2月17日，互金咖獨家獲悉，在地方監(jiān)管部門舉行的一場閉門培訓會上，關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構在電信業(yè)務市場準入方面的監(jiān)管政策，來自監(jiān)管部門的權威人士給出了最新答案。

“ICP 和 EDI 是另外兩個證，新證既不是ICP，也不是EDI?！碑斕?，有與會人士告訴互金咖?！岸菍ｉT為網(wǎng)貸機構新設的一個增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證?！?/P>

公開資料顯示，ICP 證是增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證中的互聯(lián)網(wǎng)信息服務準入證，是指通過互聯(lián)網(wǎng)向上網(wǎng)用戶有償提供信息或者網(wǎng)頁制作等服務活動。作為經(jīng)營性 ICP，其經(jīng)營內容主要是網(wǎng)上廣告、代制作網(wǎng)頁、有償提供特定信息內容、電子商務及其它網(wǎng)上應用服務。

同樣，據(jù)《電信業(yè)務分類目錄（2015年版）》，EDI對應的“電子數(shù)據(jù)交換”，是屬于在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務中的一種業(yè)務。

上述與會人士強調，該許可證是增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證當中的在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務，但是會附帶標明（含網(wǎng)絡借貸信息中介類的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務）。

“網(wǎng)貸行業(yè)既不會顛覆傳統(tǒng)金融，也不會自然消亡，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，有其發(fā)展的內在需求和廣闊前景?！鼻笆鰴嗤耸空J為。

　　網(wǎng)貸機構備案后需重新領證

依據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中指出，網(wǎng)貸機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務許可證。

任何組織和個人開設網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)平臺，應依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營的依法申請增值電信業(yè)務許可證。

據(jù)權威人士表示，目前，網(wǎng)貸機構可能涉及的電信業(yè)務種類為在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務、信息服務業(yè)務等相關業(yè)務，具體審核需根據(jù)申請主體實際經(jīng)營的業(yè)務內容而定。

若審核通過，會在許可證“服務項目”欄目中注明“在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務（含網(wǎng)絡借貸信息中介類的互聯(lián)網(wǎng)金融服務)”。

該權威人士稱，若網(wǎng)貸機構從事其他方面的電信業(yè)務，應按照《電信業(yè)務分類目錄》（2015年版）業(yè)務界定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可。

可以明確的是，前述權威人士強調，不能將網(wǎng)貸平臺重新申請的“在線數(shù)據(jù)處理與交易處理”許可證等同于EDI證。截至目前，行業(yè)內已有部分網(wǎng)貸平臺申請了包括了ICP、EDI證在內的電信業(yè)務許可證。

據(jù)深圳市錢誠互聯(lián)網(wǎng)金融研究院（第一網(wǎng)貸）發(fā)布的《2017年1月份全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報》表明，截至1月末，全國464家P2P網(wǎng)貸機構持有ICP經(jīng)營許可證、EDI證、或同時持有兩證，占上述2220家的20.9%，創(chuàng)歷史新高。

其中全國21個省市共457家P2P網(wǎng)貸機構持有ICP經(jīng)營許可證；全國11個省市共57家P2P網(wǎng)貸機構，持有EDI證；全國9個省市共50家P2P網(wǎng)貸機構，同時持有ICP許可證和EDI證。

該權威人士強調，希望網(wǎng)貸機構提高網(wǎng)絡與信息安全風險防控水平，加強網(wǎng)絡安全保護工作、用戶個人信息保護、新技術新業(yè)務評估工作。

當天，上述權威人士亦對目前網(wǎng)貸行業(yè)自稱極低的不良貸款率提出了駁斥。

值得一提的是，不少知名平臺的貸款綜合利率超過20%、30%，但其宣稱的壞賬率卻不到1%甚至為0%。面對資信較差的貸款人，網(wǎng)貸平臺卻能創(chuàng)造比銀行更低的壞賬率甚至零壞賬，這顯然不可能。

該權威人士直言，行業(yè)大部分平臺所稱的不良貸款率可以說是嚴重違反常識，甚至是自欺歁人的。

“凡是貸款類業(yè)務，不管是表內、表外，還是傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，壞賬率一直都是一個無法回避的問題?！痹摍嗤耸糠Q?！暗牵啾葌鹘y(tǒng)金融機構或持牌的非銀金融機構，P2P行業(yè)中的大多數(shù)平臺還是不斷逃避這個話題，利用信息不對稱為自己牟利。”

