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    7日年化重回6% “渡劫三年”的貨幣基金要“飛升上神”了?

    文|媒體經(jīng)濟新聞 譚婧

    2月20日訊,要說時下最火的幾部電視劇,《三生三世十里桃花》應(yīng)該算一部,讓人印象深刻的是,劇中神仙要修煉到更高等級,不是遭雷劈就是歷情劫,總之都要符合“鳳凰涅槃”的要義,才能飛升上神。

    放到理財市場,這樣的輪回也可套用。比如貨幣基金,經(jīng)歷了此前三年的一路下滑,從普遍6%的7日年化收益率跌至2%左右,與仙俠劇中神仙渡劫一般無二。

    不過理財不二牛(微信號:buerniu5188)發(fā)現(xiàn),春節(jié)長假后,貨幣基金的收益率開始逐步上升,目前已有多只產(chǎn)品7日年化收益率突破6%,似乎“飛升上神”已近在咫尺。

    2月多只貨基7日年化突破6%

    上周三(2月15日),理財不二牛(微信號:buerniu5188)注意到一則快訊:“shibor利率全線上漲,隔夜shibor報2.2658%,上漲0.48個基點。7天shibor報2.6270%,下跌0.62個基點。3個月shibor報4.2394%,上漲2.46個基點。”隨后兩日,shibor利率竟也連續(xù)全線上漲。這不禁讓人想到了貨幣基金,因為其收益率和市場利率有緊密的正相關(guān)性,而這個利率可以簡單理解為銀行間相互借錢的利率,既然這個利率漲了,說明短期資金面比較緊張,貨幣基金收益也會水漲船高。

    理財不二牛據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至2月14日,649只貨幣基金(各份額分開計算)中,除26只未有數(shù)據(jù)外,其余623只貨幣基金的7日年化收益率均值為3.251%。其中,7日年化收益率超過3%的,有439只,約占總數(shù)的七成;52只超過4%,6只超過6%。此后的2月15日~17日,也仍有貨幣基金的7日年化收益率保持在6%以上。

    從2月14日的整體數(shù)據(jù)來看,相比春節(jié)期間雖略有回調(diào),但7日年化收益率最高值已突破6%,達到6.403%,且突破6%的還不只1只?;叵肴昵埃浕?%的7日年化收益率可是遍地開花,甚至7%、8%也是常見。但此后隨著市場利率逐步下滑,貨幣基金也一路走低,以余額寶為例,至2016年9月初,最低時已接近2%。

    2月中旬,多只基金7日年化重回6%,究竟是巧合還是趨勢呢?

    九泰基金相關(guān)人士表示,“這幾天,九泰日添金7日年化收益率增加屬于正常情況,貨幣基金在一定周期結(jié)束時會有部分的收益釋放,推升當(dāng)天的7日年化收益率,比如貨幣基金所投資的債券、協(xié)議存款等產(chǎn)品到期,就會連本付息,這也是為什么一段時間貨幣基金每萬份收益突然增加的原因,是貨幣基金的共有特點”。該人士還表示,由于7日年化收益率是往后推7天的平均年化收益率,因而單日收益率增加也會使得短期7日年化收益率增加。另一基金公司相關(guān)人士也表示,7日年化收益率增加系前期投資的產(chǎn)品近日陸續(xù)收回收益所致。

    雖然基金公司并未明確表明貨幣基金收益率的未來趨勢,但從此前央行上調(diào)逆回購利率后券商觀點來看,回購利率的提升意味著持有現(xiàn)金資產(chǎn)回報率,建議配置貨幣基金等類現(xiàn)金資產(chǎn)。

    6%的貨基沒買到,可能是你不會選

    看到別家的貨基7日年化收益突破6%,不少投資者只能感嘆自己沒有一雙慧眼,畢竟就前述數(shù)據(jù)來看,7日年化收益率從6.403%到最低的0.114%。

    那么,如何選一只靠譜的貨幣基金呢?下面,理財不二牛(微信號:buerniu5188)總結(jié)了一些擇基方法,供您參考。

    首先,看指標(biāo)。貨幣基金對外公布的是“七日年化收益”和“每萬份收益”兩個指標(biāo)。7日年化收益率指的是將過去7天的實際收益進行年化后所對應(yīng)的數(shù)值;每萬份收益指的是前一個交易日如果持有一萬份該產(chǎn)品份額可獲得的實際收益金額。相比較來看,每萬份收益對應(yīng)的是當(dāng)期的值,而7日年化則更多的是移動平均的概念。所以通過觀察每萬份收益的走勢圖,可以看出實實在在的收益是否穩(wěn)定在一個較高的位置。

    其次,看配置。凱石金融產(chǎn)品研究中心曾發(fā)布研報表示,在挑選貨幣基金之前,需要從大類資產(chǎn)配置、券種配置、杠桿、平均剩余期限和偏離度等方面,了解一只貨幣基金的屬性和特點。在貨幣基金公布的定期報告中,一般可以看到大類資產(chǎn)配置的方向主要有四個:債券、銀行存款(和清算備付金)、買入返售證券和其他資產(chǎn)。對于規(guī)模較大且穩(wěn)定的貨基,通過銀行存款來提升和保證收益穩(wěn)定性效果很好。如果基金經(jīng)理主動管理能力較強,則在債券資產(chǎn)這個部分獲得顯著超額收益。此外,杠桿較高、偏離度較大的貨幣基金,也為投資者獲取了更多的收益,但需注意風(fēng)險平衡。

    最后,看規(guī)模。盡管規(guī)模較大的貨幣基金在議價能力上較強,也就是可以買到更便宜的資產(chǎn),但規(guī)模過大、持有人又分散的話,需持有大量的銀行存款來應(yīng)對隨時可能出現(xiàn)的贖回,因而收益率相對較低。而規(guī)模過小,議價能力不高,面對大額贖回時的應(yīng)對不足,也容易引發(fā)風(fēng)險。因而,大公司規(guī)模適中的貨幣基金值得托付。

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    2017-02-20
    7日年化重回6% “渡劫三年”的貨幣基金要“飛升上神”了?
    比如貨幣基金,經(jīng)歷了此前三年的一路下滑,從普遍6%的7日年化收益率跌至2%左右,與仙俠劇中神仙渡劫一般無二。

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