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    浙江平臺金巖財富大面積逾期 牽涉資金超10億

    “年關(guān)將至,最難過的應(yīng)該是我們這些投了錢卻打了水漂兒的投資人吧。”王瑤(化名)輕聲嘆氣。

    王瑤口中的“打水漂兒”是指,其在一家名為金巖財富的P2P平臺進行投資,而該平臺自2016年10月份至今,發(fā)生大面積逾期、延遲兌付的情況;雖然平臺在10月底和11月初通過官網(wǎng)發(fā)布過關(guān)于兌付的公告,但卻未按期執(zhí)行。

    據(jù)了解,在金巖財富投資的人數(shù)近7萬人,現(xiàn)因逾期未兌付組建維權(quán)群的用戶已達到兩千多人,投資人粗略統(tǒng)計牽涉資金已達到十億多元;目前,還有投資者未到期,情況恐怕還會愈演愈烈。

    發(fā)生大面積延遲兌付

    資料顯示,金巖財富是浙江金巖控股集團有限公司(以下簡稱金巖控股公司)推出的互聯(lián)網(wǎng)借貸信息服務(wù)平臺,于2014年9月正式上線運營;金巖控股公司成立于2014年,注冊資本金2億元人民幣;該公司在浙江、山東、廣東、河北、黑龍江等地,從省級到市級、縣級開設(shè)的分公司達到300多家。

    王瑤告訴法治周末記者,其于2016年7月在金巖財富官網(wǎng)投資了“單季發(fā)”產(chǎn)品,投資金額5萬元,3個月到期后應(yīng)一次性收到還款50697.5元。然而,10月份期滿時,只收到697.5元的利息,本金在后臺處于凍結(jié)狀態(tài),至今沒有返還。

    另一位投資人張萍(化名)在8月份投資了4萬元的“單季發(fā)”產(chǎn)品,11月份到期時,利息和本金都處于凍結(jié)狀態(tài),無法提??;在9月份投資的18萬元,本應(yīng)12月份到期,至今也沒有得以兌付。

    逾期未兌付的情況,使得廣大投資者迅速緊張起來,大家通過微信、QQ聚集到一起后,才發(fā)現(xiàn)這并非個案,通過線下分公司、官網(wǎng)、APP三種渠道進行投資的客戶,都相繼遇到到期未兌付的情況,已是大面積“淪陷”,一些分公司現(xiàn)在也已關(guān)門停業(yè)。

    關(guān)于兌付的問題,該公司于10月底和11月初在官網(wǎng)發(fā)布過公告,先是稱兌付模式要做調(diào)整,2016年10月底到期的客戶采用T+5個工作日的兌付模式;2016年11月開始采用T+3個工作日的兌付模式。后又宣布10月30日到11月5日到期的客戶兌付最長不超過11月30日,對延遲兌付的客戶給予年化金額的0.5%作為補償金;同時,2016年11月6日至2016年12月31日到期的客戶將嚴格執(zhí)行T+3兌付,若這批客戶出現(xiàn)延遲兌付情況,將給予年化金額的0.3%作為補償金。

    因以上公告并未有實際成效,不少投資者在此期間,紛紛找到金巖控股公司。然而,到了總公司以后,從工作人員口中得知公司董事長兼法人閆巖于2016年5月底就已“失聯(lián)”。

    “老總失聯(lián),是不是與我們資金無法兌付有關(guān)?新上任的總裁和公司高管又是否能脫了干系?”去過總公司的投資者陶然(化名)道出了自己和諸多投資者的質(zhì)疑;也有不少投資者紛紛去公司所在地公安局進行報案,就自己情況進行登記,目前還未立案。

    就投資者反映的情況,2017年1月6日,法治周末記者對金巖財富官網(wǎng)的企業(yè)郵箱發(fā)送采訪函,截至發(fā)稿,未收到相關(guān)回復(fù);多次撥打官網(wǎng)電話,無人接聽。現(xiàn)在官網(wǎng)和“金巖財富”APP還在運行,記者從APP上看到該公司于2016年年底推出的“雙季發(fā)”產(chǎn)品,2017年元旦過后,有兩位客戶進行投標。

    混亂的支付方式

    陶然告訴法治周末記者,投資者的懷疑不是沒有依據(jù),這要從該公司的支付方式講起。

    “當(dāng)時之所以投金巖財富,除了公司證件齊全做過備案、標的利息相對合理、設(shè)有5000萬元的風(fēng)險抵押金之外,就是其聲稱有第三方支付平臺?!碧杖唤榻B,其在2016年2月投資時,公司聲稱的第三方支付平臺合作對象為“上海富友”。

    不過,在2016年中旬,公司又上線了新的APP“金巖財富網(wǎng)”,并增加了一個新的網(wǎng)站,網(wǎng)站地址在原官網(wǎng)地址后面又加上了4個數(shù)字8;不同的是,這套“新系統(tǒng)”的第三方支付平臺做了更換,變成了“匯付天下”;雖然有投資者表示不解,但仍有大批客戶當(dāng)時是通過新網(wǎng)站或新APP進行的投資。

    “不過,‘新系統(tǒng)’存活時間并不長,在‘雙十二’當(dāng)天下午,新網(wǎng)站就打不開了,新APP也無法登錄?!睆埰几嬖V法治周末記者,其9月份投資的18萬元便是在新網(wǎng)站上進行操作的。

