極客網(wǎng)4月27日(北京)  “馬上有錢(qián)”是馬年每個(gè)老百姓最美好的愿景。不少人發(fā)現(xiàn)，馬年投資機(jī)會(huì)似乎一大把，但是一定要認(rèn)清正規(guī)理財(cái)與非法集資的區(qū)別，避免讓自己陷入非法集資的陷阱里，否則極有可能進(jìn)去的是真金白銀，出來(lái)時(shí)則是兩手空空。

非法集資的“合法”外衣

每起非法集資事件的背后，都伴隨著一些人的一擲千金和另一些人的心酸無(wú)奈，下面我們來(lái)看這樣一個(gè)案例。在2006年至2011年間，范志國(guó)以做稀土生意需要資金周轉(zhuǎn)為由，以高息為誘餌，通過(guò)親友等熟人口口相傳（未通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等向社會(huì)公開(kāi)宣傳的途徑進(jìn)行宣傳），先后向20名親戚、朋友、生意伙伴非法吸收資金，騙取上述20名被害人人民幣1.04億余元，所騙資金被其用于賭博、支付高額利息等。最終法院認(rèn)為，范志國(guó)在向他人借款時(shí)并沒(méi)有通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、公告等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。同時(shí)，本案中20名被害人大多數(shù)是上訴人范志國(guó)的親友、熟人，少數(shù)人是范志國(guó)經(jīng)其親友、熟人介紹認(rèn)識(shí)的，都是具體的特定的人，而并非社會(huì)上不特定的人，即范志國(guó)沒(méi)有向社會(huì)公眾吸收資金。因此，范志國(guó)的行為不具備集資詐騙罪的構(gòu)成要件，但其行為特征符合詐騙罪的構(gòu)成要件，成立詐騙罪。

非法集資的認(rèn)定問(wèn)題

上述案例中，被告人通過(guò)“口口相傳”的形式籌集資金，是否屬于“向社會(huì)公開(kāi)宣傳呢”?對(duì)此，新出臺(tái)的《意見(jiàn)》明確規(guī)定，“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。另外，“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”僅指向社會(huì)不特定對(duì)象宣傳。本案被告人僅向20名親戚、朋友、生意伙伴非法吸收資金，不宜認(rèn)定為“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”.如果隨后吸收資金的渠道發(fā)生擴(kuò)散，行為人的親友或者單位內(nèi)部人員也開(kāi)始向社會(huì)公眾吸收資金，這就使得集資行為變成了針對(duì)不特定對(duì)象，從而演化為非法集資。

如何防范風(fēng)險(xiǎn)

非法集資不受法律保護(hù)，參與其中的公眾，其財(cái)產(chǎn)損失要自行承擔(dān)，而且案件偵破難度大，所追回的資金比例很低，往往還達(dá)不到10%.非法集資的受害者無(wú)非有兩種：一種是手中有閑錢(qián)但缺乏投資渠道，另一種是一味追求利益最大化，可苦于沒(méi)有正規(guī)合法渠道可走。但無(wú)論是哪一種，都醒目地含有兩個(gè)字“貪欲”.非法人員正是基于此點(diǎn)，用所謂的“曉之以理，動(dòng)之以情”打開(kāi)受害人的突破口，把受害人拉下水。有時(shí)直到東窗事發(fā)，受害人還蒙在鼓里。而事情敗露的同時(shí)也宣告著受害人的血本無(wú)歸。那么人們?cè)撊绾畏婪讹L(fēng)險(xiǎn)？投資過(guò)程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊(cè)，也要分析其承諾的高額回報(bào)是否合理，不要被其耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目，特別是資金實(shí)力和高額的注冊(cè)資本所迷惑。還有的通過(guò)群發(fā)短信、電話推銷(xiāo)，在路邊、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所擺攤，設(shè)點(diǎn)散發(fā)傳單等這些問(wèn)題，特別要提醒民眾們這些是極不靠譜的事，要高度警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

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