引言：回顧2016年，我們?cè)诮鹑跇I(yè)聽到最多的一個(gè)詞，非“區(qū)塊鏈”莫屬。作為分布式賬本技術(shù)，這個(gè)被傳有可能顛覆現(xiàn)有金融體系的區(qū)塊鏈，從一開始出現(xiàn)在公眾面前，就以網(wǎng)紅的姿態(tài)吸引著全球金融巨頭的目光。盡管世界尚未因此發(fā)生根本改變，但她風(fēng)情撩人，已經(jīng)賺足眼球。

在新的2017年，區(qū)塊鏈技術(shù)可能會(huì)給金融業(yè)帶來哪些實(shí)質(zhì)性的變化呢？根據(jù)過去一年多的跟蹤觀察，我們發(fā)現(xiàn)，2017年區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)繼續(xù)引領(lǐng)金融業(yè)的變革，主要呈現(xiàn)出以下七大趨勢(shì)：

一、“區(qū)塊鏈+聯(lián)盟”，初步形成全球區(qū)塊鏈格局

從全球范圍來看，著名的金融科技區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3和由Linux基金會(huì)運(yùn)營(yíng)的Hyperledger，無疑是得到全世界最廣泛認(rèn)可的區(qū)塊鏈聯(lián)盟。盡管2015年第四季度，不斷傳出金融巨頭們退出R3聯(lián)盟另起爐灶的消息，但是加入?yún)^(qū)塊鏈聯(lián)盟，無疑成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈?zhǔn)澜绲慕輳?。而在我?guó)，金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（金鏈盟）、中國(guó)分布式總帳基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟（Chinaledger）、工信部中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇和亞洲區(qū)塊鏈DACA協(xié)會(huì)等區(qū)塊鏈聯(lián)盟也都非?；钴S。工信部牽頭的區(qū)塊鏈聯(lián)盟在2015年10月發(fā)布《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書（2016）》，金鏈盟11月向成員單位提出倡議，建立行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)推出金融分布式賬本的七大主張。

不管國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，經(jīng)過過去一年多的探索，大家對(duì)區(qū)塊鏈能夠適用于哪些金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景已經(jīng)有所實(shí)踐。相信在2017年，世界上將會(huì)推出首個(gè)金融區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)挑選出被大家認(rèn)可的金融業(yè)區(qū)塊鏈行業(yè)聯(lián)盟。

二、“區(qū)塊鏈+貨幣”，官方法定數(shù)字貨幣快速發(fā)展

自從2015年9月份，央行在其官方雜志《中國(guó)金融》上發(fā)表17篇關(guān)于數(shù)字貨幣的文章以來，推出法定數(shù)字貨幣的時(shí)間表已經(jīng)提上日程。2015年11月，央行官網(wǎng)也對(duì)社會(huì)公開招聘數(shù)字貨幣技術(shù)人才。

法定數(shù)字貨幣會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)各個(gè)方面帶來深刻影響，尤其是對(duì)金融體系的影響更為深遠(yuǎn)。目前這些影響還無法進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，但可能出現(xiàn)幾個(gè)結(jié)果：第一，貨幣結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，貨幣乘數(shù)增大；第二，實(shí)物貨幣需求持續(xù)下降，金融資產(chǎn)相互轉(zhuǎn)換速度加快；第三，貨幣流通速度的可測(cè)量度有所提升，大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)更為扎實(shí)，有利于更好地計(jì)算貨幣總量、分析貨幣結(jié)構(gòu)；第四，降低KYC和AML成本，提高監(jiān)管效率；第五，提供高效的共享金融環(huán)境，驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新。

2017年或許我們會(huì)看到中國(guó)數(shù)字貨幣的推出。法定數(shù)字貨幣和傳統(tǒng)法幣、法定數(shù)字貨幣和普通數(shù)字貨幣之間如何流通和共存，又會(huì)對(duì)我們的生活帶來哪些影響，我們拭目以待。

三、“區(qū)塊鏈+支付”，與跨境支付和國(guó)際清算的正面交鋒

有觀點(diǎn)認(rèn)為，區(qū)塊鏈——去中心化、去信任化、實(shí)時(shí)確認(rèn)交易的分布式賬本技術(shù)，帶給金融清算結(jié)算業(yè)務(wù)的打擊，無疑是最具顛覆性的。

國(guó)際上，銀行間的信息傳遞和轉(zhuǎn)賬，大部分都是使用SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，國(guó)際銀行間通訊系統(tǒng)）協(xié)議。而SWIFT為了避免將來可能被區(qū)塊鏈電匯踢出局，也在擁抱和不斷實(shí)踐區(qū)塊鏈技術(shù)。2016年德國(guó)柏林舉辦的SWIFT運(yùn)營(yíng)歐洲論壇上，SWIFT透露其已經(jīng)成功完成管理整個(gè)債券交易生命周期的POC概念性驗(yàn)證測(cè)試，他們將創(chuàng)造出“有別于金融行業(yè)目前正在開發(fā)的分布式賬本技術(shù)”。

