文|證券時(shí)報(bào) 羅曉霞

2月19日訊，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨著不斷升級(jí)的監(jiān)管措施。自今年1月中旬以來，監(jiān)管層已對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)亮出三個(gè)監(jiān)管舉措。其中，近期央行下發(fā)文件表示支付機(jī)構(gòu)反洗錢每年將進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，繼去年末第三批支付續(xù)展出現(xiàn)失敗案例后，即將在今年6月份公布的第四批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果，似乎因?yàn)橼厙?yán)的監(jiān)管態(tài)勢(shì)顯得不甚樂觀。

15家機(jī)構(gòu)受罰10余次

參與第四批續(xù)牌的，是2012年獲得支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)。其中，“電視支付”牌照是首次下發(fā)，而預(yù)付卡發(fā)行與受理的牌照發(fā)放最多，總數(shù)達(dá)66個(gè)。而這一批總計(jì)96家第三方支付機(jī)構(gòu)，將有3家不參與今年6月份的續(xù)展，其中兩家(浙江盛炬網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司和海南海島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司)是由于支付牌照合并，另一家(北京潤京搜索投資有限公司)則是主動(dòng)選擇放棄續(xù)展。

這與監(jiān)管趨緊不無關(guān)系。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在第四批獲批支付牌照的支付機(jī)構(gòu)中，有10家支付機(jī)構(gòu)受到11次罰款，罰款總額不少于125萬元。其中，樂富支付成為唯一一家兩次被罰的支付機(jī)構(gòu)，被罰金額累計(jì)高達(dá)51萬元，分別因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定和對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，遭罰款48萬元和3萬元。

因違反備付金管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理等規(guī)定而被罰款的支付機(jī)構(gòu)占多數(shù);因違反反洗錢相關(guān)規(guī)則遭罰的，處罰金額居高。值得注意的是，這還只是罰款情形，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的懲罰措施還包括暫停接入新商戶、通報(bào)整改、點(diǎn)名批評(píng)等。數(shù)據(jù)顯示，共有15家支付機(jī)構(gòu)曾遭上述處罰。

監(jiān)管開年層層升級(jí)

今年才剛開年，監(jiān)管層就開始加大監(jiān)管力度。1月中旬，央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)通知》，明確提出非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金;春節(jié)期間，監(jiān)管層下發(fā)文件，要求各轄區(qū)內(nèi)開展對(duì)“聚合支付”服務(wù)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的摸排清查工作;近期，央行下發(fā)文件表示支付機(jī)構(gòu)反洗錢每年將進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。

對(duì)于監(jiān)管層在過去1個(gè)多月加大監(jiān)管力度的舉動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士表示，央行從2011年開始發(fā)放第三方支付牌照，經(jīng)過了5年觀察，監(jiān)管層開始加大監(jiān)管力度，但監(jiān)管主要是對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等作出調(diào)整，對(duì)規(guī)模較大且合規(guī)性較強(qiáng)的支付機(jī)構(gòu)并沒有太大的影響。不過，由于監(jiān)管不斷趨緊，支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題將不斷浮出水面，這一系列問題或?qū)⒂绊懷胄袑?duì)第四批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展的態(tài)度。

值得一提的是，首批27家支付機(jī)構(gòu)和第二批12家支付機(jī)構(gòu)均在去年8月份全部續(xù)展成功。去年8月份剛好是監(jiān)管趨嚴(yán)的起點(diǎn)，去年年底監(jiān)管趨緊時(shí)續(xù)展的第三批53家支付機(jī)構(gòu)，則出現(xiàn)了一個(gè)失敗的案例——上海通卡因?yàn)檫`反《中國人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》第六條相關(guān)規(guī)定，未能通過續(xù)展而失去了支付牌照。

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