產(chǎn)品，為何在理賠時承諾都一一失效了。

“后來，我問了很多買香港保險產(chǎn)品的朋友，大家都反應(yīng)香港險小額賠付一般很快，但遇額度高的賠付，保險公司就百般找理由推脫責(zé)任。這些保險公司就認(rèn)為內(nèi)地的投保人理賠交涉兩地飛來飛去成本太高，又請不起律師，最后拖到內(nèi)地人自認(rèn)倒霉。”羅女士對新浪財經(jīng)說道。”

香港保險之所以吸引眾多內(nèi)地客戶投保，并在內(nèi)地形成“香港保險熱”的現(xiàn)象，其所宣揚的產(chǎn)品保障范圍廣、保障程度高、理賠簡單、服務(wù)周到等等特征頗為重要。

對于羅女士所投訴的安盛保險拖延8月拒絕賠付的問題，新浪財經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。

此外，新浪財經(jīng)也提醒內(nèi)地投保者，雖然購買香港保險產(chǎn)品作為保障或投資已成為一股熱潮，但也要注意到香港保險的條文與內(nèi)地不同，匆忙購買的背后，埋下的可能是理賠艱難的“禍根” 。（文／新浪財經(jīng)）

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