區(qū)塊鏈和傳統(tǒng)跨境支付、清算結(jié)算之間的這場(chǎng)硬仗，結(jié)果又會(huì)如何？

四、“區(qū)塊鏈+創(chuàng)投”，玩法變了

現(xiàn)在區(qū)塊鏈公司融資，都不叫IPO（InitialPublicOfferings，首次公開發(fā)行），而叫ICO（InitialCoinOfferings，首次代幣發(fā)行）。2017年，可能會(huì)有更多的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司，采用這種方式來融資，傳統(tǒng)的天使投資和VC，你們準(zhǔn)備好這種新玩法了嗎？

區(qū)塊鏈給風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)會(huì)帶來哪些影響呢？我們來看看對(duì)比圖：

來源：《TheBusinessBlockchain》,WilliamMougayar

五、“區(qū)塊鏈+反洗錢”，灰色地帶無處可藏

既然貨幣的存在形式和流通方式，在新的一年都有可能發(fā)生巨大的變化。那么，基于區(qū)塊鏈的反洗錢技術(shù)，一定是不得不提的事情。

近年來，金融和技術(shù)的創(chuàng)新使得貨幣和資本在全球更快流通，在提升企業(yè)財(cái)務(wù)效率和改變?nèi)藗兩罘矫娲_實(shí)有很大貢獻(xiàn)，但同時(shí)也使得臟錢在金融體系中藏得更深，加大了全球反洗錢的難度和成本。據(jù)聯(lián)合國(guó)毒品犯罪辦公室報(bào)告，每年洗錢交易占到全球GDP的2-5%，差不多每年有1-2萬(wàn)億美元，而只有不到1%的非法金融轉(zhuǎn)賬被監(jiān)管部門查處。

區(qū)塊鏈技術(shù)，天生具備在安全模式下共享賬本的能力，正在被眾多的Fintech創(chuàng)業(yè)公司和成熟的科技公司應(yīng)用在KYC（KnowYourCustomers，了解你的客戶）方面，同時(shí)在身份識(shí)別方面也將創(chuàng)造新的歷史。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶注冊(cè)方式，將會(huì)有效減少銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在KYC合規(guī)和處罰方面的負(fù)擔(dān)，推動(dòng)客戶在安全無縫的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成身份詳情認(rèn)證，從而提升合規(guī)性、降低成本、提高效率和速度，同時(shí)推進(jìn)金融系統(tǒng)內(nèi)部反洗錢的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

這一部分已經(jīng)研究很久了，2017年沒準(zhǔn)就能應(yīng)用到真實(shí)的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下。

六、“區(qū)塊鏈+金融系統(tǒng)”，金融業(yè)需要升級(jí)IT基礎(chǔ)設(shè)施了

在這場(chǎng)由區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)動(dòng)的金融系統(tǒng)改革中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的科技部門將會(huì)扮演非常重要的角色。但他們真的做好準(zhǔn)備了嗎？從企業(yè)內(nèi)部開始，他們要帶領(lǐng)整個(gè)體系開啟這個(gè)可能具有顛覆性的旅程，從中心化系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)镻2P交易技術(shù)的實(shí)施。

在沒有任何傳統(tǒng)中介（比如銀行或知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)人）的情況下，促進(jìn)信任的建立和價(jià)值的傳遞，分布式賬本技術(shù)將會(huì)大大降低交易成本。這樣的技術(shù)架構(gòu)將會(huì)引起人們對(duì)公司邊界的重新思考，這也是去中心化自治組織（或公司）的雛形。

如果你是一家公司的架構(gòu)師或技術(shù)總監(jiān)，從現(xiàn)在開始，你需要關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)了，因?yàn)閰^(qū)塊鏈可能引發(fā)自互聯(lián)網(wǎng)信息革命以來最大的技術(shù)革命。一旦這項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用到金融應(yīng)用中，整個(gè)金融業(yè)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，勢(shì)必會(huì)發(fā)生巨大的改變。這種改變，很有可能從2017年開始。

七：“區(qū)塊鏈+金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景”，百花齊放

作為技術(shù)，區(qū)塊鏈的確是很紅了。但這種分布式賬本技術(shù)能否應(yīng)用到合適的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，一直是人們探索、實(shí)踐和質(zhì)疑的焦點(diǎn)。

浙商銀行的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，作為國(guó)內(nèi)首款基于區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行同業(yè)應(yīng)用，將于2017年1月正式上線。通過該平臺(tái)，客戶將可在采購(gòu)收付款時(shí)，使用二維碼進(jìn)行移動(dòng)匯票的收付結(jié)算。特別是區(qū)別于傳統(tǒng)紙質(zhì)與電子匯票，通過采用區(qū)塊鏈技術(shù)，移動(dòng)匯票將以數(shù)字資產(chǎn)的方式進(jìn)行存儲(chǔ)、交易，不易丟失、無法纂改，具有更強(qiáng)的安全性和不可抵賴性。未來，其他銀行可以快速接入其中，有效提高清算效率。

區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字資產(chǎn)錢包、銀行間轉(zhuǎn)賬與交易、股權(quán)交易、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)等方面的研究和實(shí)踐，在過去的一年多時(shí)間里從未停止。區(qū)塊鏈的未來，依然充滿著各種想象空間……

相信在2017年，將會(huì)迎來區(qū)塊鏈正式應(yīng)用的爆發(fā)式增長(zhǎng)！

本文系恒生電子授權(quán)發(fā)布

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