文｜零壹財經(jīng)

2月7日訊，近日，央行副行長、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長潘功勝到中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，潘功勝對成立將滿一年的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出三點要求，一是繼續(xù)配合和支持互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制研究并提出政策建議。二是抓緊研究建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測和風(fēng)險識別水平。三是積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策和規(guī)則的研究制定，準(zhǔn)確把握監(jiān)管動態(tài)方向和要求，加強(qiáng)行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。

潘功勝所說的“研究建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺”，會是怎樣的?依據(jù)現(xiàn)有經(jīng)驗和已有類似預(yù)警平臺來看，未來全國性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺已雛形可見。我們先來看看那些已建立的預(yù)警平臺是怎樣的。

國字頭的“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺”

筆者曾參與該平臺專委會的一次溝通會，據(jù)介紹，該風(fēng)險技術(shù)分析平臺此前已對銀監(jiān)會的監(jiān)管行動提供了相關(guān)數(shù)據(jù)。且目前已有多家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)接入。

據(jù)介紹，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺”是依托國家計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心自有技術(shù)和數(shù)據(jù)資源，以互聯(lián)網(wǎng)金融信息提取和事件預(yù)警為切入點，以互聯(lián)網(wǎng)金融異常分析和發(fā)現(xiàn)為目標(biāo)，服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理工作。

零壹財經(jīng)獲悉，該系統(tǒng)自去年3月份開始研發(fā)，到5月底已完成原型系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)圍繞著互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站信息采集與分析，旨在實現(xiàn)從互聯(lián)網(wǎng)金融的事前摸底到事中監(jiān)測，再到事后跟蹤的風(fēng)險應(yīng)對的閉環(huán)體系。

所謂事前的摸底，通過日常網(wǎng)絡(luò)巡查，從網(wǎng)站、產(chǎn)品和用戶三個層面獲取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體情況，建立互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)資源庫，為監(jiān)管部門提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。

事中的監(jiān)測則是通過運(yùn)行異常監(jiān)測、資金異常監(jiān)測、輿情異常監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測等四個維度，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)行存在的異常情況，并進(jìn)行綜合分析和預(yù)警。

事后的跟蹤方面，對于出現(xiàn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，及時發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的群體性事件，并對群體聚集情況進(jìn)行監(jiān)測和跟蹤。

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”上線于2015年5月，平臺通過對詐騙和已跑路的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，對其欺詐風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險進(jìn)行分析從而建立風(fēng)險評估模型，然后將現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與該模型進(jìn)行比對，以發(fā)現(xiàn)預(yù)警非法集資活動。

該“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”的工作原理是，先從財經(jīng)網(wǎng)站、P2P網(wǎng)站、貼吧、工商稅務(wù)網(wǎng)站、社交媒體、法院、12345等數(shù)據(jù)源大規(guī)模的采集原始數(shù)據(jù)，并根據(jù)行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品對數(shù)據(jù)自動分類，標(biāo)引并存儲在金融風(fēng)險分析大數(shù)據(jù)平臺中。然后對多個數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，在內(nèi)存式計算平臺上進(jìn)行分布式計算，經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)變換、數(shù)據(jù)規(guī)約等一系列預(yù)處理過程，把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉(zhuǎn)換成可供分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。最后，通過分析算法，依照此前建立的多個風(fēng)險預(yù)測模式，計算出不同的風(fēng)險指數(shù)，再通過整合，可最終得出非法集資風(fēng)險指數(shù)。

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”的特點在于其“冒煙指數(shù)”，在對上述數(shù)據(jù)處理后，會抽象出五個特征：合規(guī)性指數(shù)、特征詞命中指數(shù)、傳播力指數(shù)、收益率偏離指數(shù)以及投訴率指數(shù)，分別對應(yīng)非法集資的非法性、社會性、公開性、利誘性。通過對這些指數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均，就可以得出一個非法集資風(fēng)險指數(shù)，也稱“冒煙指數(shù)”。如果指數(shù)為60—80區(qū)間，則意味著其非法集資的風(fēng)險非常高，需要公安部門介入;指數(shù)為40—60區(qū)間，則需要監(jiān)管部門密切關(guān)注。

廈門互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警平臺

廈門金融風(fēng)險預(yù)警平臺自稱為“天羅地網(wǎng)式”的監(jiān)督體系：1.“天羅”是指平臺將目前高發(fā)、易發(fā)非法集資的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為重點監(jiān)測對象，采用網(wǎng)上輿情監(jiān)測抓取關(guān)鍵詞的模式來嘗試融入場外配資、私募基金監(jiān)管等一系列新功能，為建立一個立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系進(jìn)力量。

2.“地網(wǎng)”是指預(yù)警平臺將開發(fā)金融風(fēng)險隨手拍APP，通過社區(qū)綜合管理網(wǎng)格化信息員及市民群眾收集信息，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的經(jīng)驗和優(yōu)勢，群防群治。

3.探索“存證云”監(jiān)管模式，將P2P網(wǎng)貸平臺的所有交易合同和標(biāo)的信息進(jìn)行實時電子化存證，匹配資金存管銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，在資產(chǎn)端和資金端兩個層面開展實時監(jiān)測，形成全過程、全覆蓋、全方位的綜合監(jiān)測預(yù)警體系。

從上述三大預(yù)警平臺的特性來看，其共性有：

一、風(fēng)險分析，建立風(fēng)險分析模型將成為主要手段。

二、依靠現(xiàn)有風(fēng)險數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)據(jù)接入，實現(xiàn)風(fēng)險分析的數(shù)據(jù)需求。

三、風(fēng)險評價體系，這是風(fēng)險預(yù)警的輸出，極為重要。

四、舉報/反饋窗口，風(fēng)險最直接的信源。

五、投資者教育。這是風(fēng)險監(jiān)測/預(yù)警的目的，其在于教育投資者，提高風(fēng)險識別能力。

上述五大特性厘清后，全國性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警平臺職能已可見一斑。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。