文|私募工廠

2月22日訊，和螞蟻招財寶一樣，京東金融這次也惹上了私募產(chǎn)品。當(dāng)然他們的結(jié)果并不相同，招財寶上的私募債已經(jīng)違約，投資者本金能否全額償還尚存疑問;而京東金融在問題尚未發(fā)生前就已經(jīng)被下架，這對不明真相的投資者來說也是個好事。

“京東白拿”被緊急下架

這一次，京東平臺又攤上事了!廠長先給大家介紹一下這個事情的進展，起因是京東的一個金融產(chǎn)品被下架，這個產(chǎn)品的名字叫白拿。

什么是“京東白拿”？

所謂 “京東白拿”，就是你看中一款商品，可以不用購買，而是購買相對應(yīng)的定期理財產(chǎn)品，就能白拿回你看中的該商品，理財產(chǎn)品到期后還能拿回本金。

廠長把“京東白拿”整個過程析剖一下：

1、消費者看中京東的一款商品，然后購買了相對應(yīng)的理財產(chǎn)品，當(dāng)然投資期和產(chǎn)品金額京東都是算好的，不能由消費者自己說了算。

2、白拿消費者收到自己看中的白拿商品，自然非常高興，高興之余，可能再選擇第二個、第三個白拿商品，京東的生意大好。

3、然后，京東集合了消費者的理財款，購買了廣金中心管理發(fā)行的“京穗月月盈七號理財計劃二”，這個產(chǎn)品應(yīng)該是有私募嫌疑。

4、當(dāng)然此時京東并沒有收到該款理財產(chǎn)品的收益，所以要墊付消費者白拿的商品，他還得要有一筆資金，這筆資金京東是向某個信托機構(gòu)貸款的，此筆貸款的本金和利息，京東是要用理財產(chǎn)品的收益來償付的。

整個過程當(dāng)中的有幾個問題需要說明：

第一，這個產(chǎn)品雖然叫白拿，但是實際上它不是白拿;

第二，這個提前的結(jié)算的錢并不是京東金融出的，而是一家信托公司做的借款;

在這個閉環(huán)交易過程當(dāng)中，錢始終都是以金融京東平臺為中心進行流轉(zhuǎn)。

綜上所述，盡管看起來很美，但京東白拿其實是一個很復(fù)雜，并且有相當(dāng)風(fēng)險的項目。最重要的一點，如果其中涉及的理財產(chǎn)品違約了，就像螞蟻招財寶上的私募債一樣，就會發(fā)生這樣的后果：用戶投入的理財資金血本無歸，信托公司放出去的貸款完全無法收回。

白拿的背后其實是私募大拆小

作為私募工廠的廠長(smgc8888)，廠長(smgc8888)還關(guān)心廣金中心產(chǎn)品的性質(zhì)。據(jù)報道稱，廣金中心的管理發(fā)行的“京穗月月盈七號理財計劃二”，分多期發(fā)行，單期產(chǎn)品持有者人數(shù)不超過200人，每期產(chǎn)品單獨備案。認購起點金額為人民幣100元。

廣金中心公司股東背景雖然為廣東省政府投資的廣東股權(quán)交易中心，但其本身并不具備銀行、保險等金融牌照，且其發(fā)行的“京穗月月盈七號理財計劃”也并未披露具體的備案批準情況，最終資金投向和基礎(chǔ)資產(chǎn)更是無從知曉由此可見。

100元的金額顯然遠遠低于集合資金信托、私募投資基金、資產(chǎn)管理計劃等各種私募產(chǎn)品，但卻又約定了單期產(chǎn)品持有者人數(shù)不超過200人。所以該產(chǎn)品顯然是存在私募產(chǎn)品大拆小的問題。

“白拿”借道廣金中心，由消費者直接購買廣金中心發(fā)行的理財產(chǎn)品，第一是規(guī)避了私募不得公開募集的監(jiān)管要求，第二是對私募產(chǎn)品進行了大拆小，被下架也就在情理之中了。

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