文|國(guó)際金融報(bào) 黃希

2月21日訊，“備案細(xì)則(北京市網(wǎng)貸平臺(tái)備案登記管理細(xì)則)文件預(yù)計(jì)將會(huì)在兩會(huì)期間發(fā)布。”2月20日，一位接近北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者獨(dú)家透露，監(jiān)管方案一直都有，關(guān)鍵是備案細(xì)則，目前不方便透露更多。

繼廈門、廣東出臺(tái)網(wǎng)貸監(jiān)管地方細(xì)則后，北京也將發(fā)起行動(dòng)。

據(jù)上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)李娟介紹，央行目前已發(fā)布監(jiān)管辦法(《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，下稱“暫行辦法”)，各省級(jí)人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門負(fù)責(zé)地方性細(xì)則。

“但對(duì)于地方政府而言，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策的制定是非常有難度的。比如，如何把握‘松緊度’，太緊了不容易促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，太松了又達(dá)不到監(jiān)管目的。”李娟對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析。

記者經(jīng)過(guò)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，廈門、廣東地方性指引文件的原則、要點(diǎn)和網(wǎng)貸管理辦法保持一致。同時(shí)，也都各自表現(xiàn)出地方特色。比如，廈門建立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)、廣州將P2P納入征信管理系統(tǒng)。

那么，北京網(wǎng)貸細(xì)則會(huì)有何亮點(diǎn)？

2月20日，有消息稱，北京市金融工作局在2月17日召集部分P2P平臺(tái)開了個(gè)整改會(huì)議，當(dāng)天會(huì)議在重申網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的同時(shí)，還提出了“禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”這一新規(guī)。

有專業(yè)人士分析，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金違反了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)”這一條，才有被“禁設(shè)”一說(shuō)。當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者就這“禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”的消息向北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)人士求證時(shí)，截至發(fā)稿，該人士并沒有給予回復(fù)。

北京某網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人則對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“目前我們并沒有看到有關(guān)于禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的新規(guī)定。”目前行業(yè)內(nèi)一般是要求合作機(jī)構(gòu)(主要是貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)或者小貸機(jī)構(gòu))針對(duì)業(yè)務(wù)量提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，平臺(tái)自身并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。但該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，之前一直是禁止平臺(tái)設(shè)置或者變相設(shè)置自擔(dān)保的，平臺(tái)提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金類似于自擔(dān)保，是不允許的。

上海某網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人則對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者解釋稱，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金其實(shí)就相當(dāng)于平臺(tái)說(shuō)的“質(zhì)保金”，即質(zhì)保服務(wù)?？?，目前紅嶺創(chuàng)投、宜人貸、人人貸等多家平臺(tái)都有類似項(xiàng)目，但是在具體存管方式上各有不同。

▲紅嶺投資

▲宜人貸

▲人人貸

記者查閱多家平臺(tái)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，紅嶺創(chuàng)投每月都會(huì)定期公布風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金公告，但公告上并無(wú)披露具體存管方;人人貸每月都會(huì)定期公布風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金具體金額，并附銀行保證金托管報(bào)告;宜人貸每月定期公布質(zhì)量保障?？罘?wù)報(bào)告，并在文件中披露部分款項(xiàng)用于購(gòu)買存管銀行理財(cái)產(chǎn)品。

“一些平臺(tái)說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并以平臺(tái)法人的個(gè)人銀行賬戶或公司賬戶在銀行開了一個(gè)活期存款并提供查詢，這些‘操作性較強(qiáng)’的資金存管方式并不是嚴(yán)格意義上的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。”上述上海某網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

其實(shí)，甄別“增信”行為并不難。

易觀智庫(kù)高級(jí)分析師李子川指出，“增信是指平臺(tái)提供擔(dān)保，若風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)?？?是客戶資金，那么網(wǎng)貸平臺(tái)不能算是提供增信服務(wù);但如果風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)專款)是網(wǎng)貸平臺(tái)的，那么涉嫌提供增信服務(wù)。”

李子川表示，按理說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提應(yīng)該存在，只要確定不為平臺(tái)所用或歸平臺(tái)所有就好?，F(xiàn)在是一些平臺(tái)以計(jì)提備付的名義進(jìn)行占有，這樣也就沒有了風(fēng)險(xiǎn)備償?shù)囊饬x。

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