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    微信黃金紅包給黃金交易帶來的是春天還是春藥?

    互聯(lián)網(wǎng)+黃金交易迎來了春天?還是春藥?

    在剛剛過去的春節(jié),騰訊內測的新產(chǎn)品——黃金紅包成了這個雞年春節(jié)聚會中一種新的炫壕方式。

    聽說過黃金紅包,還沒有親見的小伙伴,說明你還不在土豪圈。

    所謂黃金紅包即騰訊財付通和中國工商銀行聯(lián)合推出的在線黃金交易服務“騰訊微黃金”,用戶可在微信上將本人持有的黃金份額以紅包的形式發(fā)給好友。

    試想一下,當大家都在春節(jié)派紅包,有人卻在派黃金……這也就是黃金紅包春節(jié)期間爆紅的原因。然而,宇宙第一大行——工行的黃金業(yè)務至少可以追溯至2005年,12年時間都沒有紅,卻通過借助騰訊微信,一夜走紅……黃金交易+互聯(lián)網(wǎng)迎來了春天?還是春藥?

    黃金紅包背后的工行黃金業(yè)務

    工行的黃金交易平臺由來已久。

    據(jù)銀行業(yè)知情人士向野馬財經(jīng)介紹,工行早在2005年,就在原有外匯交易平臺的基礎上開發(fā)了紙黃金交易平臺“金行家”,為用戶提供黃金交易服務。紙黃金在交易過程中沒有實金介入,投資者無需進行實物的買賣及交收,而是通過記帳方式來投資黃金。

    他提及,在貴金屬產(chǎn)品開發(fā)方面,工行走在了其他銀行前面。紙黃金開發(fā)完成后,工行還開發(fā)了紙白金、紙白銀產(chǎn)品。

    不過,此番騰訊和工行聯(lián)合推出的微黃金卻不同于紙黃金,是一款實物黃金產(chǎn)品。也就是說,是可以提取實物黃金的交易方式,騰訊財付通對野馬財經(jīng)表示,未來會上線提金的服務,但具體時間還在溝通。

    不過前述銀行業(yè)人士卻并不認為黃金紅包會對黃金交易有多大的帶動作用,他說:“只是黃金紅包,沒法對黃金交易形成有效循環(huán),火不了太久?!?/p>

    人民銀行知道嗎?

    “嚴格意義上來說,黃金交易產(chǎn)品都需要經(jīng)過人民銀行的批準?!庇秀y行從業(yè)人士對野馬財經(jīng)這樣說道。這也就意味著,如果騰訊微黃金沒有取得人民銀行的批準,將是一款不合規(guī)(或者說擦邊球)的理財產(chǎn)品。

    騰訊財付通則向野馬財經(jīng)表示:“在騰訊微黃金、黃金紅包等創(chuàng)新產(chǎn)品的上線前,財付通公司嚴格按照監(jiān)管部門的要求,切實履行報備義務。”

    當然,騰訊也并沒有在微信本體上直接開發(fā)金融類的功能,據(jù)財付通方面介紹,黃金份額存在工行,由工行進行保管,用戶只是通過“騰訊微黃金”平臺進行查詢、買賣等操作。

    對此,也有業(yè)內人士指出,由于黃金交易是在微信上完成的,風險不能對沖,所以騰訊必須與銀行合作。

    可以看出,這背后其實是2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的一個趨勢:互聯(lián)網(wǎng)平臺與傳統(tǒng)金融更為深入地合作。各取所長,進行互補,比盲目創(chuàng)新、莽撞嫁接要好得多。

    以騰訊微黃金為例,一邊是宇宙第一大行工行,一邊是月活用戶超8億的微信,一旦打通,確實具有想象力。

    為何選擇實物金?

