文｜北京時間

2月16日訊，春節(jié)假期剛過，北京街頭還隨處可見張燈結(jié)彩的喜慶氛圍。然而，對投資人宋阿姨來說，這個春節(jié)她一直忐忑難安。她在北京一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——恒貸網(wǎng)上投資的近300萬元正面臨著血本無歸的風(fēng)險。

這家以“國資控股”作為宣傳主打的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，除兌付危機(jī)外，還先后被投資人爆出“國資背景造假”“高額返傭”“擔(dān)保方否認(rèn)擔(dān)保”等多個問題。

就投資人的質(zhì)疑，財鏡聯(lián)系了恒貸網(wǎng)副總裁夏建偉，其表示“平臺目前未兌付的金額在700-900萬元之間，平臺近期會出公告，近兩個月內(nèi)會陸續(xù)兌付。”而就投資者提出的“國資背景造假”等其它質(zhì)疑，他表示對其并不知情，只負(fù)責(zé)處理兌付事宜。

而就投資者最為關(guān)注的“國資背景造假”方面，財鏡聯(lián)系恒貸網(wǎng)所宣傳的控股方——曹縣財經(jīng)發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，其表示，“恒貸網(wǎng)用的章、營業(yè)執(zhí)照都是冒用我們的，我們從頭到尾都沒有投資過這家公司，我們已經(jīng)報警，也建議投資人立馬報警。”

加微信、給紅包、送花籃、罰獎金

平臺花樣百出 瓦解投資人防線

2月9日，在北京市朝陽區(qū)十八里店鄉(xiāng)附近的一家快捷酒店內(nèi)，財鏡見到了從老家前來報案的宋阿姨，她向財鏡回顧了這段讓她懊悔不已的投資歷程。

宋阿姨，一位來自貴州的退休國企職工，已經(jīng)60多歲，這兩年來陸續(xù)投資了不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，由于投資金額頗多，還曾經(jīng)作為投資人代表參加過一些平臺的融資發(fā)布會，認(rèn)識了不少投資客。

在去年12月， 宋阿姨被一個認(rèn)識的人拉進(jìn)一個QQ群，群主盧先生正在賣力向所有成員推薦一家宣稱國資控股的平臺——恒貸網(wǎng)。

財鏡查詢恒貸網(wǎng)官網(wǎng)了解到，這家平臺2016年11月剛剛上線，官網(wǎng)介紹宣稱這家平臺為新能源汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺，控股股東為山東省魯西南地區(qū)國資委下屬國有獨(dú)資企業(yè)，標(biāo)的年化收益率多為7.8%-10%之間，投資期限多為1個月。

圖為恒貸網(wǎng)頁面截圖

而在互金投資圈中小有名氣的宋阿姨，則成為了重點(diǎn)推薦對象，群主盧先生不斷打電話或QQ留言鼓勵她投資。

雖然群主賣力推薦，然而臨近年關(guān)，宋阿姨在投資過程中，仍不敢掉以輕心，多次向群主質(zhì)疑平臺的安全。

第一點(diǎn)質(zhì)疑來源于平臺的國資背景。由于平臺新成立，且網(wǎng)上一直流傳著一篇名為《恒貸網(wǎng)國資有點(diǎn)不穩(wěn),年底大家小心!!!》的曝光帖讓宋阿姨有點(diǎn)猶疑不定。“我其實(shí)一開始是有質(zhì)疑的，但群主跟我說帖子是黑子寫的，是為了敲詐平臺，還跟我講平臺是國企投資的，百分之百安全。”并且群主還像宋阿姨出示了平臺國資控股的資料，在群主不斷的賣力推薦下，宋阿姨少量投入了一部分資金。

第二點(diǎn)質(zhì)疑來自于平臺的高收益。恒貸網(wǎng)的項(xiàng)目年化收益率大多在7.8-10%之間并且有大量的返現(xiàn)、紅包，在阿姨看來一個新平臺為何能有如此多的優(yōu)惠。“群主跟我講，現(xiàn)在是平臺成立初期，才能有這么大的廣告投入，過了年收益率就會降下來了。”

