文｜ 晨曦

2月21日訊，昨天，一個悲傷的故事發(fā)生了，做為網(wǎng)貸行業(yè)的群眾們想必已有耳聞，估計沒錯的話，你們早已經(jīng)開啟了吐槽模式，并把監(jiān)管部門罵了個遍，別說你沒有，我是不會相信的，別騙我讀書少。

先來說說這件事的由頭，昨天，北京商報發(fā)布了一則重磅消息：北京監(jiān)管層提出禁止平臺設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金！看到這則新聞的時候，講真，小編并沒有太多的想法，畢竟我是金牛座，愛錢如命，怎么會投p2p，我都拿去炒股，畢竟收益比網(wǎng)貸更高，哈哈，但是高風(fēng)險也是需要自己承擔(dān)的哈。

不過，從市場反應(yīng)來看，網(wǎng)貸的投資者們一刻也坐不住了，在網(wǎng)上開始對監(jiān)管層噴水，畫風(fēng)是這樣的：

@柳州波哥：真是想不通，逾期了，人家平臺愿給錢給我，你還禁止了？？噢，有錢而且他也愿，你還禁止他給錢我？

@黃威：監(jiān)管想一出是一出，完全不顧老百姓的利益

@Leon：這算是定了嗎？要是這樣北京的平臺不投了？

@zsn：那些夸夸其談的官僚和書生們，你們知道投資者的心酸嗎？這個年代沒有風(fēng)險準(zhǔn)備金哪個敢投??！是替大銀行代言的吧

@用戶6669885199：銀行是親生的，P2P是后娘養(yǎng)的唄。

@用戶6666487658：平臺去掉風(fēng)險金，那么以后回款逾期壞賬就會合理化常態(tài)化，提現(xiàn)困難的平臺又多了一條甩鍋的法理依據(jù)，投資人風(fēng)險自負(fù)，想維權(quán)就更難了。出這樣的注意，難道是哪里的投資人得罪互金協(xié)會部門了？

啊，說的好像有點道理，但是呢，小編覺得監(jiān)管層這么做，也許另有深意，短時間內(nèi)看起來，確實對投資人沒有好處，但是，從長期來看，卻可以提高投資者們對風(fēng)險的把控，想必這比主動權(quán)把握在他人手里更有用，畢竟作為投資主要還是想實現(xiàn)財富的增值，倘若平臺真的跑路了，就平臺的那點風(fēng)險準(zhǔn)備金指不定還不夠賠本呢，所以即便是平臺能兌付，但發(fā)生風(fēng)險時，投資人還是會賠本的。當(dāng)然，這只是一人之見。

辣么，什么是風(fēng)險準(zhǔn)備金呢，如此深受投資人喜愛的一筆錢，又為何被監(jiān)管層禁止呢？

所謂風(fēng)險準(zhǔn)備金其實就是P2P平臺在平臺借款中提取一定比例的資金放入專用賬戶，當(dāng)借款逾期或違約時，平臺依照條款用這筆資金償付投資人。

舉個簡單的栗子，某企業(yè)通過p2p平臺借了10000萬塊錢，這個時候平臺則會從10000塊里面抽出10％的資金放入專用帳戶，當(dāng)借款企業(yè)到還款時間卻沒有錢進(jìn)行還款時，那么，平臺則會將事前抽出的10％的資金，用于賠付投資人，需要注意的是，投資人仍舊承擔(dān)很大部分的風(fēng)險，畢竟平臺是沒有那么多錢，保證能還上所有人的本金。

看到這等好事，是不是很激動，別高興太早，接下來，小編要潑冷水了：2015年，央行等十部委印發(fā)的互金指導(dǎo)意見就將P2P平臺明確定位為信息中介，不得提供增信服務(wù)。2016年8月的監(jiān)管細(xì)則再次強(qiáng)調(diào)了這一點。

But,這跟風(fēng)險準(zhǔn)備金有啥關(guān)系呢？易觀高級分析師李子川是這樣說的：“增信是指平臺提供擔(dān)保，若風(fēng)險準(zhǔn)備金（質(zhì)保服務(wù)?？睿┦强蛻糍Y金，那么網(wǎng)貸平臺不能算是提供增信服務(wù)，但如果風(fēng)險準(zhǔn)備金（質(zhì)保服務(wù)?？睿┦蔷W(wǎng)貸平臺的，那么涉嫌提供增信服務(wù)。”

看懂了套路沒，這也就是說，以后作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的平臺不得提供增信服務(wù)啦，而風(fēng)險準(zhǔn)備金作為一種增信手段，以后自然也是行不通的了，如此來看，北京監(jiān)管層提出禁止平臺設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金的作為似乎也就順理成章了。

對于投資人而言，監(jiān)管層此舉似乎顯得不合情理，很多人不理解的是，為什么不允許平臺為用戶提供保障，這樣反到加大了投資者的投資風(fēng)險，但也有投資者表示：這樣做也是很有道理的，因為p2p真實違約率很高，平臺做出來的賬目數(shù)據(jù)估計很多造假，因此可走投保路線，由保險公司承擔(dān)，保費(fèi)由利息差出。

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