文|界面新聞 張譯予

2月21日訊，65歲的退休老人韓晴(化名)很是懊悔。

因為投資P2P網貸平臺京金聯(lián)的產品，她的50多萬元積蓄消失不見，原本打算在去年年底買房的計劃落空了。“如果不是因為它(京金聯(lián))看得見摸得著，我就不會招惹上這些麻煩事。”這位老人說。

韓晴只是京金聯(lián)眾多的投資者之一。自去年京金聯(lián)跑路后，他們奔波于各地的相關部門，希望能夠追回自己被“卷走”的資金。

京金聯(lián)成立于2014年，這家平臺的套路可謂層出不窮：不僅靠著“偽國資”中農高科粉飾公司背景，又涉嫌虛假投資王寶強新電影《大鬧天竺》忽悠投資人，此外還以第三方支付升級為理由蒙蔽員工。

自2016年7月開始，有投資者發(fā)現(xiàn)，京金聯(lián)旗下的多款線上產品相繼出現(xiàn)了無法按時兌付利息的情況。當時，京金聯(lián)方面宣稱，是第三方支付正在升級的原由，并不影響產品的兌付和利息的計算。然而，11月15日，京金聯(lián)創(chuàng)始人王燦被警方逮捕一事使得眾多投資者幡然醒悟——自己可能被騙了。

界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，雖然京金聯(lián)的手機APP還在運行，但卻一直處于無法登陸狀態(tài)，用戶無法登陸網站獲取自己所購買的產品信息。其官方網站則一直顯示無法訪問。

據(jù)一些投資者透露，他們在與有關部門溝通中獲知，目前京金聯(lián)網貸平臺跑路一事，涉及上萬人，涉案金額數(shù)十億元。由于涉嫌非法吸收公眾存款，目前已在8個城市立案。

為何京金聯(lián)會吸引如此眾多的投資者對其進行投資?多位投資者介紹，當初選擇京金聯(lián)作為投資平臺，就是看中了京金聯(lián)是中農科產業(yè)發(fā)展基金(下稱中農基金)旗下公司。

界面新聞記者掌握的一份名為中農高科湖北公司股東變更事項說明的文件中顯示，“中農基金是由中國農業(yè)科學院發(fā)起采用有限合伙制設立的國內首支專注農業(yè)產業(yè)投資的私募股權基金”，而“中農高科(北京)科技產業(yè)投資管理有限公司(下稱中農高科)為中農科產業(yè)發(fā)展基金管理人及唯一普通合伙人兼執(zhí)行合伙人，負責基金的募集、投資、投后管理等工作”。

京金聯(lián)的工商資料顯示，在京金聯(lián)的股權構成中，中農高科持股比例達到了40.54%，而其創(chuàng)始人王燦的持股比例僅為24.32%。京金聯(lián)注冊成立于2014年6月5日，總部位于湖北武漢，注冊資金為1.2333億元。京金聯(lián)平臺一向對外宣稱，“公司由中農基金控股單位——中農高科(湖北)科技產業(yè)投資管理有限公司發(fā)起，并持有京金聯(lián)60%的股份，總部位于中國武漢，屬于國資背景”。

正是憑著上述宣傳，京金聯(lián)獲取了不少投資者的信任。

韓晴在2015年6月開始接觸京金聯(lián)旗下產品。一開始，她抱著試試看的態(tài)度，投了2000元“試試水”。由于京金聯(lián)廣州分部就在韓晴家附近，老人多次去往京金聯(lián)廣州門店，其間無一例外地受到了客服人員的熱情接待。當時，京金聯(lián)每月一直按照產品的相關說明，每月準時準點向韓晴返還利息。經過數(shù)月的觀察，韓晴認為京金聯(lián)是個不錯的平臺，再加上其有“國資背景”，便放心將自己的積蓄投了進去。