第三點(diǎn)質(zhì)疑來自于新能源汽車項(xiàng)目前景。恒貸網(wǎng)的主要項(xiàng)目集中在新能源汽車，但這個項(xiàng)目真的有前景嗎?宋阿姨告訴財鏡，“他們跟我講，這個項(xiàng)目時要建成國家重點(diǎn)項(xiàng)目的，要在當(dāng)?shù)亟ǔ尚履茉雌嚮亍?rdquo;

阿姨多次向平臺和群主提出質(zhì)疑，都被一一化解，并且平臺的工作人員還加了阿姨的微信，“平臺態(tài)度特別好，不管你是任何時候、任何情況下，你的問題都妥妥當(dāng)當(dāng)?shù)幕卮鸾o你，消除你的顧慮。”

因?yàn)閮?nèi)心一直對這家互金平臺不敢確信，宋阿姨有意體驗(yàn)一下其提現(xiàn)服務(wù)。她申請?zhí)崛?00元投資款，平臺約定是三個工作日到賬，然而到第四個工作日還沒動靜，宋阿姨無奈咨詢客服提意見，“客服跟我解釋說，請耐心等待”。

就在宋阿姨感到失望時，恒貸網(wǎng)的一位張姓總監(jiān)親自上陣給阿姨打電話道歉，“他跟我說，是平臺的失誤，平臺從上到下都很注重客戶的體驗(yàn)，董事長都知道我提的這個意見，要給所有的工作人員從上到下扣獎金。”

正是張總監(jiān)的這通來電，讓原本準(zhǔn)備撤出投資款的宋阿姨有了改觀，贏得了阿姨的好感，并且送出了返現(xiàn)紅包補(bǔ)償阿姨。

雖然平臺如此重視客戶體驗(yàn)，但真正讓宋阿姨追加投資的還是平臺的一次“暖心”攻勢。2016年12月底，宋阿姨的老公生病住院，在醫(yī)院看護(hù)的宋阿姨收到了來自恒貸網(wǎng)的花籃，上面寫著“恒貸網(wǎng)全體員工祝老爺子早日康復(fù)。”

宋阿姨表示 “就是因?yàn)樗麄冞@種關(guān)心，我當(dāng)時覺得好貼心!”在平臺一次次的看似“貼心關(guān)懷、無微不至”的服務(wù)中，宋阿姨不僅投入了自己的家當(dāng)，還為平臺宣傳，陸續(xù)將親朋好友的資金投入，總計近300萬元。“我當(dāng)時也不知道怎么想的，還叫我的干兒子他們投資，我最好的朋友出于對我的信任，四十多萬立馬給我匯過來投了。”

羊頭賣力推廣

廣告公司高達(dá)10%提傭返現(xiàn)

隨著近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起，羊毛黨也迅速發(fā)展。(網(wǎng)貸羊毛黨：網(wǎng)貸羊毛黨的最早形式是“網(wǎng)貸投資交流群”，群里面有網(wǎng)貸投資經(jīng)驗(yàn)的老投資人會向網(wǎng)貸投資新手分享投資經(jīng)驗(yàn)和平臺促銷活動。而之后，P2P平臺獲客成本居高不下，各種簡單粗暴的羊毛推廣渠道應(yīng)運(yùn)而生。一直扮演“網(wǎng)貸投資交流群”角色的群組織開始轉(zhuǎn)型，演變成為“羊毛群”，為群內(nèi)成員們提供平臺最新優(yōu)惠活動信息。)

