文|六司令

2月21日訊，2016年12月中旬，個(gè)人記賬應(yīng)用網(wǎng)易有錢(qián)產(chǎn)品總監(jiān)單開(kāi)濤在接受媒體采訪時(shí)，表示網(wǎng)易有錢(qián)是網(wǎng)易整個(gè)集團(tuán)在金融領(lǐng)域的C端“拳頭產(chǎn)品”，將成為整個(gè)網(wǎng)易金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品支點(diǎn)，把各金融板塊串聯(lián)起來(lái)?？春脗€(gè)人記賬領(lǐng)域的不僅網(wǎng)易一家巨頭，還有騰訊2016年1月推出語(yǔ)音記賬工具多多記賬;支付寶去掉網(wǎng)頁(yè)端記賬功能后，移動(dòng)端添加記賬功能并在持續(xù)優(yōu)化;除此之外上市公司唯品會(huì)2016年10月推出唯品記賬;宜人貸2016年4月推出愿望記賬，同一時(shí)間同花順推出投資賬本。

巨頭們看好的領(lǐng)域，往往會(huì)有幾個(gè)先行者。2010年左右創(chuàng)立起來(lái)的生活消費(fèi)記賬應(yīng)用隨手記、挖財(cái)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，前者用戶量已經(jīng)上億。最近兩年該領(lǐng)域發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)業(yè)者也不少，其中有以網(wǎng)貸記賬起家，現(xiàn)在轉(zhuǎn)向全資產(chǎn)記賬的貝多多;專注女性記賬的口貸記賬，專注基金記賬的基金豆等。

創(chuàng)業(yè)公司成功的標(biāo)志一般有兩個(gè)，一是上市，目前個(gè)人記賬領(lǐng)域無(wú)一上市公司。隨手記打算2019上市，這與其成立時(shí)間，距離近10年。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)公司想再走10年上市，將異常艱難;二是被巨頭收購(gòu)，成為其版圖中的一塊，這種可能性極低，他們自己已經(jīng)推出相應(yīng)產(chǎn)品。這些創(chuàng)業(yè)公司如今面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭、上市公司、早期發(fā)展獨(dú)角獸等圍困，是否有生存空間?未來(lái)將如何發(fā)展?這些是關(guān)注此領(lǐng)域的人，以及從業(yè)者所思考擔(dān)憂的問(wèn)題。

用戶個(gè)性化、新需求涌現(xiàn) 分化出多個(gè)細(xì)分空間

隨著用戶消費(fèi)越來(lái)越個(gè)性化，在使用網(wǎng)絡(luò)工具上也有些凸顯此種特性，上文中提到的生活消費(fèi)記賬應(yīng)用口貸，由于采用時(shí)光軸記賬方式、拍照、主題背景更換等設(shè)計(jì)，產(chǎn)品風(fēng)格簡(jiǎn)約清新，受到女性用戶的喜愛(ài)。這部分用戶會(huì)拋棄功能豐富，操作顯得繁瑣的隨手記、挖財(cái)?shù)扔涃~應(yīng)用。

個(gè)人記賬應(yīng)用與社交應(yīng)用最大的不同點(diǎn)是，前者為單向產(chǎn)品，后者是雙向產(chǎn)品。即個(gè)人記賬工具沒(méi)有社交屬性，使用時(shí)不要遷就他人，一個(gè)人就能使用產(chǎn)品，有利于追求自身個(gè)性需求的滿足。而微信、易信、米聊等社交產(chǎn)品，是要雙人或多人共同在一款產(chǎn)品上，才能使用。如果你喜歡易信，但是朋友、同事等人在微信上，那你就必須使用微信，舍棄易信，滿足不了用戶通過(guò)使用產(chǎn)品展示個(gè)性的需求。

市場(chǎng)變化，促使記賬新需求涌現(xiàn)。早期發(fā)展起來(lái)的記賬軟件主打的是日常生活消費(fèi)記賬，是伴隨網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)多樣性發(fā)展而生。如今互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展迅速，使得有些用戶有了投資理財(cái)、資產(chǎn)記賬的需求。貝多多就是抓住網(wǎng)貸行業(yè)野蠻生長(zhǎng)時(shí)期，投資人為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)投資多個(gè)平臺(tái)的標(biāo)的，產(chǎn)生記賬管理所投各平臺(tái)項(xiàng)目的需求，借此作為產(chǎn)品功能的初始突破點(diǎn)，快速成為網(wǎng)貸記賬細(xì)分領(lǐng)域，用戶量最多的應(yīng)用。

