文|央廣網(wǎng) 公秀華

2月21日訊，據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅速發(fā)展的同時，也存在巨大隱憂，騙局、跑路、信息泄露等問題時常受到詬病。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，國內(nèi)P2P借貸平臺共有4856家，其中正常運(yùn)營的僅1625家，占比只有33%。那么多P2P平臺中，如何判斷他們是否有資質(zhì)?如何保障投資者的權(quán)益呢?

合規(guī)性和金融安全，是P2P行業(yè)繞不開的話題。2016年8月24日，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合印發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，被認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)信貸的基本法。銀監(jiān)會回應(yīng)，辦法明確了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度安排和經(jīng)營規(guī)范要求，其中對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的設(shè)立不設(shè)行政許可，采取無條件備案的方式，但通過設(shè)置單一借款人上限要求以及負(fù)面清單管理等，規(guī)范和約束網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。此外，辦法中還有專門章節(jié)設(shè)置了出借人與借款人保護(hù)內(nèi)容，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒介紹了這個辦法的主要任務(wù)和總的原則。

李均鋒說：“網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)長期缺乏監(jiān)管、缺規(guī)則、缺門檻，《辦法》就是要解決這個三缺或者三無的問題，其中一項(xiàng)主要的任務(wù)是明確對網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)由誰來監(jiān)管，誰來負(fù)責(zé)?？偟脑瓌t是，不是哪家監(jiān)管部門、哪個監(jiān)管主體一家能包打天下，必須實(shí)行協(xié)同的、共同的監(jiān)管，四個部門都是網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管主體之一。”

辦法還明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，防范平臺道德風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全。

李均鋒說：“制度安排上要求‘網(wǎng)貸’機(jī)構(gòu)必須實(shí)行不同的資金分別開立賬戶，‘網(wǎng)貸’出借人的資金、‘網(wǎng)貸’自身的資金，必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行第三方存管，確保‘網(wǎng)貸’機(jī)構(gòu)信息中介的定位，不搞資金池。同時也防止平臺自身接觸現(xiàn)金，防止平臺挪用出借人的資金。”

此外，限制借款集中度，強(qiáng)調(diào)小額分散原則，體現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)差異化市場定位，保護(hù)出借人權(quán)益并降低網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)。

李均鋒說：“從目前來看，在風(fēng)險(xiǎn)控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，我們大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現(xiàn)場的實(shí)地的調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制，單靠我們網(wǎng)上的信息搜集、大數(shù)據(jù)的處理，是解決不了大額資金需求風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。”

那么，面對如此眾多的P2P平臺，如何判斷它們是否有資質(zhì)呢?銀監(jiān)會回應(yīng)：銀監(jiān)會2016年11月印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，明確對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理采取新老劃段的原則，對于存量機(jī)構(gòu)，與目前正在開展的專項(xiàng)整治工作相結(jié)合，整改合規(guī)一家備案一家，整改不合格的機(jī)構(gòu)不予備案，對于新設(shè)機(jī)構(gòu)，按照指引要求，進(jìn)行備案管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只有在監(jiān)管部門取得備案登記證明，在工信部門完成申請電信增值業(yè)務(wù)許可并與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議后，才真正成為一家基本合規(guī)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門才可以在其官方網(wǎng)站上對這家機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示。

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