據(jù)了解，通常情況下，“羊毛黨”們都跟隨“羊頭”注冊，根據(jù)“羊頭”邀請鏈接注冊的新客戶，將可以從P2P平臺方拿到額外的獎勵。平臺需要羊毛黨把數(shù)據(jù)做好看，羊毛黨則把平臺的返現(xiàn)當(dāng)做賺錢的渠道。通過這種互惠互利的模式，網(wǎng)貸羊毛黨發(fā)展迅速。

而在恒貸網(wǎng)的爆雷中，除了宋阿姨，財鏡還見到了其余二十幾位從全國各地前來報案的投資人，投資人吳先生介紹，“我們統(tǒng)計到的，維權(quán)群內(nèi)的投資者目前有224人，兌付困難的投資金額近1500萬元。”

財鏡在與投資人的交談過程中，投資人們不約而同將矛頭指向了一個關(guān)鍵人物，QQ群主、“羊頭”盧先生。

群主盧先生是一個怎樣的存在呢?

在投資人提供的一張截圖里，這位群主為了取信于投資人這樣介紹自己，“白手起家，現(xiàn)有1套自住房和13套小戶型、一個小鋪面，總代多個平臺，好幾家是獨(dú)家代理，遠(yuǎn)超一般的廣告公司，將要成立自己的公司。”

在QQ群內(nèi)，群主盧先生一直在賣力為恒貸網(wǎng)進(jìn)行推廣，“他一直跟我們說特別安全，還給我們看他自己也投資了10萬，因?yàn)樗f他是總代理，給我們的返點(diǎn)和代理一樣。”

投資人胡女士表示，群主在推廣平臺時宣稱自己為恒貸網(wǎng)的“總代理”，通過他進(jìn)行投資，不僅能獲得官網(wǎng)所標(biāo)注的項(xiàng)目的年化收益率，同時還能獲得額外的投資額4%的返現(xiàn)。

投資人吳先生表示，“從我們目前掌握的情況來看，我們覺得這就類似傳銷的性質(zhì)。”吳先生在事發(fā)后的復(fù)盤中，梳理出四級的代理關(guān)系。“最上級應(yīng)該是廣告公司，下面是一個姓彭的，是群主的上級，再然后是群主，通過群主的資源再來吸引廣大投資者。”

普通的羊毛黨能拿到4%的返現(xiàn)，那羊頭能拿到多少返傭呢?投資人們無從得知。

然而，事發(fā)后，有投資者提供的一張《廣告發(fā)布合同附件》的照片卻讓人感到驚訝。合同中甲方是恒貸網(wǎng)，乙方是一家廣告公司。投資人胡女士表示，“我們看到上面的返現(xiàn)金額，協(xié)議上顯示的最低返現(xiàn)10%。”

圖為投資人提供的《廣告發(fā)布合同附件》

從這張合同上，“甲方產(chǎn)品在乙方廣告平臺及其合作渠道上投放廣告，用戶在甲方注冊并投資，所有產(chǎn)品按首次投資階段傭金，返投資金額的10%。”僅以10%的返現(xiàn)來看，也就說投資者通過這家廣告公司來投資，如果投資100萬元，廣告公司能獲得10萬元作為返現(xiàn)回報，數(shù)字相當(dāng)驚人。

平臺頻現(xiàn)蘿卜章

國資背景、擔(dān)保方資質(zhì)存疑

曾經(jīng)恒貸網(wǎng)重點(diǎn)宣傳推廣的“國資背景”“新能源汽車生產(chǎn)方100%回購”“2000萬質(zhì)保服務(wù)?？?rdquo;等增信保障，如今投資人們再去細(xì)究，很多都被告知是虛假的。

國資背景是恒貸網(wǎng)在推廣中“最給力”的籌碼，也憑此吸引了不少投資人。財鏡查詢發(fā)現(xiàn)，在恒貸網(wǎng)的官方介紹中這樣介紹自己的國資背景，“公司控股股東為山東省魯西南地區(qū)國資委下屬國有獨(dú)資企業(yè)，區(qū)別于一般國有控股平臺，控股股東是當(dāng)?shù)卣畬榈胤浇?jīng)濟(jì)建設(shè)和政務(wù)發(fā)展專門成立的公司，主營業(yè)務(wù)包含：政府授權(quán)范圍內(nèi)的國有資產(chǎn)運(yùn)營;政府投融資項(xiàng)目管理;股權(quán)投資管理等。”