然而，2016年7月，韓晴購買的部分產品利息沒有按時返還。感覺到有些異常的韓晴馬上聯(lián)系了自己的客戶經理?？蛻艚浝斫忉尫Q，利息沒到賬是因為第三方支付平臺環(huán)迅支付正在升級，網絡不是很穩(wěn)定造成的，很快會恢復。韓晴相信了客戶經理的回復。出于對京金聯(lián)的信任，韓晴后續(xù)又再次購買了一些短期理財產品。不過，這筆錢就再也沒能取出來。

事實上，京金聯(lián)事件的受害者并非只有老人，許多白領、大學生，甚至是京金聯(lián)自己的員工也深陷其中。

王林力(化名)是京金聯(lián)內部員工。自從2016年8月開始，京金聯(lián)就沒有再向他支付薪水。而他自2015年10月起陸續(xù)投入的100多萬元也付之東流。

“其實真正意識到有些不對勁的時候是在2016年9月。”雖然在2016年7月，王林力遇到了跟韓晴同樣的情況，但是公司內部的解釋讓他信以為真。“當時公司一直解釋是因為第三方環(huán)迅支付要升級，需要一些時間。我也就沒太在意。”此時，京金聯(lián)出問題的只是線上的產品，線下產品的兌付仍在繼續(xù)。到了9月，線下產品的兌付也開始出現(xiàn)了問題。“京金聯(lián)方面說自己要重組，要跟其他的財團進行商談，討論收購事宜。在這之中也一直拖著沒有兌付。”然而，11月15日，王燦被警方逮捕的消息傳開后，王林力才意識到，自己被騙了。

2016年12月，京金聯(lián)發(fā)布王寶強新片《大鬧天竺》的融資產品“娛樂寶1號”到了兌付時點，但該批產品的本息并未如期兌付。此事一出，王寶強方面火速發(fā)表聲明撇清關系，稱“未與該平臺有任何聯(lián)系”。如果制片方說法屬實，京金聯(lián)則涉嫌投放虛假標的。

在P2P網貸行業(yè)，還款逾期和平臺高管跑路并非什么新鮮事。據(jù)國家互聯(lián)網金融安全技術專家委員會的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月，全國范圍內收錄互聯(lián)網金融平臺共14477個，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網金融活躍用戶6.59億人，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)或異常的互聯(lián)網金融平臺1321個，互聯(lián)網支付累積交易額超51.4萬億，P2P網貸累積交易額超4.2萬億。

另據(jù)第三方平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，整個行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為2388家，歷史累計停業(yè)或出現(xiàn)問題的平臺達3493家，涉及47.8萬投資人。

網貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春對界面新聞表示，從整個P2P行業(yè)來說，平臺出問題，在整個領域都是一個比較正常的情況，因為問題主要出現(xiàn)在流動性方面。平臺的問題主要分為惡性問題與良性問題兩種，良性問題主要表現(xiàn)為，平臺實際控制人的風控能力不夠或者運營出現(xiàn)了一些問題，但其并沒有跑路的意圖。或者是實控人打算轉型，將錢還給投資人后合理退出。而惡性問題主要是平臺實控人跑路、失聯(lián)，或者是出現(xiàn)投資者無法提現(xiàn)或者是提現(xiàn)困難等情況。

投資者在進行投資時，首先要注意投資風險，在自己的承受能力范圍內進行投資，千萬不能將投資當成儲蓄。其次，投資要分散。最后，要精選平臺，對于自己投資的平臺要做到真正了解。1.仔細辨別平臺的業(yè)務真實性。如果自己無法分辨的話，可以借助一些專業(yè)第三方評測機構進行辨別。2.關注平臺實際控制人與團隊的從業(yè)背景。觀察其實際控制人或其團隊是否有相關的從業(yè)經驗，實控人是否是真實的，如果實控人僅起到代言人作用的話，那么這個平臺的安全系數(shù)就有待考證。3.股東背景一定要去核實。4.投資者要經常與平臺的工作人員進行交流，要交叉驗證其所做的宣傳或者平臺的抗風險能力是否是真實的。

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