該權威人士進一步表示，銀行、信托、小貸、P2P的貸款利率差距很大，緣于其風險定價模型中變量值的不同，并遵循風險越高、貸款利率越高的原則。

其認為，對于P2P行業(yè)違約率的計算，KPMG風險中性定價模型有一定借鑒的意義。運用相關公式，給定當期無風險利率等相關數(shù)據(jù)，可以繪制出各家P2P平臺的回收率，也即違約率圖像，這為網(wǎng)貸平臺壞賬率水平的測算提供了一個很好的思路。

此外，對于P2P網(wǎng)貸平臺的風險，該權威人士稱，風險其實不在于本身，是一個客觀存在的形態(tài)，風險源于兩個，一個是人，如果是的話，那么它的風險是可控的，這是互聯(lián)網(wǎng)金融整治的核心內容；另一個是業(yè)務模式，模式不合理就會出現(xiàn)風險。

不過，該權威人士也稱，P2P的風險是真實存在的，但沒有傳言中的那么恐怖。以信貸為例，根據(jù)借款人的資質和需求不同，我們給予的貸款額度也不同，小到幾千塊，大到幾萬十幾萬都有。人們會說，信用貸款風險會非常高，確實信貸會讓人很痛苦，因為信貸沒有抵押物，很多借款人借了錢就消失，在早期承受了不少損失。

“經(jīng)歷這些挫折后，P2P也在不斷進步，重點在防詐騙上下功夫。另外，就是深度介入借款，人的人際關系網(wǎng)、這點會大大增加借款人的還款意愿，這里面細節(jié)非常非常多，P2P平臺做了非常非常多的努力。即使這樣，信貸業(yè)務也會發(fā)生壞賬?！痹摍嗤耸咳缡钦f。“不過，利差的空間還是很大的，只要做好風控，利潤是可以覆蓋風險的?！?/P>

廣東無一網(wǎng)貸平臺合規(guī)

另據(jù)該權威人士透露，從現(xiàn)場檢查情況來看，目前廣東地區(qū)沒有一家平臺是屬于合規(guī)類平臺，平臺幾乎都要面臨整改。

截至目前，網(wǎng)貸平臺面臨整改的主要問題分別包括資金池；銀行存管；自融、擔保和承諾收益；期限與資金錯配問題。

此外，還有部分網(wǎng)貸機構經(jīng)營涉及到代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購，都是禁止業(yè)務。

現(xiàn)場檢查整改通知書內容：監(jiān)管部門出具的現(xiàn)場檢查整改通知書，整改內容主要涉及平臺信息披露、暫行辦法13條禁令、借貸集中度及限額、資金存管、投資人風險評估及風險提示等內容。

該權威人士強調，2017年合規(guī)發(fā)展仍是核心，平臺第一要務是完成合規(guī)性建設。在合規(guī)性建設方面，銀行存管和限額成為兩大門檻。

在業(yè)務發(fā)展布局方面，隨著“限額令”出臺，一些大標平臺正在積極整改和轉型，預計2017年將有更多優(yōu)質平臺完成銀行存管。

對于平臺發(fā)展趨勢預判，該人士預計平臺將由粗放式發(fā)展步入精細化運營。如大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術在精細化運營中起到的作用不可覤，各家平臺會越來越重視技術在平臺獲客、運營、風控上的應用，來提升用戶體驗、提高運營效率、降低成本，實現(xiàn)精細化發(fā)展。

“在金融科技市場上，提升金融產(chǎn)品設計、營銷、風控和服務能力，以及多維度數(shù)據(jù)獲取和基于機器學習數(shù)據(jù)處理能力”成為共識。

該權威人士表示，資產(chǎn)依然會是2017年平臺競爭的重點。但稍有不同的是，此前行業(yè)資產(chǎn)類型較多，隨著監(jiān)管政策的出臺，行業(yè)資產(chǎn)競爭將聚焦于車抵貸、消費金融、小額信貸三類比較明確的、符合限額規(guī)定的小額資產(chǎn)類型。

從各集團的子品牌布局來看，P2P網(wǎng)貸平臺的集團化趨勢呈現(xiàn)出資產(chǎn)端業(yè)務細化、資金端產(chǎn)品多元化和拓展新業(yè)務的趨勢。

未來，更多大型平臺將出于戰(zhàn)略轉型需要集團化。隨著行業(yè)內部的沉淀和發(fā)展，一些合規(guī)優(yōu)秀的平臺，將利用自身的資源和人才優(yōu)勢快速成長，或通過行業(yè)間的并購，成為行業(yè)垂直細分領域的領頭羊。

    文章來源：微信公眾號互金咖

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。