2月4日，央行副行長、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長潘功勝到中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，潘功勝對(duì)成立將滿一年的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提出三點(diǎn)要求，一是繼續(xù)配合和支持互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制研究并提出政策建議。二是抓緊研究建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平。三是積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策和規(guī)則的研究制定，準(zhǔn)確把握監(jiān)管動(dòng)態(tài)方向和要求，加強(qiáng)行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。

潘功勝所說的“研究建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”，會(huì)是怎樣的？依據(jù)現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)和已有類似預(yù)警平臺(tái)來看，未來全國性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)已雛形可見。我們先來看看那些已建立的預(yù)警平臺(tái)是怎樣的。

國字頭的“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)”

筆者曾參與該平臺(tái)專委會(huì)的一次溝通會(huì)，據(jù)介紹，該風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)分析平臺(tái)此前已對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管行動(dòng)提供了相關(guān)數(shù)據(jù)。且目前已有多家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)接入。

據(jù)介紹，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)”是依托國家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心自有技術(shù)和數(shù)據(jù)資源，以互聯(lián)網(wǎng)金融信息提取和事件預(yù)警為切入點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)金融異常分析和發(fā)現(xiàn)為目標(biāo)，服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理工作。

零壹財(cái)經(jīng)獲悉，該系統(tǒng)自去年3月份開始研發(fā)，到5月底已完成原型系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)圍繞著互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站信息采集與分析，旨在實(shí)現(xiàn)從互聯(lián)網(wǎng)金融的事前摸底到事中監(jiān)測(cè)，再到事后跟蹤的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的閉環(huán)體系。

所謂事前的摸底，通過日常網(wǎng)絡(luò)巡查，從網(wǎng)站、產(chǎn)品和用戶三個(gè)層面獲取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體情況，建立互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)資源庫，為監(jiān)管部門提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。

事中的監(jiān)測(cè)則是通過運(yùn)行異常監(jiān)測(cè)、資金異常監(jiān)測(cè)、輿情異常監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)等四個(gè)維度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)行存在的異常情況，并進(jìn)行綜合分析和預(yù)警。

事后的跟蹤方面，對(duì)于出現(xiàn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的群體性事件，并對(duì)群體聚集情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和跟蹤。

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”上線于2015年5月，平臺(tái)通過對(duì)詐騙和已跑路的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，對(duì)其欺詐風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析從而建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，然后將現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與該模型進(jìn)行比對(duì)，以發(fā)現(xiàn)預(yù)警非法集資活動(dòng)。

該“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”的工作原理是，先從財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、P2P網(wǎng)站、貼吧、工商稅務(wù)網(wǎng)站、社交媒體、法院、12345等數(shù)據(jù)源大規(guī)模的采集原始數(shù)據(jù)，并根據(jù)行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品對(duì)數(shù)據(jù)自動(dòng)分類，標(biāo)引并存儲(chǔ)在金融風(fēng)險(xiǎn)分析大數(shù)據(jù)平臺(tái)中。然后對(duì)多個(gè)數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，在內(nèi)存式計(jì)算平臺(tái)上進(jìn)行分布式計(jì)算，經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)變換、數(shù)據(jù)規(guī)約等一系列預(yù)處理過程，把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉(zhuǎn)換成可供分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。最后，通過分析算法，依照此前建立的多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模式，計(jì)算出不同的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，再通過整合，可最終得出非法集資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。

北京地區(qū)“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”的特點(diǎn)在于其“冒煙指數(shù)”，在對(duì)上述數(shù)據(jù)處理后，會(huì)抽象出五個(gè)特征：合規(guī)性指數(shù)、特征詞命中指數(shù)、傳播力指數(shù)、收益率偏離指數(shù)以及投訴率指數(shù)，分別對(duì)應(yīng)非法集資的非法性、社會(huì)性、公開性、利誘性。通過對(duì)這些指數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均，就可以得出一個(gè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，也稱“冒煙指數(shù)”。如果指數(shù)為60—80區(qū)間，則意味著其非法集資的風(fēng)險(xiǎn)非常高，需要公安部門介入;指數(shù)為40—60區(qū)間，則需要監(jiān)管部門密切關(guān)注。

廈門互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)

廈門金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)自稱為“天羅地網(wǎng)式”的監(jiān)督體系：1.“天羅”是指平臺(tái)將目前高發(fā)、易發(fā)非法集資的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，采用網(wǎng)上輿情監(jiān)測(cè)抓取關(guān)鍵詞的模式來嘗試融入場(chǎng)外配資、私募基金監(jiān)管等一系列新功能，為建立一個(gè)立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系進(jìn)力量。

2.“地網(wǎng)”是指預(yù)警平臺(tái)將開發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)隨手拍APP，通過社區(qū)綜合管理網(wǎng)格化信息員及市民群眾收集信息，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，群防群治。

3.探索“存證云”監(jiān)管模式，將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的所有交易合同和標(biāo)的信息進(jìn)行實(shí)時(shí)電子化存證，匹配資金存管銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，在資產(chǎn)端和資金端兩個(gè)層面開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，形成全過程、全覆蓋、全方位的綜合監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。

從上述三大預(yù)警平臺(tái)的特性來看，其共性有：

一、風(fēng)險(xiǎn)分析，建立風(fēng)險(xiǎn)分析模型將成為主要手段。

二、依靠現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)接入，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分析的數(shù)據(jù)需求。

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，這是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的輸出，極為重要。

四、舉報(bào)/反饋窗口，風(fēng)險(xiǎn)最直接的信源。

五、投資者教育。這是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/預(yù)警的目的，其在于教育投資者，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

上述五大特性厘清后，全國性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)職能已可見一斑。

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