作為一個(gè)美國(guó)人，如果問(wèn)我過(guò)去十年美國(guó)對(duì)世界的貢獻(xiàn)，我的答案是蘋果手機(jī)，因?yàn)樗淖兞巳藗兊纳?。而中?guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融，也有這個(gè)機(jī)會(huì)。再過(guò)5年，互聯(lián)網(wǎng)金融將是中國(guó)對(duì)世界的貢獻(xiàn)，全世界會(huì)反過(guò)來(lái)學(xué)習(xí)中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融的成功經(jīng)驗(yàn)。

中國(guó)將成最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)

在今天的美國(guó)或者歐洲地區(qū)，真的要把互聯(lián)網(wǎng)做出來(lái)是不容易的，因?yàn)樵跉W美等金融服務(wù)發(fā)達(dá)國(guó)家，金融服務(wù)更為多元化、立體化，覆蓋了幾乎所有人群，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有太多機(jī)會(huì)。而且歐美富裕階層的年齡基本都在四五十歲，這些人和銀行業(yè)、證券公司往來(lái)已久，由于傳統(tǒng)的服務(wù)水平已經(jīng)很高，現(xiàn)在讓他們?nèi)ッ鎸?duì)一個(gè)全新的東西，他們可能覺(jué)得沒(méi)有這個(gè)需求。

中國(guó)的情況則不同，中國(guó)富裕人群較年輕，對(duì)新科技在財(cái)富管理方面的運(yùn)用有強(qiáng)烈需求。根據(jù)《2013中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》的數(shù)據(jù)，中國(guó)大眾富裕階層中出生于1960~1989年的為絕大多數(shù)，共占了81.1%.這些人對(duì)財(cái)富管理的需求是非常巨大的，而且他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)接受度高，這得歸功于中國(guó)擁有良好的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月底，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)到5.64億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為42.1%,這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速普及創(chuàng)造了可能。

此外，中國(guó)的金融行業(yè)存在一些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，還有很大的潛在市場(chǎng)未享受到現(xiàn)有金融體系的服務(wù)或支持，包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的融資需求無(wú)法有效滿足等；而在投資端，中國(guó)目前穩(wěn)健型、固定收益類的投資工具非常少，尤其是中小投資者，更是缺少有效的投資渠道。其他，例如金融運(yùn)營(yíng)和交易成本高、資產(chǎn)和負(fù)債期限匹配難度大、流動(dòng)性管理等都是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以解決的問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以成為多層次金融市場(chǎng)的有效組成部分，為小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供快速融資渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)透明、快速便捷，將運(yùn)營(yíng)和交易成本大大降低的同時(shí)提升了效率，并能將原來(lái)由金融機(jī)構(gòu)提供的流動(dòng)性，轉(zhuǎn)為由客戶自身提供流動(dòng)性，從而降低系統(tǒng)性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的上述特征有效解決了國(guó)內(nèi)金融存在的問(wèn)題，也催生了該行業(yè)的蓬勃發(fā)展。我非常看好互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展前景，我認(rèn)為中國(guó)將在未來(lái)5年成為世界上最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)也一定在中國(guó)。

超越普通P2P投資定位

其實(shí)，陸金所穩(wěn)盈-安e貸從某種程度上來(lái)看已經(jīng)超過(guò)了普通P2P投資的定位，伴隨其二級(jí)市場(chǎng)功能的進(jìn)一步完善，它將更接近于一種投資管理工具。這也是我們對(duì)陸金所的定位，希望能打造成互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)，為投資和融資雙方提供全方位的服務(wù)。

關(guān)于未來(lái)，陸金所將不僅僅是P2P,P2P網(wǎng)貸只是陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的第一步，互聯(lián)網(wǎng)本身所具備的低成本、流動(dòng)性與開(kāi)放性，有更大的想象空間。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該可以成為商業(yè)銀行間接融資、資本市場(chǎng)直接融資之外的第三種融資模式。既然能稱之為一種“模式”,那么就能對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)生一定的互補(bǔ)、促進(jìn)、競(jìng)爭(zhēng)，甚至在某些領(lǐng)域有替代的可能。

金融服務(wù)有很多種劃分，如果根據(jù)客戶性質(zhì)，可以劃分為個(gè)人金融服務(wù)和公司金融服務(wù)。涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，同樣可以這樣劃分：P2P網(wǎng)貸就是個(gè)人金融服務(wù)，而對(duì)公金融服務(wù)、在機(jī)構(gòu)投融資方面，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有特別成形或成功的模式。在我們對(duì)陸金所的規(guī)劃中，除了P2P,未來(lái)還會(huì)存在B2B、B2C與F2F等多樣化的模式和機(jī)會(huì)。

基于此，陸金所不僅會(huì)深挖互聯(lián)網(wǎng)金融的各種可能，更會(huì)成為一條紐帶，不僅在大平安體系內(nèi)，甚至可能延伸到體系以外。

（作者系陸金所董事長(zhǎng)）

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