    眼下“新系統(tǒng)”打不開,借款依據(jù)無從找尋,于是,不少投資者去銀行打流水單子以做證明;而在“老系統(tǒng)”投資的客戶,面對平臺遲遲不予兌付的情況,為了維權(quán)也紛紛去打流水單搜集證據(jù)。

    這時,他們又發(fā)現(xiàn)異常——根據(jù)幾位投資者的銀行流水顯示,有投資者在2016年8月投資的10萬元進入浙江金巖控股集團有限公司黑龍江分公司賬戶;有投資者在5月投資的40萬元,進入總公司賬戶;還有一位投資者投資的1萬元進入杭州金巖用品批發(fā)商行賬戶。

    “可是,公司一直號稱有第三方支付平臺,投資資金全權(quán)托管,每一位借款人和出借人都擁有獨立的個人托管賬戶?!碧杖唤榻B,“新系統(tǒng)”打不開后,“匯付天下”和金巖控股公司已解約;但官網(wǎng)和之前的APP并未因“新系統(tǒng)”的出現(xiàn)而關(guān)停過,投資者的資金應(yīng)該進入到“上海富友”賬戶。

    1月9日,法治周末記者咨詢上海富有支付服務(wù)有限公司的客服。該客服表示,其公司確實是與金巖控股公司有合作,為該公司提供了線上和線下兩種方式——在線上綁定銀行卡進行充值、在線下有提供專門的POS機;有用戶進行投資但發(fā)現(xiàn)沒有通過我們的渠道,這種可能也是會有的,因為進賬方式是由金巖控股公司來做選擇。

    此后,投資者通過國家企業(yè)信息查詢,發(fā)現(xiàn)在閆巖“失聯(lián)”之前和之后的幾個月里,以公司或公司高管為股東注冊的新公司有多家,更是加重了他們對資金去向的懷疑。

    “P2P不能設(shè)立資金池,已是這個行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)非常明確的高壓線,網(wǎng)貸新規(guī)中亦就此明確P2P平臺不得歸集出借人的資金?!闭憬v智律師事務(wù)所律師麻策告訴法治周末記者,出借人可以通過網(wǎng)貸平臺將資金直接支付于借款人,或采取資金隔離,即資金由第三方進行存管,否則極易引發(fā)資金挪用的風(fēng)險。

    標的借款方和平臺是一家

    根據(jù)官網(wǎng)顯示,目前平臺上的標的分別為年年鑫、單季發(fā)、月月利、雙季發(fā),以上四種產(chǎn)品的產(chǎn)品介紹都顯示,其名稱為“信用寶”,是金巖財富網(wǎng)推出優(yōu)選平臺標種而設(shè)置的理財咨詢服務(wù),投標范圍為小額信用借款/車輛抵押標;至于借款人的信息,只顯示平臺已進行過身份認證、手機認證、現(xiàn)場認證、視頻認證等,沒有詳細披露。

    陶然告訴法治周末記者,線下投資和官網(wǎng)投資的借款協(xié)議上顯示,其借款人為月月利或者年年鑫等客戶投資的產(chǎn)品名稱,沒有具體的公司信息。

    而在新網(wǎng)站投資的張萍,其提供的借款協(xié)議上顯示,借款人為杭州金塔創(chuàng)業(yè)投資有限公司;新網(wǎng)站在未關(guān)閉之時,在網(wǎng)站上也有顯示經(jīng)過脫敏處理的借款人的身份證號和手機號等信息。

    不過,通過企業(yè)信息查詢,杭州金塔創(chuàng)業(yè)投資有限公司于2014年5月成立,注冊資本金20000萬元,法定代表人為閆巖,閆巖作為第一股東,出資18000萬元;即借款人與平臺公司為一個法人。

    “在P2P平臺上,借款人和借貸平臺服務(wù)方屬同一法人投資或控制,極有可能涉嫌自融行為?!甭椴弑硎荆毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第十條明確禁止平臺為自身或變相為自身融資,其中所謂的變相一般理解即為自己的關(guān)聯(lián)方融資;在司法領(lǐng)域,自融行為也是典型的非法吸收公眾存款的行為或集資詐騙行為,構(gòu)成犯罪。

    中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長鄧建鵬表示,若平臺作為信息中介,只是撮合借款人和出借人的話,不應(yīng)該發(fā)生同時間段大面積逾期借款的情況;如果發(fā)生,很有可能借款人為一個企業(yè)或“一伙人”。

    “若平臺的實際控制人或高管通過平臺借錢,面向不特定對象募集資金,涉嫌非法吸收公眾存款罪;如果主觀目的是非法占有公眾資金,便涉嫌集資詐騙罪。”鄧建鵬表示,投資者可向公安局、杭州金融辦、浙江銀監(jiān)局等機構(gòu)反映情況,以便及時凍結(jié)公司資金。

        大成律師事務(wù)所合伙人肖颯表示,如果該案形成刑事案件,則一般直接按照刑事程序辦理;如果未形成刑事案件,集資群眾可以到公證處將承諾信息進行公證,隨后到平臺所在地基層人民法院民事庭起訴。

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    2017-01-11
    浙江平臺金巖財富大面積逾期 牽涉資金超10億
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