文|21世紀經(jīng)濟報道 汪傳鴻

2月9日訊，“京東金融會進入一個2.0時代，這是過去一年我們深度思考后，內部一次比較大的轉型。”2月6日，京東金融副總裁許凌告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，京東金融將把重心從直接服務用戶，轉向服務金融機構、企業(yè)，公司，將從服務C端進一步向服務B端拓展。

“合作方拿到的不光是流量，他們獲得高價值的用戶、高價值的風控數(shù)據(jù)，包括做得很好的風控管理，包括做的很多用戶運營。”許凌說。目前國內有數(shù)千家銀行業(yè)機構，京東金融想把服務金融機構和企業(yè)的生意做起來。

為此京東金融調整了部分主流產品的架構，以使得這些產品能夠更好支撐京東體系之外的公司。這也意味著京東金融接下來需要強化自身輸出能力。為此，京東金融率先投資了數(shù)家企業(yè)服務公司，京東金融對外投資金額未來三年仍將增加。與此同時，京東金融方面稱，將持續(xù)關注包括人工智能等在內的新興技術趨勢。

轉型為開放平臺

許凌表示，促使京東金融調整戰(zhàn)略方向的直接原因，是前期京東金融和中信銀行聯(lián)合發(fā)布的小白卡，也將京東白條這樣一款京東體系內的產品推廣到了更大的使用場景。這張卡在三個月內申請量即超過了100萬。

聯(lián)合銀行開展業(yè)務合作，是京東金融在發(fā)展初期的非典型嘗試。目前京東金融業(yè)務分為兩大板塊：一是以C端為中心的消費者金融;二是以B端為中心的企業(yè)綜合解決方案。“過去熱熱鬧鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融，前三年其實大多集中在C端。”許凌說。

換句話說，京東金融自2013年成立以來，其推出了不少金融產品，相當于京東金融在利用已有的科技能力開展自己的金融服務，但如今這家公司希望逐漸轉型進入2.0時代，京東金融在2.0階段的自我定位是金融科技公司，目的是“用技術幫助金融機構做金融”。

“金融科技的輸出是幫助優(yōu)良的資產更多方面靈活的資金達到一個匹配。”京東金融副總裁王琳向記者解釋稱，另外在賬戶和理財方面，京東金融將淡化自我經(jīng)營服務，通過服務向企業(yè)滲透。“我們的賬戶、對公理財、金融信托等產品，隨著第三方企業(yè)服務產品觸角深入企業(yè)完成積累，再將信貸服務嫁接進去，推給資金合作方。”

另外在銀行的商城、積分體系和采購信用評分風控等方面，京東金融也將提供菜單式的全面輸出。其中小銀行、區(qū)域性的銀行是京東金融主要的服務對象之一：這些區(qū)域性的銀行在上述一些方面能力相對薄弱。

在整個2016年，京東金融為這次轉型提前進行了內部調整。王琳告訴記者，京東金融在過去一年幾乎推翻了京保貝原有的產品和風控架構，目的是重新構筑一套更標準化、基于廣義應收賬款的管理體系，以此使得該系統(tǒng)能夠成為一個面向外部企業(yè)的供應鏈金融平臺，而不僅僅是一個京東系統(tǒng)內部平臺。

“2016年我們內部進行轉型，主動把很多業(yè)務進行了調整和轉型。”王琳稱。其中京保貝是京東金融從單一金融科技企業(yè)轉型為一家科技金融開放平臺的案例之一。

目前在供應鏈金融領域京東金融已經(jīng)對外開展合作，企業(yè)客戶中包括國內主流物流公司和醫(yī)藥分銷公司。京東金融希望在該領域打造一個基于數(shù)據(jù)進行風控的體系，據(jù)王琳介紹，目前該方向的合作仍在探索之中。

“我們最大的核心能力是數(shù)據(jù)能力，其中包括數(shù)據(jù)源能力、數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)據(jù)應用能力。”許凌稱。

京東金融正在進行獨立拆分。據(jù)2016年Q3財報披露，京東集團董事會已同意京東金融啟動金融集團的重組，來實現(xiàn)整個事務結構的內資化。僅僅從架構上來看，京東金融將在不久成為獨立公司，這也意味著京東金融遲早需要擺脫原有的、主要服務京東業(yè)務的定位。

瞄準前沿科技投資

場景拓展也是京東金融目前主要著力點之一。許凌稱，京東金融在該領域將以合作為主，投資為輔。

場景拓展重要性在于，除了京東和京東金融自身體系，搭建開放式平臺的早期需要產品嵌入更多場景。以前期京東金融投資的人力系統(tǒng)服務商“微知”為例，該公司幫助企業(yè)去做人力系統(tǒng)管理，本身即擁有諸多企業(yè)級客戶，京東金融則希望通過這種成熟的企業(yè)產品來向企業(yè)提供自己的企業(yè)金融解決方案。

“過去一年里面我們考察了非常多的企業(yè)服務公司，有的成為我們的被投公司，有的成為我們的合作公司。”王琳說，企業(yè)服務產品成為京東金融向企業(yè)滲透的“觸角”。

除此之外，京東金融CEO陳生強宣布，未來三年將持續(xù)加大技術投入，其中投入資金金額每年增長將保持在100%以上。許凌告訴記者，每年京東金融均會前往美國尋找投資標的，包括人工智能、AR\VR、區(qū)塊鏈技術均是目前京東金融關注的前沿領域 。

“人工智能發(fā)展帶來了新的變量，甚至無法解讀。”許凌稱，例如用戶在線上不同的訪問路徑，這些數(shù)據(jù)變量在傳統(tǒng)的人工模式下是被忽略的，但人工智能有望對這些新增的變量數(shù)據(jù)進行分析挖掘。

京東金融認為技術能力輸出是其在吸引外部合作過程中核心能力之一。但目前已經(jīng)有傳統(tǒng)銀行選擇自己來做基于人工智能、大數(shù)據(jù)來進行分析的產品。交易、用戶數(shù)據(jù)無論對于銀行還是京東金融這樣的科技金融企業(yè)，均是受重視的核心資產，雙方在處理這些核心資產上務必會更加慎重。

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