用戶個(gè)性化，以及市場(chǎng)變化帶來(lái)新的記賬需求，使得個(gè)人記賬領(lǐng)域更加細(xì)分，一款記賬記賬難以滿足各類(lèi)需求，否則會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品過(guò)重，功能復(fù)雜等問(wèn)題。所以這些細(xì)分領(lǐng)域就是創(chuàng)業(yè)者的立足之處，尋求彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)點(diǎn)。

商業(yè)變現(xiàn)模式多、資源周轉(zhuǎn)快 有利于特色記賬工具發(fā)展。

記賬工具的變現(xiàn)方式比較多，出售廣告位、理財(cái)產(chǎn)品等;開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，如信用卡、消費(fèi)金融、小額貸款等;通過(guò)分析用戶資產(chǎn)、消費(fèi)數(shù)據(jù)提供理財(cái)方案;對(duì)理財(cái)小白提供相關(guān)培訓(xùn)等。

以上變現(xiàn)方式中，既有傳統(tǒng)方式，有一定量用戶就可以開(kāi)展的，也有需要一定技術(shù)、用戶數(shù)據(jù)才能實(shí)現(xiàn)的變現(xiàn)模式。貝多多資產(chǎn)記賬就靠出售給網(wǎng)貸平臺(tái)廣告位，口貸記賬是直接出售理財(cái)產(chǎn)品位獲得收入，這些方式使得市場(chǎng)投放獲取的用戶，可以馬上變現(xiàn)。變現(xiàn)資金又馬上投入到產(chǎn)品優(yōu)化，市場(chǎng)推廣中。這種高效的資金周轉(zhuǎn)速度，使得創(chuàng)業(yè)公司加快提升市場(chǎng)占有率。而由于用戶記賬會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，用戶轉(zhuǎn)移成本高，一旦使用某記賬應(yīng)用就難以遷移。

如今許多快消領(lǐng)域小品牌沖擊大品牌，就是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)公司借助壟斷渠道的減少;第三方評(píng)價(jià)增多，用戶使用或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，更多參考第三方評(píng)價(jià)，傳統(tǒng)品牌營(yíng)銷(xiāo)影響決策的力度下降;使用外部專業(yè)資源等方式與市場(chǎng)變化，提升了資金以及其他資源的周轉(zhuǎn)速度，從而使得廣告創(chuàng)意，投入速度，產(chǎn)品創(chuàng)新的作用增強(qiáng)，很容易超越大公司的廣告投放預(yù)算，流量、渠道壟斷等作用。創(chuàng)新、與眾不同的想法與策略，創(chuàng)造力的人才，這些變的越來(lái)越重要，這些容易在相對(duì)的開(kāi)放的創(chuàng)業(yè)公司涌現(xiàn)?？煜啡绱?，目前個(gè)人記賬應(yīng)用領(lǐng)域也是如此。

創(chuàng)業(yè)者不僅要認(rèn)清巨頭優(yōu)勢(shì)，還有劣勢(shì)

創(chuàng)業(yè)者既要看到大公司的優(yōu)勢(shì)，也要看到其劣勢(shì)，著其弱點(diǎn)而進(jìn)攻，方有取勝的機(jī)會(huì)。所謂知己知彼，才有百戰(zhàn)不殆的可能。大公司有流量、資本、人力等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也有不靈活、決策慢，內(nèi)部政治斗爭(zhēng)等問(wèn)題。張小龍能沖破騰訊內(nèi)部的重重阻力，做出微信，這只是個(gè)案。近年了我們更多的是看到大公司里許多產(chǎn)品胎死腹中，甚至公司倒閉的現(xiàn)象。

