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    上市公司“圍獵”保險牌照 “野蠻式”擴(kuò)張或消退

    2月8日訊,今年以來,在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下,各路社會資本對保險牌照的熱情依然不減,并且多以上市公司為主。2月6日,機(jī)器人、出版?zhèn)髅?、東軟集團(tuán)三家上市公司同時發(fā)布公告稱,由其共同發(fā)起設(shè)立的融盛財險獲得保監(jiān)會同意正式籌建。至此,今年以來已有6家保險公司獲批籌建。另外,今年以來,包括家家悅、天馬股份和貝因美在內(nèi)的3家上市公司發(fā)布了擬參與發(fā)起設(shè)立保險公司的公告。

    南開大學(xué)金融學(xué)院教授朱銘來對《證券日報》記者表示,壽險和財險的區(qū)別在于財險的融資功能有限,主要是起到為股東提供風(fēng)險保障的作用,而壽險則除了具有儲蓄的功能之外,還具有投資的功能,只是當(dāng)前因?yàn)閭€別企業(yè)的激進(jìn)發(fā)展,使得萬能險存在長債短投的錯配情況,容易導(dǎo)致險企的資金鏈出現(xiàn)問題。而監(jiān)管層近期出臺的一系列措施有助于令萬能險的投資期限拉長,從而降低潛在風(fēng)險。而上市公司在監(jiān)管趨嚴(yán)下仍對保險牌照的熱情高漲或在于看重壽險具備的投資功能。

    “監(jiān)管層在制定規(guī)則方面,有關(guān)退出機(jī)制建設(shè)也應(yīng)盡快提上日程。”朱銘來建議。

    東北證券研究所董事總經(jīng)理付立春對《證券日報》記者表示,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,包括保險在內(nèi)的金融業(yè),雖然存在一定的風(fēng)險,但是總體風(fēng)險可控,同時保險業(yè)的收益相對穩(wěn)定,因此,能夠進(jìn)入保險業(yè)是一個非常好的選擇。另外,產(chǎn)融結(jié)合對于實(shí)體上市公司來說也是不可缺失的一環(huán),如果上市公司可以通過發(fā)起設(shè)立保險公司,就可以實(shí)現(xiàn)資金與實(shí)業(yè)正向的循環(huán)和配合,整個集團(tuán)化運(yùn)作會提升到一個全新的層次和水平,對于集團(tuán)內(nèi)的各個板塊的協(xié)調(diào)也是十分關(guān)鍵和重要。

    上市公司對保險牌照的熱衷早已不是新鮮事,據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計(jì),去年一年,有超過70家上市公司參與設(shè)立保險公司,其中不乏多家上市公司的控股股東或是全資子公司也參與其中。

    與此同時,該趨勢在今年仍在延續(xù),并且多家上市公司共同參與發(fā)起設(shè)立保險公司的特征十分明顯。如今年1月份獲準(zhǔn)籌建的海南第二家法人壽險公司海保人壽,就有多家上市公司直接或間接參與,其中,海思科、易聯(lián)眾均為上市公司,海馬投資集團(tuán)則是上市公司海馬汽車的控股股東的母公司。

    上市公司覬覦保險牌照與保險業(yè)近兩年實(shí)現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展不無關(guān)系。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波此前披露,2016年保險業(yè)交出了靚麗的答卷,全國保費(fèi)收入突破3.1萬億元,超過日本僅次于美國,躍居全球第二位,從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元,年均增長16.8%。另外,保險業(yè)總資產(chǎn)突破15萬億元。

    今年以來,保險牌照的審批有明顯提速之勢,除了融盛財險獲批籌建之外,獲批籌建的保險公司還包括國寶人壽、國富人壽、海保人壽、中國人民養(yǎng)老保險和北京人壽。另外,2月7日,中遠(yuǎn)海運(yùn)財產(chǎn)保險自保有限公司獲批開業(yè),至此,今年以來,獲批開業(yè)的保險公司升至4家。

    當(dāng)然,與去年以來200多家保險公司排隊(duì)等候的情景相比,真正獲得保險牌照的公司也是少數(shù),這背后反映出監(jiān)管層的謹(jǐn)慎態(tài)度。尤其是去年以來,個別險資在A股市場的激進(jìn)投資行為,引發(fā)監(jiān)管趨嚴(yán),近日,保監(jiān)會已啟動全面修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》工作,其中一個重要舉措就是進(jìn)一步嚴(yán)格股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

    對此,付立春認(rèn)為,明確規(guī)則,也讓上市公司申請保險牌照有了明顯的預(yù)期,使得上市公司更理性抉擇,也有助于規(guī)范市場行為。

    朱銘來表示,新規(guī)從股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)的細(xì)化等方面都提出了更高的監(jiān)管要求,也向市場傳遞一個信號,那就是,社會資本進(jìn)入保險業(yè)要確保“保險姓保”,并且改變過去保險以理財和投資為主的經(jīng)營理念。實(shí)際上,隨著監(jiān)管層加強(qiáng)監(jiān)管,市場越來越規(guī)范,也為新進(jìn)入者提供了更好的競爭環(huán)境,對新的公司經(jīng)營來說是一個新的機(jī)會。而過去那種“野蠻式”的擴(kuò)張經(jīng)營方式會逐漸消退,社會資本進(jìn)入保險業(yè)也將根據(jù)自身熟悉的業(yè)務(wù)進(jìn)行精細(xì)化管理,以專業(yè)化為核心,有助于提高整個保險行業(yè)的競爭力。

    保監(jiān)會監(jiān)管趨嚴(yán),僅是為了從源頭上打擊“動機(jī)不純”的資本進(jìn)入保險業(yè),本著“正本清源”的原則,今年以來,就有正佳人壽、福泰財險等4家險企被拒之門外。而對于與保險業(yè)有著緊密關(guān)系,對保險業(yè)的發(fā)展有貢獻(xiàn)的社會資本,保監(jiān)會仍然還是敞開懷抱的。

    從保監(jiān)會目前批復(fù)的保險公司來看,有明顯向中西部傾斜的態(tài)勢,獲批籌建的前三家公司分別來自海南、廣西和四川。中國保監(jiān)會去年底印發(fā)的《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場體系建設(shè)提升保險業(yè)保障服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》明確指出,在符合條件的情況下,優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財產(chǎn)保險公司和人身保險公司,支持在貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)性保險公司;支持設(shè)立承接社保、大病保險、公立醫(yī)院改制等政策性業(yè)務(wù)的保險公司,助力貧困地區(qū)提高公共服務(wù)效率。

    付立春認(rèn)為,未來申請發(fā)起保險公司的主體在行業(yè)的選擇上會更傾向于實(shí)業(yè),主要是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融更好的對接,讓金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),防止資金在金融系統(tǒng)空轉(zhuǎn),能夠有效防范風(fēng)險;另外,對于中西部的偏遠(yuǎn)地區(qū)、老少邊窮地區(qū)中有實(shí)力的企業(yè)發(fā)起設(shè)立保險公司或被優(yōu)先考慮,從而帶動當(dāng)?shù)氐木蜆I(yè),能夠起到帶頭的作用,對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)也起到支持作用。

    除此之外,保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波去年曾公開表示,要支持專業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,鼓勵保險機(jī)構(gòu)拿專業(yè)化牌照,支持較為短缺的保險類機(jī)構(gòu)。另外,分析人士認(rèn)為,保險牌照或?yàn)榉?wù)國家戰(zhàn)略,向國家重大戰(zhàn)略的承接區(qū)域傾斜,如“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略等。

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    2017-02-08
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