2月16日訊，前兩年“開門紅”的主力軍萬能險(xiǎn)，在一系列監(jiān)管政策發(fā)力的影響下，在2017年“開門紅”期間明顯降溫。尤其在銀保渠道，今年萬能險(xiǎn)遭到各銀行理財(cái)經(jīng)理的“冷落”。

記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀保渠道在售的萬能險(xiǎn)短期限產(chǎn)品收益率一年期在3.5%左右，而更多的則是五年期的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品則因期限太長也無法成為 “主打產(chǎn)品”。取而代之的，則是年金保險(xiǎn)。

有分析師預(yù)計(jì)，受到2016年投資收益率下滑以及監(jiān)管趨嚴(yán)等因素的影響，2017年保險(xiǎn)行業(yè)開門紅業(yè)績將有明顯分化。

萬能險(xiǎn)吸引力驟降

在經(jīng)歷了2016年瘋狂之后，過度強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)娜f能險(xiǎn)將迎來寒冬，保監(jiān)會不斷強(qiáng)化“保險(xiǎn)姓保”，要求限制中短期理財(cái)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模。今年“開門紅”，各保險(xiǎn)公司開始拉長保障期限和繳費(fèi)期限，主打的產(chǎn)品以年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

據(jù)了解，今年新春開門紅，中國人壽主推國壽鑫福贏家；平安人壽主推的兩款產(chǎn)品為平安贏越人生和平安財(cái)富天贏；太平洋人壽則為太平洋東方紅年金版和東方紅狀元紅年金、東方紅滿堂紅年金；新華保險(xiǎn)為“福享一生終身年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”。

記者從多家銀行了解到，從去年年末開始，銀保渠道的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品就開始明顯減少了。究其原因，一方面，監(jiān)管現(xiàn)在管得比較嚴(yán)，另一方面，萬能險(xiǎn)現(xiàn)在的收益率也已經(jīng)降低了，因此不作為主要推介的品種。

這一說法也得到了險(xiǎn)企的印證。有險(xiǎn)企管理人員表示，一方面現(xiàn)在保監(jiān)會對萬能險(xiǎn)比較“敏感”，另一方面銀行由于監(jiān)管因素對于萬能險(xiǎn)也比較謹(jǐn)慎。并且在低利率“資產(chǎn)荒”的投資環(huán)境下，為了防止利差損，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率已經(jīng)開始降低，對客戶的吸引力也隨之下降。

年金保險(xiǎn)取而代之

就在萬能險(xiǎn)沒落之際，年金保險(xiǎn)卻悄然崛起，取代萬能險(xiǎn)成為今年“開門紅”的主力軍。

年金保險(xiǎn)是一種保證向被保險(xiǎn)人或年金領(lǐng)取人在特定的年齡發(fā)放年金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

事實(shí)上，我們通常看到的萬能險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方式，可與年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等多種產(chǎn)品相結(jié)合。

從一些保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料上來看，和萬能型保險(xiǎn)在合同中只寫明預(yù)定利率、預(yù)定利率之上都不保證不同的是，非萬能型的年金保險(xiǎn)及兩全保險(xiǎn)以現(xiàn)金價(jià)值表的形式來約定收益率，現(xiàn)金價(jià)值即包含了本金和收益率，退保時(shí)以此為準(zhǔn)，而這在銀行理財(cái)經(jīng)理的推薦中，就成為了“保本保收益”的理財(cái)產(chǎn)品。

目前，多家銀行主推的 “兩年期”年金產(chǎn)品或兩全產(chǎn)品，年化收益率在4%到4.5%之間，保險(xiǎn)產(chǎn)品多出自于一些之前較為激進(jìn)的保險(xiǎn)公司。

安信證券金融行業(yè)首席分析師趙湘懷表示，受到2016年投資收益率下滑以及監(jiān)管趨嚴(yán)等因素的影響，預(yù)計(jì)2017年保險(xiǎn)行業(yè)開門紅業(yè)績將有明顯分化。“2017年開門紅分紅險(xiǎn)產(chǎn)品回歸主流，同時(shí)繳費(fèi)期限也有所拉長，上市險(xiǎn)企主打開門紅產(chǎn)品繳費(fèi)期限均包含十年期，2017年開門紅分紅險(xiǎn)產(chǎn)品主險(xiǎn)下通常附加萬能險(xiǎn)賬戶，可以將返還金進(jìn)行儲蓄，該類產(chǎn)品在發(fā)揮年金分紅險(xiǎn)特性的同時(shí)保留了儲蓄特性，預(yù)計(jì)‘分紅+萬能’這種保險(xiǎn)產(chǎn)品組合將成為一種趨勢。” 趙湘懷指出。

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