文|東方財富網(wǎng)

2月10日訊，大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模遠高于整體互聯(lián)網(wǎng)消費金融增速。艾瑞咨詢近日發(fā)布的《2016年中國大學生消費金融市場研究報告》(以下簡稱《報告》)預計，2017年，學生消費金融市場將突破1000億元交易規(guī)模。與此相生的是，過去一年，隨著大學生貸款的流行，有關不良信息也如影隨形，已引起國家的重視，業(yè)內也逐步掀起一場給大學生普及金融信用知識的風潮。

大學生消費金融市場前景廣闊、用戶忠誠度高、消費趨向明晰固定，易于平臺管理。但是，大學生消費“資不抵債”血的教訓也對未來金融平臺的風控能力與市場監(jiān)管制度的完善提出更高要求。此外，大學生市場的消費金融需求遠未被滿足，如今正是應用爆發(fā)期，機遇與挑戰(zhàn)并存。

大學生消費金融爆發(fā)式增長

大學生消費金融市場正步入一個急速擴張的時期。在作為全球最優(yōu)消費市場的中國市場中，消費金融服務形式的延伸愈發(fā)多樣。2016年互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)增長迅速，眾多企業(yè)紛紛布局，而大學生作為消費金融的主力軍之一，其市場爆發(fā)能力不容小覷。

《報告》指出，大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模在2015年同比增長達746.7%，遠超整體互聯(lián)網(wǎng)消費金融增速，2017年，預計將突破1000億的金融交易規(guī)模。自2012年起，我國在校大學生人數(shù)始終處于增長的態(tài)勢，到2015年已達3647萬人。龐大的人口基數(shù)奠定了大學生市場千億級的消費規(guī)模。2016年我國大學生消費市場規(guī)模達到4524億，同比增長4.7%，并呈增長趨勢。未來，大學生消費金融毋庸置疑地將成為市場的核心力量。

《報告》還指出，如今以90后為主的年輕人群體即在校大學生，他們的成長環(huán)境與上一代人有很大差別，其更適應互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，對電商消費模式也習以為常。同時，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)支付的便利性弱化了年輕一代的貨幣概念。加之近幾年，消費金融機構自身的大量拓圍，結合年輕人沖動消費、超前消費、可支配收入較低等特點，“用未來的資金投資現(xiàn)在的自己”，成為了共識。

人群和場景開啟大學生消費金融藍海

目前，傳統(tǒng)銀行、產(chǎn)業(yè)系消費金融平臺、依托電商平臺和P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等四大派系，紛紛入局搶奪消費金融這塊萬億級的市場蛋糕。在此之中，大學生消費金融市場成為藍海，自然有其不同之處?！秷蟾妗繁砻?，當下大學生消費金融市場具有市場前景廣闊、用戶忠誠度高、易于企業(yè)管理、風控要求嚴格四大特點。

基于此，以京東白條、螞蟻花唄為代表的電商金融模式;以愛學貸、分期樂、愛又米為代表的網(wǎng)絡金融模式以及以傳統(tǒng)銀行信貸為主的傳統(tǒng)金融模式成為現(xiàn)今大學生消費金融市場的三大主要模式，三方憑借各自的優(yōu)勢為市場用戶提供金融服務，滿足不同的消費需求，形成了當下大學生消費金融市場的格局。

大學生消費金融市場發(fā)展的最優(yōu)路徑是立足消費場景衍生出的商業(yè)道路。以3C產(chǎn)品與品牌服飾為主的大學生消費金融市場，延伸向美容、游戲、教育、旅游等細分領域;以戰(zhàn)略合作方式與各細分領域的企業(yè)聯(lián)手為大學生提供分期、信貸等金融服務。此外是基于大學生身份和需求轉變的縱向延伸，即針對即將畢業(yè)的在大學生群體，將服務內容從大學生消費金融市場向白領消費金融市場過渡。值得關注的是，信貸習慣的形成和年輕人消費場景的不斷豐富將驅使金融服務不斷革新，人群的成長必將為市場帶來更多的盈利空間。

“校園貸”還需進一步規(guī)整

大學生消費金融市場中，有一個細分市場在過去一年備受關注，那就是“校園貸”市場。以至于有網(wǎng)友調侃，“眾人還沒來得及搞清楚到底是誰先發(fā)現(xiàn)這樣的一個互金市場空白，國內校園已經(jīng)插遍了各種各樣的互金旗幟”。2016年的教育年度八大關鍵詞中，“校園貸”榜上有名，原因卻是負面的。

網(wǎng)貸平臺良莠不齊和大學生信用教育缺失問題被推上風口浪尖。2016年下半年起，相關部門已加大了對校園金融的監(jiān)管和專項教育。中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱在日前的中央政法工作會議上也做出指示，要加強網(wǎng)絡借貸平臺監(jiān)管，防止電信網(wǎng)絡詐騙的黑手伸向高校貧困生;最高檢檢察長曹建明在全國檢察長會議上也表示要認真研究校園貸引發(fā)的新問題。

而據(jù)《南方都市報》民調中心近日的一份問卷調查顯示，盡管校園貸外部環(huán)境在強監(jiān)管下趨于好轉，不良平臺正在遠離校園，但目前大學生的金融信用知識依然非常薄弱，亟待加強。《報告》也指出，大學生消費金融存在風險，容易產(chǎn)生資不抵債的情況，對相關平臺的風控技術手段、壞賬后的處理舉措提出更高要求。

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