1、巨頭不靈活，不能對(duì)需求快速反饋，糾錯(cuò)慢

這幾年隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，用戶對(duì)APP使用體驗(yàn)有了更高的要求，多樣的需求點(diǎn)。作為開(kāi)發(fā)商需要對(duì)用戶的訴求，快速給出反饋。一方面是為了顯示對(duì)提出此需求用戶的尊重，筆者曾遇到用戶，由于自己提出的需求，長(zhǎng)期沒(méi)有得到廠商的反饋，而棄用某記賬產(chǎn)品;二是及時(shí)了解該領(lǐng)域的市場(chǎng)變動(dòng)，抓住新趨勢(shì)。這就需要開(kāi)發(fā)商內(nèi)部的靈活性。這一點(diǎn)在創(chuàng)業(yè)公司容易形成，一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理或許就能決定產(chǎn)品的需求去留。但是在大公司，需要通過(guò)大大小小的會(huì)議、達(dá)成多方共識(shí)后，才能給出反饋。當(dāng)然，大小公司面對(duì)提出的需求，做出反饋決策有可能是錯(cuò)的，但是大多數(shù)小公司糾錯(cuò)的速度快于大公司。

2、已有流量離金融屬性遠(yuǎn)，轉(zhuǎn)化率不一定高。

網(wǎng)易有錢(qián)產(chǎn)品總監(jiān)，在被媒體問(wèn)答到其產(chǎn)品與競(jìng)品相比，核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪里時(shí)，表示網(wǎng)易的生態(tài)更加龐大，產(chǎn)品線豐富，用戶基數(shù)大，數(shù)據(jù)也更為豐富，能快速獲取用戶，形成更多維度的了解。巨頭已有的流量是否能轉(zhuǎn)換成具有金融屬性的記賬流量，這個(gè)還是一個(gè)疑問(wèn)。當(dāng)年騰訊的社交流量，沒(méi)有轉(zhuǎn)為其電商的交易流量，使其電商失敗。如今網(wǎng)易旗下好產(chǎn)品是郵箱、游戲、云音樂(lè)、網(wǎng)易新聞等，業(yè)務(wù)屬性離金融相對(duì)較遠(yuǎn)，導(dǎo)流效率并不一定很高。所以說(shuō)巨頭的流量未必是創(chuàng)業(yè)這的危險(xiǎn)。

3、錯(cuò)過(guò)市場(chǎng)期，規(guī)模再大，人力再多，無(wú)法挽回

大公司比較迷信規(guī)模，但是有些業(yè)務(wù)錯(cuò)過(guò)市場(chǎng)窗口，投入十倍的人力也很難挽回。個(gè)人記賬細(xì)分領(lǐng)域網(wǎng)貸記賬的創(chuàng)業(yè)者，就是借助這幾年網(wǎng)貸行業(yè)無(wú)監(jiān)管下高速發(fā)展，投資者為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而分散投資，才有了大量記賬需求。隨著監(jiān)管政策的落地，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降低，這些需求就會(huì)減弱。到那時(shí)無(wú)論規(guī)模多大，都難以在這個(gè)細(xì)分點(diǎn)上有所突破。這種迷信還往往使決策者不能意識(shí)到人月神話，即一個(gè)女人懷孩子要9個(gè)月，十個(gè)女人也是如此，人力在多也改變不了某些規(guī)律。

文章開(kāi)頭所列出進(jìn)入個(gè)人記賬領(lǐng)域的巨頭，有些目前并非重點(diǎn)打造記賬產(chǎn)品，還是產(chǎn)品孵化，市場(chǎng)探索階段，未來(lái)有可能退出或發(fā)展。這時(shí)期為創(chuàng)業(yè)公司贏得相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)較弱的發(fā)展空間，借此可以進(jìn)一步獲取市場(chǎng)占有率，以及強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)。

綜上，用戶的個(gè)性化的追求;市場(chǎng)環(huán)境的變化，新需求的增加;商業(yè)變現(xiàn)模式多，可延展性強(qiáng)，資源周轉(zhuǎn)快;巨頭優(yōu)勢(shì)減弱等因素，都為在個(gè)人記賬領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司，預(yù)留發(fā)展空間，小而美是發(fā)展方向，彎道超車(chē)也一種可能。創(chuàng)業(yè)本來(lái)就是一次長(zhǎng)征，是對(duì)智慧、野心、意志、團(tuán)隊(duì)的全面考驗(yàn)，會(huì)遇到各種艱難險(xiǎn)阻，BAT只是其中一道。有了面對(duì)的勇氣，才有實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的可能，生存發(fā)展的機(jī)會(huì)依然是無(wú)窮的。

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