2月21日訊,近兩年,在銀行理財產品收益率持續(xù)下行的背景下,各銀行代銷的萬能險產品一直是支行理財經理推介的重點。近日,《證券日報》記者發(fā)現,“停售”、“下架”似乎成了銀行代銷保險產品的一大話題。到底是銷售策略,還是真的下架,針對傳言,本報記者走訪北京地區(qū)多家銀行進行了解。
銀保產品受青睞
在《證券日報》記者走訪的幾家銀行網點,各種銀保產品都標注在了大堂的醒目位置,個別銀保產品的收益率在5%以上。
在某國有大行位于北京市朝陽區(qū)的一家網點,《證券日報》記者以投資者身份咨詢理財產品。大堂經理推薦到,“目前比較合適的產品有三種:兩年期限,收益率4.3%;三年期限,收益率4.5%;五年期限,收益率5.3%。”這位大堂經理介紹的產品就是銀行代銷的保險產品。據本報記者了解,該行發(fā)行的銀行理財產品收益率大部分在4%以下,收益率更高的保險產品自然成了銀行工作人員推介的首選。
在另一家國有大行網點,理財經理也推薦了保險產品,“目前有一款兩年期的萬能險,保本保息,兩年期收益率折合4.1%”。本報記者隨后詢問是否還有其他保險產品可以選擇時,該理財經理回答說,“還有一款六年期的,收益率為3.5%,比較低,我就沒有推薦。”同時,該理財經理還補充,“去年兩年期的萬能險產品收益率都在5%以上,今年已經不讓賣了,我建議您遇到合適的還是盡早購買,下個季度可能就沒有了。”
在《證券日報》記者走訪的某股份制銀行網點,理財經理表示,“三年期的萬能險產品的收益率為4.7%,不過因為額度有限,需要提前預約。”與上述國有大行相同的是,這位理財經理也提到“盡快購買,4月1日起可能就沒有了。”
在另一家股份制銀行網點,理財經理在得知本報記者暫時不打算購買保險產品時,再次提醒,“建議您再考慮一下,4月1日保險產品可能會有調整,收益率肯定只降不升,現在買到就是賺到。”
同時,按照規(guī)定,商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。從《證券日報》記者走訪的網點情況來看,其合作的保險公司近期大多沒什么變化。
萬能險監(jiān)管升級
據《證券日報》記者了解,由于超過銀行理財產品的收益率,萬能險近兩年成為理財市場的新寵,也因此成為不少中小保險公司擴張保費規(guī)模的利器。
基于萬能險在某些中小型保險公司發(fā)展過快、規(guī)模與比重偏大的現象,監(jiān)管部門去年對萬能險的承保端、投資端均實施了嚴格監(jiān)管,在去年3月份和9月份分別出臺了《關于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產品有關事項的通知》、《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》等多項規(guī)定,對保險公司推出的新產品,實行定規(guī)模、降比重的措施。這兩項通知,定義中短期存續(xù)產品為預期六成以上保單實際存續(xù)期間不滿5年,要求中短存續(xù)期業(yè)務百分比逐步降低,并將萬能險預定利率、最低保證利率上限由3.5%下調至3%(超過3%的需報保監(jiān)會審批)。
其中,去年9月份的通知還要求對于不符合通知要求的保險產品,應當在2017年4月1日前全部停售。這也是多位理財經理提到的自4月1日起,萬能險產品會有調整的背景。
同時,去年12月30日,保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步加強人身保險監(jiān)管有關事項的通知》規(guī)定,中短存續(xù)期產品季度規(guī)模保費收入占當季總規(guī)模保費收入比例高于50%或季度原保險保費收入占當季規(guī)模保費收入比例低于30%的,一年內不予批準其新設分支機構。
業(yè)內人士表示,隨著4月1日起現有不合規(guī)的老產品大量停售,過高的萬能險結算利率將不復存在。同時,為了達標監(jiān)管,保險公司或將拉長萬能險產品的繳費期限和保障期限,屆時萬能險產品的收益率將沒有太大的吸引力,產品的銷售難度或將加大。(文/證券日報)
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