圖為恒貸網(wǎng)工商信息

通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，恒貸網(wǎng)的控股公司、大股東為曹縣財金發(fā)展有限公司，認(rèn)繳出資額2555萬，持股比例約為51%。而這家曹縣財金發(fā)展有限公司為曹縣國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局的全資子公司，股東類型為事業(yè)法人。

圖為投資人提供的公文圖片

投資人褚先生表示，“我打電話給曹縣財金，他們已經(jīng)不認(rèn)了，說是有人找辦證公司做的假證，然后到工商去做的登記。”

根據(jù)褚先生提供的聯(lián)系方式，財鏡聯(lián)系到曹縣財經(jīng)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，其表示，“恒貸網(wǎng)用的章、營業(yè)執(zhí)照都是冒用我們的，我們從頭到尾都沒有投資過這家公司。”據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹，春節(jié)前他們接到投資人電話，說有人冒用其公司的名義進(jìn)行非法集資，目前該公司已經(jīng)報警，也建議投資人立馬報警。

除了國資背景外，在恒貸網(wǎng)的官網(wǎng)中，表示其保障措施中還有“上游供貨商無條件擔(dān)保”。

恒貸網(wǎng)的運(yùn)營模式，其平臺上所有的投資項(xiàng)目的投資標(biāo)為新能源汽車質(zhì)押借款項(xiàng)目，上游廠商提供新能源汽車，經(jīng)銷商需要資金購買，資金流通不暢的就通過恒貸網(wǎng)平臺發(fā)布借款項(xiàng)目，平臺將信息提供給資金出借人。經(jīng)銷商和出借人達(dá)成借款協(xié)議，新能源汽車廠商提供擔(dān)保。

其中，新能源汽車的上游供貨商生產(chǎn)方包含山東華達(dá)新能源科技有限公司、山東安馳新能源科技有限公司等，按照此前約定，這些企業(yè)在項(xiàng)目逾期后，本應(yīng)提供擔(dān)保。

然而，在爆發(fā)出兌付危機(jī)后，提供擔(dān)保的公司也變成了假公司，成了“蘿卜章”。

投資人褚先生表示，“我們發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)困難去找平臺時，現(xiàn)場有人給擔(dān)保方山東華達(dá)打電話，那邊說我們就不知道這個平臺，壓根不知道借款這個事。”

此外，曾經(jīng)被宣傳的2000萬質(zhì)保服務(wù)?？睿缃裨谕顿Y人看來也只能是“海市蜃樓”，平臺的投資人無奈表示“如今這一切看起來就像是設(shè)了一個圈套。”

P2P年關(guān)難過，據(jù)網(wǎng)貸之家整理數(shù)據(jù)分析顯示，2017年1月問題平臺數(shù)量為29家、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺數(shù)量為35家。1月問題平臺數(shù)量相比上月增加了6家，主要原因在于1月發(fā)生逾期提現(xiàn)困難的平臺有所增加，與年底加上春節(jié)前夕資金面緊張雙重壓力相關(guān)。

同時，山東地區(qū)也一直是網(wǎng)貸平臺“爆雷”重災(zāi)區(qū)。網(wǎng)貸之家整理數(shù)據(jù)顯示，2016年全年，全國共有1855家問題平臺，山東省問題平臺數(shù)量為265家，僅次于廣東省位居全國第二。其中，2016年12月，山東省就有9家平臺出現(xiàn)停業(yè)、跑路等問題，包括匯安金服、一諾金融、金鞍理財、騰云金融、眾儲聯(lián)等。

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