    某券商分析師向野馬財經(jīng)介紹,黃金的投資品種也有很多,有紙黃金、實物黃金、期貨黃金、現(xiàn)貨黃金等。相較而言,前兩種資金投入更大,但利潤不明顯,不如后兩種更受炒金投資者青睞。

    紙黃金金交易不存在倉儲費、運輸費和鑒定費等額外的交易費用,賣出也更容易。但缺點是只可買漲,也就是說只能低買高賣,當黃金價格處于下跌狀態(tài)時,投資者只能觀望,投資的傭金比較高。

    騰訊此次選擇的實物黃金的形式,或許也是處于更多的社交、娛樂方面的考慮。而且,騰訊財付通也表示,不同的用戶有不同的需求和偏好。實物金具有商品屬性,作為避險型資產(chǎn),也有助于用戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

    騰訊此次選擇的實物黃金的形式,或許也是處于更多的社交、娛樂方面的考慮。而且,騰訊財付通也表示,不同的用戶有不同的需求和偏好。實物金具有商品屬性,作為避險型資產(chǎn),也有助于用戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

    降低黃金交易門檻

    在黃金交易領域,之前最有代表性的是三家銀行的紙黃金業(yè)務,分別是中國銀行的黃金寶、中國工商銀行的金行家和中國建設銀行的賬戶金。

    這些黃金交易產(chǎn)品的交易單位普遍較大,以金行家為例,有美元兌盎司和人民幣兌克兩個品種,即最小交易單位為盎司和克。

    正如《金融時報》一篇文章指出,傳統(tǒng)的現(xiàn)貨黃金投資具有投資門檻高、增值投資屬性弱、現(xiàn)貨黃金存儲和交易服務系統(tǒng)不成熟等幾個核心痛點。

    而騰訊微黃金的最小交易單位0.001克,可以說大大降低了黃金交易、投資的門檻極低,通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買黃金,也使更多的人都能參與到這一理財游戲中來。

    至于騰訊微黃金的商業(yè)模式,據(jù)野馬財經(jīng)了解,騰訊財付通不會賺取用戶買賣黃金的差價。而微黃金在買入的時候不收手續(xù)費,賣出時收取千分之五的手續(xù)費。

    當然,實物金和紙黃金有著不同的手續(xù)費水準,兩者無法直接比較,但相較于同類的實物金產(chǎn)品,騰訊微黃金的手續(xù)費確處于較低水平。

    撬不動主流“炒金客”

    《2016年互聯(lián)網(wǎng)黃金行業(yè)發(fā)展趨勢報告》顯示,與傳統(tǒng)黃金投資渠道相比較,互聯(lián)網(wǎng)黃金平臺的主流用戶不再是中老年“金粉”,而是80、90后等人群。年輕群體的財富態(tài)度與投資意識都與上一代人有所不同。以此來看,互聯(lián)網(wǎng)黃金的未來還是頗值得期待。

    不過,也正如專欄作者闌夕所指出:“黃金紅包藏富于微信中,大概不太能夠吸引國內的炒金群體——他們剛從三年前的抄底行動中解套未久,井繩效應尚在——真正驗證其生命力的,在于游戲本身的可玩性還有多少余地。”

    而據(jù)野馬財經(jīng)觀察,從春節(jié)期間黃金紅包內測身邊人的使用情況來看,多為70、80后人群,炒金群體基本沒有參與。驗證了闌夕的觀點。

    目前市場上類似的黃金投資產(chǎn)品還有支付寶與博時基金合作“存金寶”、諾亞財富與華安基金合作“藏金寶”、京東金融與中信黃金管家合作的“京生金”,以及騰訊自家微眾銀行的“微眾金”等。從去年下半年開始,互聯(lián)網(wǎng)上也出現(xiàn)了不少黃金投資APP。

    黃金+互聯(lián)網(wǎng)給黃金交易行業(yè)展開了一幅誘人畫卷。阿里、騰訊、京東等多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼推出與黃金掛鉤的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,希望能夠賦予了傳統(tǒng)的黃金交易新的互聯(lián)網(wǎng)生命,以期從中分杯羹。

    但是,恰如前述銀行業(yè)人士提及的黃金紅包無法對黃金交易形成有效循環(huán),即便黃金交易借助互聯(lián)網(wǎng)也沒有很好的解決方案。而且,如果不能撬動黃金交易的主流群體——投資者,所謂的互聯(lián)網(wǎng)+黃金交易,恐怕也會曇花一現(xiàn),難成大器。

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    2017-02-09
    微信黃金紅包給黃金交易帶來的是春天還是春藥?
    互聯(lián)網(wǎng)+黃金交易迎來了春天?還是春藥?在剛剛過去的春節(jié),騰訊內測的新產(chǎn)品——黃金紅包成了這個雞年春節(jié)聚會中一種新的炫壕方式。

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